Sem banco
O que não tem banco?
“Sem banco” é um termo informal para adultos que não usam bancos ou instituições bancárias em qualquer função. Pessoas sem banco geralmente pagam as coisas em dinheiro ou então compram ordens de pagamento ou cartões de débito pré-pagos. Pessoas sem banco normalmente também não têm seguro, pensões ou qualquer outro tipo de serviço profissional relacionado a dinheiro. Eles podem tirar proveito de serviços financeiros alternativos, como desconto de cheques e empréstimos em dia de pagamento, se tais serviços estiverem disponíveis para eles.
Embora seja um problema frequente no mundo em desenvolvimento, existem bolsões de adultos sem banco em países desenvolvidos, incluindo os Estados Unidos.
Principais vantagens
- Sem banco refere-se a adultos que não usam ou não têm acesso a quaisquer serviços financeiros tradicionais, incluindo contas de poupança, cartões de crédito ou cheques pessoais.
- Freqüentemente concentrado em países menos desenvolvidos ou em regiões mais pobres de países desenvolvidos, a maioria dos sem-banco nos Estados Unidos tinha anteriormente contas bancárias formais.
- Os governos e outras organizações iniciaram vários programas para “bancar” os sem-banco, como o programa Money Smart da FDIC.
Compreendendo o que não tem banco
Falta de banco é um termo relacionado que se refere a famílias que preferem administrar suas finanças por meio de transações em dinheiro em vez de serviços financeiros mais tradicionais, como contas correntes, contas de poupança, cartões de crédito e empréstimos.
Embora algumas famílias sejam consideradas sem conta bancária porque não usam bancos ou serviços financeiros , o segmento sem banco da população pode ter contas correntes ou de poupança, mas muitas vezes acessa produtos e serviços financeiros menos tradicionais, como empréstimos salariais de curto prazo e cheques serviços de cobrança.
Um estudo da FDIC revelou que mais de 7 milhões ou 5,4% das famílias americanas não tinham conta bancária em 2019 nos Estados Unidos. Isso é comparado a 8,4 milhões ou 6,5% das famílias que não tinham conta bancária em 2017 – uma mudança de -1,1%. Esta foi a menor quantidade de americanos sem conta bancária registrados pela pesquisa desde que foi realizada pela primeira vez em 2009. As famílias com renda familiar inferior a US $ 15.000 continuam sendo as mais sem conta bancária com 23,3%, junto com aquelas sem diploma de ensino médio com 21,4%.
Mas a taxa de famílias sem conta bancária varia muito de um estado para o outro. A maior taxa de domicílios sem conta bancária permanece no Sul, em 6,2%. Famílias sem banco no resto do país eram as seguintes:
- 5% no meio-oeste
- 4,9% no oeste
- 4,7% no Nordeste
Mississippi e Louisiana foram os estados com a maior taxa de famílias sem conta bancária, com 12,8% e 11,4%. New Hampshire e Vermont tiveram as ocorrências mais baixas de domicílios sem conta bancária, com 0,5% e 0,7%, respectivamente.
Por que as pessoas ficam sem banco
A maioria dos sem-banco são americanos brancos nativos, mas muitos imigrantes, legais e ilegais, também não têm. As pessoas podem decidir não usar o banco por vários motivos. Os criminosos evitam usar instituições financeiras porque os policiais podem rastrear suas ações em suas contas. Os idosos que sobreviveram à Grande Depressão podem desconfiar profundamente de todas as instituições financeiras e, portanto, não as usam; o mesmo pode ser verdade para imigrantes recentes que passaram por crises bancárias em seus países de origem.
Indivíduos extremamente pobres também podem não ter necessidade do sistema bancário enquanto tentam sobreviver em suas vidas cotidianas, e podem, de fato, descobrir que são incapazes de manter saldos mínimos, pagar taxas de contas ou providenciar transporte de ida e volta agências bancárias durante o horário bancário.
Iniciativas para ajudar os que não têm bancos
Os políticos nos níveis estadual e federal têm tentado ajudar os sem-banco a obter educação financeira e se beneficiar dos serviços bancários. Algumas dessas iniciativas incluem o Bank on California Initiative do ex-governador da Califórnia, Arnold Schwarzenegger, e o programa Money Smart da FDIC.
Os regulamentos da Seção 326 do Departamento do Tesouro dos Estados Unidos, que permitem que bancos e cooperativas de crédito aceitem identificações emitidas por governos estrangeiros, buscam ajudar estrangeiros indocumentados a serem banidos. O Departamento do Tesouro dos Estados Unidos faz pagamentos federais a beneficiários de benefícios federais não bancários usando um cartão de débito pré-pago MasterCard.