Carta de crédito transferível

O que é uma carta de crédito transferível?

Uma carta de crédito transferível é um tipo de garantia financeira, conhecida como carta de crédito, que adicionalmente permite ao primeiro beneficiário transferir parte ou a totalidade do crédito para outra parte, o que cria um beneficiário secundário. A parte que inicialmente aceita a carta de crédito transferível do banco é referida como o primeiro ou principal beneficiário.

Uma carta de crédito transferível é freqüentemente usada em negócios para garantir o pagamento ao fornecedor ou fabricante. Uma carta de crédito transferível é uma opção alternativa aos pagamentos antecipados.

Principais vantagens

Uma carta de crédito transferível permite que um beneficiário inicial transfira parte ou todo o crédito que é devido a outra parte.
As cartas de crédito são vistas em certos negócios para garantir que o pagamento seja feito a um fornecedor ou fabricante.
As partes envolvidas em uma carta de crédito transferível são o requerente (o comprador), o primeiro beneficiário (o intermediário) e o segundo beneficiário (o vendedor).

Compreendendo as cartas de crédito transferíveis

Uma carta de crédito transferível é uma carta de crédito que inclui uma provisão transferível. Os vendedores de produtos manufaturados geralmente exigem uma carta de crédito – uma carta de um banco que garante que o pagamento do comprador ao vendedor será recebido no prazo e pela quantia correta – antes de prosseguir com o pedido do cliente. Se um vendedor exigir uma carta de crédito, o comprador deve fazer parceria com um banco para obter a aprovação da carta de crédito.

Em uma carta de crédito transferível, o banco incluirá disposições para transferir a extensão de crédito – todo ou parte do crédito para o qual o comprador foi aprovado – para um beneficiário secundário. O beneficiário secundário recebe direitos ao pagamento se um empréstimo for necessário no momento do pagamento. O primeiro beneficiário, no entanto, ainda é responsável pelo pagamento do empréstimo se ele for desembolsado pelo banco.

Junto com os direitos ao pagamento, o segundo beneficiário também recebe todas as obrigações associadas à transação.

As partes envolvidas em uma carta de crédito transferível são o requerente, o primeiro beneficiário e o segundo beneficiário. O requerente é o comprador na transação, enquanto o primeiro beneficiário é um intermediário. O segundo beneficiário é o vendedor.

Aprovação de carta de crédito transferível

O processo de aprovação da carta de crédito é semelhante ao processo de recebimento de um empréstimo bancário. O comprador deve enviar uma solicitação de carta de crédito, incluindo detalhes sobre seu perfil de crédito. Um banco analisará a pontuação de crédito e a estabilidade financeira do comprador no processo de subscrição. Se aprovada, a carta de crédito mostra que o banco está disposto a fazer um empréstimo no valor especificado para o mutuário se um empréstimo for necessário para cobrir o pagamento do pedido do cliente ao vendedor.

Cartas de crédito transferíveis em acordos comerciais

Uma carta de crédito transferível é uma forma de suporte de crédito usada em acordos comerciais domésticos e internacionais. Suponha que um comprador tenha contratado $ 45.000 em mercadorias com um vendedor. No negócio, o vendedor exige especificamente uma carta de crédito transferível antes de prosseguir com a produção.

Um comprador precisa fazer parceria com um banco para obter a aprovação de uma carta de crédito de $ 45.000 com uma provisão transferível permitindo o pagamento ao vendedor como um beneficiário secundário. Se o banco concordar com uma provisão transferível de $ 45.000, o beneficiário original pode solicitar um pagamento de $ 45.000 do banco diretamente ao vendedor no momento da venda.