Fundos Não Arrecadados

O que são fundos não coletados?

Os fundos não coletados são a parte indisponível de um depósito bancário proveniente de cheques que ainda não foram compensados ​​pelo banco. Essencialmente, os fundos não cobrados são o dinheiro que o banco precisa contabilizar antes de liberar os fundos para o cliente.

Explicação de fundos não coletados

Os fundos não cobrados são depósitos que precisam ser reconciliados; isto é, o banco do qual o cheque é sacado deve reconhecer que a conta corrente possui os fundos para cobrir o cheque. Assim que o cheque for compensado, o depositante pode ter acesso aos fundos depositados. Até então, o banco se refere aos fundos como fundos não cobrados, codificados como “UCF” ou “UF”. Um cheque de uma grande quantia que é depositado em uma conta está sujeito à retenção da maior parte do montante. Normalmente, uma parte é disponibilizada imediatamente ao depositante, desde que o cliente esteja em dia com o banco.

É crucial fazer uma distinção entre fundos não cobrados e fundos insuficientes. Ao contrário dos fundos não coletados, uma conta com fundos insuficientes não mostrará um depósito pendente. Passar um cheque em uma conta com fundos insuficientes sempre resultará em um cheque devolvido e em uma taxa. Escrever um cheque em uma conta com fundos não cobrados pode funcionar se o cheque não for sacado até que os fundos não cobrados tenham sido compensados.

Se um cheque for descontado em uma conta com fundos não cobrados e, de outra forma, o cheque será devolvido, normalmente ocorrerá uma cobrança de fundos não cobrados. Essa cobrança também é chamada de taxa UCF e geralmente é igual à taxa de fundos não suficientes (NSF) do banco. Em 2020, as taxas NSF e UCF de US $ 25 ou US $ 30 eram bastante comuns. Nenhuma cobrança será feita por fundos não cobrados se o restante do saldo da conta corrente puder cobrir todas as despesas.

Benefícios de fundos não coletados

Embora existam inúmeras reclamações sobre fundos não cobrados, eles protegem os bancos e seus clientes de certos tipos de fraude. Sem fundos não coletados, seria possível alguém passar um cheque sem fundos em uma conta bancária, depositá-lo em outra e depois sair com o dinheiro. Este esquema é tão fácil e óbvio que praticamente qualquer pessoa à beira da falência pode ser tentada por ele. Pior ainda, os criminosos podem forçar pessoas inocentes a tais esquemas e então fazer com que elas entreguem o dinheiro.

Os fundos não cobrados são, na verdade, apenas uma maneira de um banco informar aos clientes que eles receberam um cheque, mas os fundos ainda não estão disponíveis. Por exemplo, um cliente pode depositar um cheque enviando-o ao banco pelo correio em um envelope. Quando o banco recebe o cheque, ele primeiro aparece como fundos não cobrados. Quando o cliente olhar para sua conta de banco online, ele a verá como fundos não cobrados e saberá que o banco a recebeu. O cliente pode então verificar novamente mais tarde para ver se os fundos foram compensados ​​e se é seguro gastar o dinheiro.

Críticas aos fundos não coletados

Os clientes que enfrentam cobranças de fundos não cobrados costumam considerá-los injustos e excessivos. Quando as pessoas depositam cheques, muitas delas naturalmente presumem que se torna dinheiro no banco que elas podem gastar. Nessa visão, uma cobrança de fundos não cobrados é uma maneira sorrateira de ganhar dinheiro. Uma vez que os fundos não cobrados não estão disponíveis imediatamente, quando eles estarão disponíveis? Um dia? Uma semana? Um mês? Verificar os tempos de compensação pode ser difícil de calcular. Era mais problemático antes que os serviços bancários online tornassem mais fácil determinar o status dos cheques depositados.