23 Junho 2021 9:42

Gatilho de limites de cobertura insuficiente para motoristas

O que é o gatilho dos limites de cobertura insuficiente para motoristas?

O gatilho de limites de cobertura insuficiente para motoristas é um dos dois gatilhos que podem ser especificados por uma parte segurada para proteção contra perdas causadas por um acidente com um motorista que não tem seguro suficiente.

O acionamento dos limites de cobertura do motorista com seguro insuficiente garante a cobertura em caso de sinistro causado por motorista com seguro inadequado, e quando o limite de responsabilidade do motorista com seguro insuficiente for inferior ao do segurado ou tomador do seguro. O outro gatilho para cobertura insuficiente para motoristas é conhecido como dano ou gatilho de cobertura.

Principais vantagens

  • O gatilho de limites de cobertura insuficiente para motoristas garante cobertura de seguro para danos causados ​​por um motorista em falta sem seguro automóvel adequado para cobrir totalmente os danos da outra parte lesada.
  • Esse tipo de cobertura é um complemento relativamente barato a uma apólice de seguro automóvel regular e pode ser benéfico no caso de um acidente.
  • Endossos de motoristas com seguro insuficiente são obrigatórios em muitos estados e geralmente duram entre seis e 12 meses.

Compreendendo o gatilho de limites de cobertura insuficiente para motoristas

Os motoristas compram  seguro automóvel  por vários motivos, como o risco de seu carro ser danificado em um acidente, o risco de danificar o carro de outra pessoa ou o risco de matar ou ferir outra pessoa. Mas um risco que às vezes é negligenciado pelos motoristas é a possibilidade de que eles possam se ferir, ou ter seu carro danificado, por outro motorista que não fez um seguro automóvel adequado.

Nesse caso, o segurado pode ter uma reclamação legítima contra o motorista culpado, mas não ser capaz de cobrar os danos. Afinal, se o motorista culpado não tiver os bens ou seguros necessários, ele pode simplesmente declarar  falência, deixando pouco ou nada para a vítima cobrar.

Para se proteger contra esse risco, os motoristas podem adquirir cobertura insuficiente para motoristas como parte de sua apólice de seguro automóvel. Este seguro complementar cobre danos materiais, lesões corporais ao tomador do seguro, bem como lesões a familiares ou passageiros segurados. Se for necessário fazer uma reclamação, o  endosso  pode cobrir a diferença entre a cobertura paga pelo seguro do motorista culpado e o valor total devido.

Cobertura de motorista insuficiente vs. sem seguro

Observe que a cobertura do motorista com seguro insuficiente não é o mesmo que a cobertura do  motorista sem seguro (UM), que cobriria uma situação em que o motorista em falta não tivesse nenhum seguro. No entanto, esses dois tipos de cobertura costumam ser agrupados. Isolados ou juntos, eles geralmente são um complemento relativamente barato para uma apólice de seguro de automóveis, mas fornecem uma cobertura benéfica.

Em 2015, aproximadamente um em cada oito motoristas estava com seguro insuficiente, de acordo com o Insurance Research Council, que monitora dados sobre os motoristas.  Em muitos estados, não ter seguro é ilegal. Na verdade, todos os estados, com exceção de New Hampshire, tornam ilegal não ter algum tipo de seguro automóvel.  Cobertura insuficiente é melhor do que nenhuma cobertura. 

Exemplo de gatilho de limites de cobertura insuficiente para motoristas

Suponha que uma pessoa segurada tenha cobertura insuficiente para motoristas de até $ 500.000 com um gatilho de limites. No caso de um acidente com um motorista culpado que tem apenas $ 100.000 de cobertura de seguro, uma reclamação de seguro de $ 150.000 resultaria na cobertura insuficiente do motorista do segurado por causa dos limites acionados.