Prática de reivindicações desleais
O que é prática de reivindicações desleais?
Prática desleal de sinistros é a evitação indevida de um sinistro por uma seguradora ou uma tentativa de reduzir o tamanho do sinistro. Ao se envolver em práticas injustas de sinistros, uma seguradora tenta reduzir seus custos. No entanto, isso é ilegal em muitas jurisdições.
Principais vantagens
- Uma prática injusta de sinistros é o que acontece quando uma seguradora tenta atrasar, evitar ou reduzir o tamanho de um sinistro que deve ser pago a um segurado.
- As seguradoras que fazem isso estão tentando reduzir custos ou atrasar os pagamentos aos segurados e, muitas vezes, estão se envolvendo em práticas ilegais.
- Muitos estados aprovaram leis de práticas de sinistros injustos para proteger as partes seguradas de mau comportamento por parte das seguradoras no processo de liquidação de sinistros.
- As Leis de Práticas de Liquidação de Reivindicações Injustas (UCSPA) são aplicadas por estados individuais, em vez do governo federal, e variam de estado para estado.
Compreendendo a prática de reivindicações desleais
A Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC) criou um modelo de legislação de práticas de sinistros injustos que determina que os sinistros sejam tratados de forma justa e que haja uma comunicação clara entre a seguradora e o segurado. Por causa dessa legislação, muitos estados implementaram leis sobre práticas de reivindicações injustas.
Além disso, a maioria dos estados promulgou uma versão desta lei modelo. Chamado de Lei de Práticas de Liquidação de Sinistros Injustos, ele protege os compradores de seguros do comportamento injusto das seguradoras no processo de liquidação de sinistros. Os detalhes da lei variam de estado para estado. As Leis sobre Práticas de Liquidação de Reivindicações Injustas (UCSPA) não são leis federais; em vez disso, eles são impostos por departamentos de seguros estaduais individuais.
Exemplo típico de prática de reivindicações desleais
Considere o caso de um pequeno empresário que faz seguro de propriedade pessoal de edifícios e negócios de sua empresa sob uma política de propriedade comercial. Infelizmente, um incêndio começou no prédio, causando US $ 100.000 em danos materiais. A seguradora atrasa o pagamento, impossibilitando o empresário de reparar qualquer dano. A seguradora continua usando táticas de demora para evitar fazer um pagamento. Por exemplo, o representante para sinistros sempre se “esquece” de enviar os formulários de sinistro. Além disso, o avaliador diz que precisa de outra prova de perda, mas o pequeno empresário já apresentou a prova de perda duas vezes. Esses são os tipos de situações que as leis de práticas de sinistros injustos devem evitar.
Outros exemplos de práticas de reivindicações desleais
- Deturpar fatos relevantes ou disposições de política. Por exemplo, sua apólice de propriedade comercial declara que a cobertura de decretos de construção está incluída, mas sua seguradora insiste que a cobertura está excluída.
- Fazer uma alteração significativa em um aplicativo sem o seu consentimento e, em seguida, resolver uma reclamação com base na alteração. Por exemplo, em sua aplicação, você solicitou um limite de $ 50.000 para cobertura de interrupção de serviços públicos, mas sua seguradora reduziu o limite para $ 10.000 sem avisar você. A seguradora então se recusa a pagar mais de $ 10.000 por uma perda.
- Acertar reivindicações por menos do que você razoavelmente esperaria com base em um anúncio por escrito que você recebeu. Por exemplo, um anúncio anuncia um limite de US $ 50.000 para danos causados por enchentes. No entanto, o anúncio não menciona em lugar nenhum que essa cobertura é fornecida somente se o segurado pagar um prêmio adicional além do prêmio declarado no anúncio.