Política guarda-chuva de responsabilidade pessoal
O que é uma política guarda-chuva de responsabilidade pessoal
Uma apólice de responsabilidade pessoal guarda-chuva é uma cobertura de responsabilidade extra que vai além dos limites da casa, automóvel ou outra cobertura de responsabilidade do segurado. Ele fornece uma camada adicional de segurança para aqueles que correm o risco de grandes perdas se ferirem outra pessoa ou a propriedade de alguém. Uma apólice guarda – chuva oferece ampla cobertura, o que significa que alguns sinistros que não seriam cobertos por uma apólice padrão podem ter cobertura sob a apólice guarda-chuva.
QUEBRANDO a política de responsabilidade pessoal guarda-chuva
O seguro de responsabilidade pessoal guarda-chuva é freqüentemente referido como seguro de responsabilidade excedente. Ele protege as economias e outros ativos de um grande processo judicial se um segurado se encontrar no lado errado de um processo judicial por danos. Essas ações podem exceder os limites de responsabilidade de um automóvel, imóveis ou outra cobertura de seguro. Uma apólice guarda-chuva é aplicada para pagar os danos, até o teto estabelecido no contrato.
Antes que um indivíduo possa adicionar responsabilidade pessoal abrangente a uma apólice existente, ela deve conter níveis mínimos de responsabilidade especificados pela seguradora. Dependendo do provedor, o segurado que deseja adicionar cobertura guarda-chuva deve ter um nível básico de $ 150.000 a $ 250.000 para seguro automóvel e $ 250.000 a $ 300.000 para seguro residencial.
As apólices guarda-chuva geralmente não aumentam significativamente o prêmio, pois o risco de um sinistro significativo é mínimo. Além disso, o prêmio pode ser menos caro se a apólice vier da mesma seguradora que oferece o seguro original para automóveis, residências ou embarcações. As políticas de responsabilidade pessoal da Umbrella não cobrem perdas de negócios, disputas contratuais ou danos resultantes de ações criminais.
Políticas guarda-chuva protegem as pessoas com muito a perder
A cobertura adicional de uma apólice guarda-chuva é mais útil para indivíduos ricos, com risco significativo de perda em um processo judicial. Por exemplo, se um motorista com $ 5 milhões em ativos bater e ferir gravemente um pedestre, ele poderá ser responsabilizado por danos que excedem em muito o limite típico da apólice de seguro de carro de $ 250.000. Além das contas médicas, o motorista pode ser responsável pela perda de renda do pedestre ferido. Se o pedestre ganha muito e não consegue mais trabalhar, o passivo pode chegar rapidamente a milhões de dólares, acabando com a fortuna do motorista.
A cobertura guarda-chuva inicial é de $ 1 milhão e aumenta em incrementos de $ 1 milhão.
Em uma ação judicial, é tecnicamente possível que um indivíduo receba uma sentença superior ao seu patrimônio líquido. No entanto, a lei federal impõe limites estritos à penhora de salários por danos civis. As leis estaduais variam de acordo com a jurisdição sobre a proteção que fornecem aos ativos. Por exemplo, alguns estados oferecem proteção ilimitada para o bem de família principal, enquanto outros concedem proteção limitada e alguns poucos fornecem proteção alguma. O mesmo se aplica a anuidades e benefícios de seguro de vida.
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