Apólice de seguro guarda-chuva
O que é uma apólice de seguro guarda-chuva?
Uma apólice de seguro guarda-chuva é uma cobertura de seguro de responsabilidade extra que vai além dos limites do seguro de proprietário, automóvel ou embarcação do segurado. Ele fornece uma camada adicional de segurança para aqueles que correm o risco de serem processados por danos à propriedade de outras pessoas ou ferimentos causados a terceiros em um acidente. Também protege contra difamação, vandalismo, calúnia e invasão de privacidade.
Principais vantagens
- Uma apólice de seguro guarda-chuva é um tipo de cobertura de responsabilidade pessoal que vai além do valor que o seguro regular de casa ou veículo oferece.
- Para possuir um seguro guarda-chuva, você deve primeiro possuir uma apólice padrão de proprietário, automóvel ou embarcação; a política guarda-chuva entra em ação após o esgotamento da cobertura regular.
- Os candidatos ao seguro guarda-chuva incluem pessoas que possuem bens consideráveis ou coisas potencialmente perigosas, ou que se envolvem em atividades que podem aumentar o risco de serem processadas.
Como funciona uma apólice de seguro guarda-chuva
A cobertura adicional fornecida por uma apólice de seguro guarda-chuva é mais útil para indivíduos de alto patrimônio líquido que possuem muitos ativos – ou ativos muito caros – e correm um risco significativo de serem processados. As pequenas empresas também usam uma apólice de seguro guarda-chuva para se proteger contra potenciais danos monetários decorrentes de sinistros.
O prêmio de uma apólice de seguro guarda-chuva pode ser menos caro se a apólice for adquirida da mesma seguradora que forneceu o seguro original para automóveis, residências ou embarcações. Dependendo do provedor, o segurado que deseja adicionar uma apólice de seguro guarda-chuva deve ter uma cobertura de seguro básica de $ 150.000 a $ 250.000 para seguro automóvel e $ 250.000 a $ 300.000 para seguro residencial.
O seguro guarda-chuva é freqüentemente denominado seguro de responsabilidade excedente. Se um segurado for processado por danos que excedam os limites de responsabilidade do seguro de carro, seguro residencial ou outros tipos de cobertura, uma apólice guarda-chuva ajuda a pagar o que deve. Em outras palavras, se o limite em dólares da apólice original tiver se esgotado, a apólice guarda-chuva atua como uma proteção contra falhas, para que o segurado não tenha que investir em poupanças e outros ativos.
O seguro guarda-chuva também pode fornecer coberturas não incluídas em uma apólice de seguro básico, como difamação, calúnia e cárcere privado.
Considerações Especiais
Pessoas que compram regularmente seguro guarda-chuva geralmente possuem propriedades caras ou têm economias significativas. Ou eles podem possuir coisas perigosas que podem causar ferimentos (piscinas, trampolins, cães, etc.). Eles também podem se envolver em atividades que aumentam suas chances de processos judiciais, como:
- Ser um senhorio
- Treinando esportes infantis
- Servir no conselho de uma organização sem fins lucrativos
- Voluntariado
- Publicação regular de avaliações de produtos e empresas
- Participar de esportes onde você poderia facilmente ferir outras pessoas (esqui, surf, caça, etc.)
$ 150 a $ 300
O custo anual de US $ 1 milhão em apólice de seguro guarda-chuva pessoal, de acordo com o Insurance Information Institute
Exemplo de uma apólice de seguro guarda-chuva
Para entender como o seguro guarda-chuva pode ajudar, considere o seguinte cenário. Se um motorista passar por um sinal vermelho e acidentalmente bater em outro carro, pode haver danos significativos ao veículo e várias pessoas podem se ferir.
Com reparos de automóveis totalizando $ 50.000 e o tratamento dos ferimentos ultrapassando $ 500.000, o motorista culpado pode ser responsabilizado por despesas que vão muito além dos limites de cobertura de seu seguro. Uma apólice de seguro guarda-chuva arcará com os custos adicionais de responsabilidade além dos limites da cobertura de seguro automóvel.