Compreender a troca de moeda estrangeira ponto a ponto

Qualquer pessoa que estudou ou trabalhou, ou mesmo fez negócios no exterior, provavelmente se deparou com o problema de como trocar e enviar dinheiro para o exterior. Os bancos e corretores geralmente cobram um prêmio sobre o valor total trocado, bem como uma taxa de transferência. Mas com o tempo, um novo nicho se desenvolveu no mercado para atender a essa necessidade. Uma nova onda de serviços de câmbio ponto a ponto (P2P) baseados na Internet está cortando os bancos – para não mencionar suas taxas – do mercado.

Por meio de uma plataforma P2P online, os indivíduos podem encontrar e trocar moedas com segurança com indivíduos em outros países a custos muito mais baixos. A maioria das empresas P2P online afirma oferecer uma economia de custos de até 90% aos clientes em taxas de câmbio e transferência internacional. Continue lendo para descobrir mais sobre como essa parte da indústria funciona.

O que é uma troca de moeda P2P?

As trocas de moeda estrangeira ponto a ponto fornecem aos usuários uma plataforma online onde podem trocar moedas. As redes P2P dependem de transferências digitais em vez da troca de moeda física. Os usuários contam com uma conexão à Internet, o que significa que podem usar computadores desktop, tablets e smartphones para fazer qualquer troca.

Esses serviços essencialmente eliminam o intermediário – bancos, serviços de câmbio (forex) e outras instituições – permitindo que os usuários façam negócios entre si. Como não há revendedores envolvidos, os usuários podem obter uma taxa melhor em sua troca.

As bolsas são particularmente convenientes para moedas comuns como dólares, libras, euros e ienes, onde sempre há muitas pessoas procurando por moedas. Como as plataformas dependem da conexão de usuários individuais em diferentes países, os usuários de moedas menores podem não encontrar imediatamente uma boa correspondência correspondente. Alguns usuários podem descobrir que certas plataformas não lidam com moedas pequenas. Os usuários que desejam trocar uma quantia muito grande de dinheiro também podem ter problemas para encontrar uma correspondência.

Como funcionam os intercâmbios P2P

Usar uma troca é bastante simples. Os usuários se registram em um serviço de câmbio P2P para uma conta online para fazer depósitos. Dependendo do site, os usuários podem aceitar uma determinada taxa de câmbio ou fazer um lance em uma taxa de câmbio de sua escolha. O site então faz uma correspondência, mostra uma mudança na propriedade dos fundos e os remete em um a dois dias por meio de uma simples transferência doméstica. Nenhuma moeda sai do país, mas é apenas trocada entre os usuários. Os usuários podem enviar dinheiro para qualquer pessoa ou conta comercial – até mesmo para sua própria conta em outro país.

Por exemplo, suponha que Maria seja uma americana que trabalha em Paris por um ano e ganha euros. Ela precisa convertê-los em dólares e colocá-los em sua conta bancária americana para pagar sua hipoteca americana. Enquanto isso, John em Los Angeles quer converter dólares em euros para enviar a seu filho que está estudando na França. Em vez de ir a um banco, Mary e John se inscrevem em contas em um site de câmbio P2P. Mary deposita euros em sua conta P2P e John deposita dólares na conta dele. O site P2P mostra a Mary e John quantos dólares ou euros eles receberão por suas transferências, e cada um deles confirma a transferência. Dentro de um ou dois dias, o serviço de câmbio P2P fará com que os dólares de John sejam transferidos para a conta bancária americana de Mary. Ao mesmo tempo, os euros de Maria serão transferidos para o filho de John na França.

Mas o que acontece se houver um déficit ou se não houver boas correspondências de moedas? O provedor intervém para fornecer liquidez. Nessas situações, pode ser cobrada uma taxa adicional ao usuário. Por exemplo, se não houver correspondência de moeda adequada, a CurrencyFair cobra entre 0,4% e 0,6% para fazer a troca com seus próprios fundos – um pouco mais do que 0,25% a 0,3% da plataforma para correspondências de pares.

Economia significativa de custos

A característica mais atraente da transferência de moeda estrangeira P2P é a economia de custos. Ao contornar bancos e corretores, essas plataformas oferecem câmbio de moedas a taxas muito mais baixas. A taxa média de economia em transferências internacionais para usuários P2P em comparação com bancos varia entre 75% a 90%. Naturalmente, a economia depende de quanto os bancos cobram, que na maioria dos casos oscila entre 2% a 5%.

De acordo com a plataforma de câmbio de moeda estrangeira P2P , CurrencyFair, um banco típico transferiria £ 2.000 por uma taxa de £ 100 ou cerca de 5% do câmbio – £ 40 pela taxa de transferência internacional mais £ 60 pela margem da taxa de câmbio. Pelo mesmo £ 2.000, a CurrencyFair cobra apenas £ 8,50 ou cerca de 0,5% – £ 2,50 para a taxa de transferência mais £ 6 para a margem da taxa de câmbio.

Outra vantagem que esses mercados oferecem é a conveniência. Os usuários podem acessá-los a qualquer hora de qualquer lugar. Eles são fáceis de usar para pequenas e grandes somas e as transações são compensadas rapidamente – geralmente em um ou dois dias, mas os usuários podem pagar a mais por transferências garantidas no mesmo dia ou no dia seguinte.

As trocas de moeda estrangeira P2P não são apenas para o consumidor comum. Na verdade, essas trocas também têm como alvo empresas. Kantox é um mercado online especializado em lidar com empresas de médio porte, juntamente com empresas de pequeno e médio porte. Segundo o site da bolsa, são mais de 800 clientes corporativos.

Escolhendo o serviço de câmbio P2P certo

Antes de escolher e usar uma plataforma de câmbio de moeda estrangeira P2P, faça algumas pesquisas básicas. Aqui estão algumas dicas para você começar:

• Procure uma empresa com alto volume – quanto mais transações, mais liquidez. Isso é essencial para melhores taxas, conversões rápidas e transferências suaves. Verifique o número de moedas que a troca oferece junto com o tempo que leva para realizar as transferências.
• Verifique se a empresa troca suas moedas específicas.
• Compare as taxas de câmbio e taxas de empresas diferentes.
• Verifique se a empresa está registrada na agência autorizada do país e possui todas as licenças necessárias.
• Use uma empresa que mantém o dinheiro do cliente em contas segregadas em vez de contas comuns. A segregação oferece ao consumidor melhor proteção se a empresa tiver dificuldades financeiras.