Como comprar títulos e letras do tesouro
Existem várias maneiras de comprar TreasuryDirect é uma boa opção. No entanto, os poupadores de aposentadoria e os investidores que já têm contas de corretagem costumam ficar em melhor situação se comprarem títulos no mercado secundário ou com fundos negociados em bolsa ( ETFs ). As contas do mercado monetário do Tesouro também oferecem mais conveniência e liquidez do que o TreasuryDirect.
PRINCIPAIS RECONHECIMENTOS
- O TreasuryDirect permite que os investidores comprem títulos e letras do Tesouro diretamente do governo dos Estados Unidos.
- Em janeiro de 2020, não era possível abrir IRAs ou outras contas com vantagens fiscais no TreasuryDirect.
- Os investidores devem transferir os títulos do TreasuryDirect para bancos ou corretoras se quiserem vendê-los antes que atinjam o vencimento.
- Algumas das outras maneiras de comprar títulos do tesouro incluem ETFs, contas do mercado monetário e o mercado secundário.
Como comprar títulos do Tesouro por meio do TreasuryDirect
O TreasuryDirect é um mercado eletrônico e sistema de conta online onde os investidores podem manter e realizar transações em títulos do Tesouro escriturais elegíveis. O sistema TreasuryDirect é administrado pelo Bureau da seção de Dívida Pública doDepartamento do Tesouro dos Estados Unidos, um braço do governo federal.
Os investidores podem participar de leilões do Tesouro e comprar títulos de dívida, incluindo títulos de capitalização dos EUA diretamente do Tesouro dos EUA. Para comprar títulos de dívida do governo, este programa é relativamente barato e sem problemas.
Não é possível abrir contas de aposentadoria com vantagens fiscais no TreasuryDirect.
Antes de fazer qualquer transação por meio do TreasuryDirect, os investidores devem solicitar uma conta no portal de inscrição online. O processo é simples e pode ser concluído em 10 minutos.
Os investidores devem ter um número de Seguro Social válido(ou número de identificação de contribuinte) e um endereço nos EUA. Eles também precisam de um endereço de e-mail, um navegador da web que suporte criptografia de 128 bits e uma conta corrente ou poupança.
Os títulos elegíveis incluem letras do Tesouro, notas do Tesouro, títulos do Tesouro e Títulos do Tesouro protegidos contra a inflação ( TIPS ). Comprar é simples. Depois de fazer logon, você pode acessar o sistema BuyDirect. Você será solicitado a selecionar o proprietário da segurança. Muitos investidores compram títulos do Tesouro para doações e transferências de caridade. Você também escolherá o tipo ou termo do produto, a origem dos fundos e o valor a ser comprado. Você pode agendar a compra para quando quiser e com a frequência que quiser, embora as datas estejam sujeitas a disponibilidade. O sistema permitirá que você analise seu pedido antes de enviá-lo.
Os títulos são geralmente emitidos em sua conta dentro de dois dias úteis da data de compra para títulos de capitalização ou dentro de uma semana da data do leilão para contas, notas, títulos, FRNs e TIPS.
As transferências para o TreasuryDirect são permitidas e começam na empresa de saída. Isso é diferente do processo de transferência ACAT para transferências de corretor para corretor, que é iniciado na empresa receptora.
Depois que as letras do Tesouro amadurecem, seus rendimentos são fáceis de reinvestir. Basta selecionar a opção “agendar compras repetidas” e, em seguida, escolher o número de compras repetidas e sua frequência depois de inserir as informações de registro e compra para sua transação.
Notas e títulos com vencimento também podem ser reinvestidos.
Sua conta está sujeita a várias restrições. O valor mínimo de compra para títulos de capitalização é de US $ 25 por pessoa. Acima disso, os títulos de capitalização são vendidos em parcelas de até $ 10.000 por ano. Para letras do Tesouro, notas, títulos e TIPS, um investidor pode enviar ofertas não competitivas de $ 100 a cinco milhões de dólares para cada tipo de título em incrementos de $ 100.
Como participar de leilões de tesouraria
Os correntistas do TreasuryDirect também podem participar dos leilões do Tesouro, que são programados regularmente ao longo do ano;em 2019, foram 322 leilões. A primeira etapa do processo de leilão é o anúncio dos próximos leilões, que geralmente são declarados com quatro a cinco dias úteis de antecedência. Esta etapa divulga o número de títulos que o Tesouro está vendendo, a data do leilão, data de vencimento, termos e condições, participantes elegíveis e horários de fechamento de licitações competitivas e não competitivas. Os lances não competitivos garantem que os investidores obterão o valor total da compra do título com o rendimento determinado durante o leilão por meio de licitação. Os lances competitivos especificam o rendimento esperado para um título.
A segunda etapa do processo de leilão é a data do leilão, quando o Tesouro analisa todos os lances recebidos para garantir a conformidade com o conjunto completo de regras aplicáveis. Todos os lances não competitivos compatíveis são aceitos até o dia da emissão, desde que tenham o carimbo do correio apropriado. A etapa final do processo de leilão é a emissão dos títulos. Os títulos são depositados em contas e o pagamento é entregue ao Tesouro.
Transferência de títulos do Tesouro por meio do TreasuryDirect
Os títulos do tesouro podem ser mantidos até o vencimento ou vendidos antes dessa data. Para vender títulos do Tesouro mantidos no TreasuryDirect, você deve transferi-los para um banco, corretor ou distribuidor e, em seguida, pedir-lhes que os vendam para você.
Um formulário de solicitação de transferência deve ser preenchido online ou em papel para transferir títulos do Tesouro para fora de sua conta. Este formulário deve indicar o número de roteamento correto, o nome do banco e quaisquer instruções especiais de manuseio para sua transferência. Depois de concluir essas etapas, envie o formulário para TreasuryDirect.
Para resgatar um título de capitalização eletronicamente, clique no botão “Resgatar” localizado próximo à parte inferior da página “Ativos Atuais”. Você precisará especificar se é um resgate parcial ou total e fornecer o destino do pagamento onde deseja que o produto do resgate seja depositado. O botão de resgate não aparecerá na página de acervos se não houver títulos elegíveis em sua conta. Você pode descontar títulos de papel na maioria das instituições financeiras locais, como o seu banco. Essa é a maneira mais fácil e rápida de obter acesso ao seu dinheiro.
Outras maneiras de comprar títulos do tesouro
Algumas das outras maneiras de comprar títulos do tesouro incluem ETFs, contas do mercado monetário e o mercado secundário.
Compra de títulos do tesouro como ETFs
É possível comprar títulos do Tesouro como ETFs na maioria das corretoras. Os ETFs podem ser comprados e vendidos como ações, e muitos deles são oferecidos como negociações sem comissão. Uma variedade de IRAs e em muitas outras contas de aposentadoria isentas de impostos.
Compra de letras do tesouro por meio do mercado monetário
Você também pode comprar letras do Tesouro investindo em um fundo mútuo do mercado monetário do Tesouro. Depois de investir em um desses fundos, comprar e vender letras do Tesouro se torna fácil. No entanto, existem várias limitações significativas. Você provavelmente deve abrir uma conta na corretora que oferece o fundo mútuo do mercado monetário do Tesouro que você deseja. Os fundos do mercado monetário do Tesouro também tendem a ter altos requisitos mínimos de investimento ou altas taxas.
Compra de títulos do tesouro no mercado secundário
Comprar títulos do Tesouro no mercado secundário é mais fácil do que a maioria das pessoas pensa. Muitas corretoras oferecem a seus clientes acesso total ao mercado de títulos, mas as taxas variam. Se comprar e vender títulos do Tesouro é importante para você, muitas das melhores corretoras oferecem negociação gratuita para títulos do Tesouro. Melhor ainda, você evita completamente as taxas anuais de ETFs e do mercado monetário. Comprar títulos padrão do governo dos EUA é mais fácil do que comprar a maioria dos outros títulos, porque tudo que você precisa saber é o prazo de vencimento. DICAS são muito mais complicadas de negociar, principalmente por causa da maneira como lidam com a inflação e a deflação. Ao comprar títulos no mercado secundário por meio de um corretor, você pode mantê-los em um IRA ou em outra conta de aposentadoria sem impostos. A compra no mercado secundário também facilita a venda de títulos do Tesouro em uma data posterior.