Apólice de seguro de vida não agrupada
O que é uma apólice de seguro de vida não agrupada?
Uma apólice de seguro de vida desagregada é um tipo de plano de proteção financeira que fornece dinheiro aos beneficiários após a morte do segurado. Uma apólice de seguro de vida desagregada contém um componente de poupança e investimento que o segurado pode usar durante sua vida.
As cláusulas da apólice não têm datas de vencimento e o segurado pode ajustar o valor e o prazo dos pagamentos de prêmio vinculados ao valor do benefício por morte enquanto a apólice estiver em vigor. O seguro de vida não agrupado também é chamado de seguro de vida universal.
Principais vantagens
- O seguro de vida não agrupado tem um componente de valor em dinheiro, no qual uma parte de cada pagamento de prêmio pode ser salva e investida em nome do segurado.
- Uma das características mais notáveis de uma apólice de seguro de vida desagregada são seus prêmios flexíveis; a flexibilidade nos prêmios está ligada à opção de um benefício ajustável por morte e ao elemento de valor em dinheiro.
- As apólices de seguro de vida não agrupadas incluem a opção de um componente de poupança; o componente de poupança geralmente terá uma taxa de juros declarada.
- A maioria das apólices de seguro de vida desagregadas vem com uma opção de empréstimo de apólice; o montante do empréstimo é geralmente baseado no valor em dinheiro.
Noções básicas sobre apólice de seguro de vida não agrupada
O seguro de vida universal / desagregado é um dos vários tipos de seguro de vida permanente. O seguro de vida não agrupado tem um componente de valor em dinheiro, no qual uma parte de cada pagamento de prêmio pode ser salva e investida em nome do segurado. A outra parcela do prêmio vai para o benefício de morte e despesas administrativas.
Com o seguro de vida universal / desagregado, os prêmios e o benefício por morte podem ser alterados durante a vigência da apólice. Este pode ser um recurso desejável se as necessidades do segurado mudarem. A apólice universal / desagregada também divulga claramente as taxas administrativas da apólice – também chamadas de encargos de subscrição e despesas com vendas – para o segurado, enquanto outros tipos de apólices de seguro de vida permanente não podem.
Na categoria de seguro de vida permanente, os indivíduos podem escolher entre opções de vida inteira, vida universal / desagregada, vida variável e vida universal variável. Alguns dos principais benefícios da apólice de seguro de vida desagregada incluem sua flexibilidade e permissão para que o segurado veja exatamente para onde estão indo seus pagamentos de prêmio.
Elementos de seguro de vida não agrupado
Cada apólice de seguro de vida vem com suas próprias provisões, que podem variar de acordo com a empresa e o tipo. Alguns dos elementos básicos que um indivíduo pode esperar em uma apólice de seguro de vida desagregada incluem o seguinte.
Premiums flexíveis
Uma das características mais notáveis de uma apólice de seguro de vida desagregada são os prêmios flexíveis. A flexibilidade nos prêmios está ligada à opção de um benefício ajustável por morte e ao elemento de valor em dinheiro.
Diretamente, os prêmios são baseados no valor da cobertura e nos riscos do segurado. As apólices de seguro de vida não agrupadas geralmente permitem que o segurado ajuste seu benefício por morte e o prêmio correspondente. Isso permite que a apólice seja alterada de acordo com as necessidades do titular. Os prêmios podem diminuir ou aumentar com flexibilidade com reduções ou aumentos na cobertura de benefício por morte.
Valor em dinheiro
As apólices de seguro de vida não agrupadas incluem a opção de um componente de poupança. O componente de poupança geralmente terá uma taxa de juros declarada. Os indivíduos geralmente podem contribuir para o valor em dinheiro a qualquer momento ou com pagamentos superiores ao prêmio declarado. Os pagamentos do prêmio geralmente também podem vir diretamente do valor em dinheiro para maior flexibilidade no pagamento do prêmio.
Opção de Empréstimo
A maioria das apólices de seguro de vida desagregadas vem com uma opção de empréstimo de apólice. O montante do empréstimo é geralmente baseado no valor em dinheiro. Isso permite que o segurado obtenha pagamentos isentos de impostos, mas exige pagamentos regulares a uma taxa de juros especificada. As taxas de juros são frequentemente mais baixas do que outras opções de empréstimo tradicionais. O empréstimo pode ser considerado um tipo de empréstimo garantido, uma vez que a apólice de seguro de vida e seu valor em dinheiro normalmente servem como garantia em caso de inadimplência e inadimplência.
Opções de rendição
Uma opção de resgate permite ao segurado rescindir a apólice e retirar seu valor em dinheiro. O valor em dinheiro está geralmente sujeito a taxas de resgate que podem variar dependendo do ano da rescisão. Os valores em dinheiro geralmente podem ser retirados diretamente pelo segurado. Outras alternativas também podem existir, como um benefício de morte pago em apólice de seguro de vida integral para valores variáveis.