Conta doméstica gerenciada unificada (UMHA)
O que é uma conta doméstica gerenciada unificada?
Uma conta doméstica gerenciada unificada (UMHA) é uma conta gerenciada de forma privada que consolida vários produtos não afiliados, incluindo fundos mútuos, ETFs e títulos individuais. A conta permite que membros imediatos da família, como pais e filhos, acessem a conta. Esse tipo de conta permite facilidade de administração para a instituição financeira e maior transparência para a família investidora.
Noções básicas sobre contas domésticas gerenciadas unificadas (UMHA)
Contas domésticas gerenciadas unificadas (UMHAs) operam em um único sistema integrado, que permite a um consultor financeiro visualizar vários ativos e tipos de produtos para criar relatórios de desempenho. Essa visão holística também permitirá que os consultores financeiros personalizem as decisões de investimento para cada cliente no contexto de sua família e simplifiquem os procedimentos operacionais que são normalmente complexos e pesados. Em alguns programas UMHA, os clientes podem criar grupos de contas para cada meta de investimento. O sistema suporta agrupamentos com relatórios de desempenho individuais, faturamento e extratos.
Uma vez que esta conta oferece total transparência, os membros da família podem obter uma compreensão mais profunda de seus ativos. Enquanto isso, as empresas de gerenciamento de ativos podem designar um gerente de relacionamento central para famílias grandes que possuem contas localizadas em diferentes partes da empresa. Contas domésticas gerenciadas unificadas (UMHAs) podem agilizar a papelada, simplificar as taxas e permitir uma gestão tributária mais sofisticada.
Considerações para um UMHA
Os consumidores devem estar cientes de vários fatores ao consolidar contas em um UMHA. Freqüentemente, UMHAs são programas discricionários, o que significa que o consultor financeiro tem autoridade para tomar decisões de investimento. Assim como acontece com os programas de consultoria de fundos mútuos, o investidor seleciona um modelo com base na tolerância ao risco e nas metas, e a empresa cuida do rebalanceamento ou mesmo da alteração total das alocações de ativos, dependendo do grau de discricionariedade inerente a um determinado programa. Portanto, o desempenho de um UMHA dependerá em grande parte do sucesso da empresa em selecionar títulos e fazer ajustes na alocação. Os investidores devem ser seletivos ao escolher a empresa que administrará seu UMHA.
Dito isso, devido à transparência e simplicidade de ter todos os títulos sob o mesmo teto, os investidores têm a oportunidade de obter melhores retornos ajustados ao risco e gerenciados por impostos devido à supervisão, execução e relatórios abrangentes. Eles também podem economizar em taxas que normalmente são cobradas para cada conta. Descontos de taxas podem estar disponíveis com base nos ativos administrados por sua família.