O financiamento do comércio representa os instrumentos e produtos financeiros que são usados pelas empresas para facilitar o comércio e o comércio internacional. O financiamento comercial torna possível e mais fácil para importadores e exportadores realizarem negócios por meio do comércio. Financiamento comercial é um termo abrangente que significa que abrange muitos produtos financeiros que os bancos e empresas utilizam para viabilizar as transações comerciais.
Principais vantagens
O financiamento do comércio representa os instrumentos e produtos financeiros usados pelas empresas para facilitar o comércio e o comércio internacional.
O financiamento comercial torna possível e mais fácil para importadores e exportadores realizarem negócios por meio do comércio.
O financiamento do comércio pode ajudar a reduzir o risco associado ao comércio global, conciliando as necessidades divergentes de um exportador e importador.
Como funciona o Trade Finance
A função do financiamento do comércio é apresentar um terceiro às transações para remover o risco de pagamento e o risco de fornecimento. O financiamento de comércio fornece ao exportador contas a receber ou pagamento de acordo com o contrato, enquanto o importador pode receber crédito para cumprir a ordem de comercialização.
As partes envolvidas no financiamento do comércio são numerosas e podem incluir:
O financiamento comercial é diferente do financiamento convencional ou da emissão de crédito. O financiamento geral é usado para administrar a solvência ou liquidez, mas o financiamento comercial pode não indicar necessariamente a falta de fundos ou liquidez do comprador. Em vez disso, o financiamento do comércio pode ser usado para proteger contra os riscos inerentes exclusivos do comércio internacional, como flutuações cambiais, instabilidade política, questões de falta de pagamento ou a qualidade de crédito de uma das partes envolvidas.
Abaixo estão alguns dos instrumentos financeiros usados no financiamento do comércio:
As linhas de crédito podem ser emitidas por bancos para ajudar importadores e exportadores.
As cartas de crédito reduzem o risco associado ao comércio global, uma vez que o banco do comprador garante o pagamento ao vendedor pelas mercadorias enviadas. No entanto, o comprador também está protegido, uma vez que o pagamento não será feito a menos que os termos da LC sejam cumpridos pelo vendedor. Ambas as partes devem honrar o acordo para que a transação seja realizada.
O factoring é quando as empresas são pagas com base em uma porcentagem de suas contas a receber.
Crédito à exportação ou capital de giro podem ser fornecidos aos exportadores.
O seguro pode ser usado para embarque e entrega de mercadorias e também pode proteger o exportador do não pagamento por parte do comprador.
Embora o comércio internacional exista há séculos, o financiamento do comércio facilita seu avanço. O uso generalizado de financiamento comercial contribuiu para o crescimento do comércio internacional.
“Cerca de 80 a 90 por cento do comércio mundial depende do financiamento do comércio…” – Organização Mundial do Comércio
(OMC)
Como o financiamento do comércio reduz o risco
O financiamento do comércio pode ajudar a reduzir o risco associado ao comércio global, conciliando as necessidades divergentes de um exportador e importador. Idealmente, um exportador prefere que o importador pague adiantado por um embarque de exportação para evitar o risco de o importador pegar o embarque, mas se recusar a pagar pelas mercadorias. No entanto, se o importador pagar adiantado ao exportador, o exportador pode aceitar o pagamento, mas se recusar a embarcar as mercadorias.
Uma solução comum para esse problema é o banco do importador fornecer uma carta de crédito ao banco do exportador que prevê o pagamento assim que o exportador apresentar documentos que comprovem que o embarque ocorreu, como um conhecimento de embarque. A carta de crédito garante que uma vez que o banco emissor receba a prova de que o exportador embarcou a mercadoria e os termos do acordo foram cumpridos, ele emitirá o pagamento ao exportador.
Com a carta de crédito, o banco do comprador assume a responsabilidade de pagar ao vendedor. O banco do comprador teria que garantir que o comprador era financeiramente viável o suficiente para honrar a transação. O financiamento do comércio ajuda importadores e exportadores a construir confiança ao lidar uns com os outros, facilitando assim o comércio.
O financiamento comercial permite que importadores e exportadores tenham acesso a muitas soluções financeiras que podem ser personalizadas para sua situação e, frequentemente, vários produtos podem ser usados em conjunto ou em camadas para ajudar a garantir que a transação ocorra sem problemas.
Outros benefícios para o financiamento comercial
Além de reduzir o risco de não pagamento e não recebimento de mercadorias, o financiamento ao comércio se tornou uma ferramenta importante para as empresas melhorarem sua eficiência e aumentarem sua receita.
Melhora o fluxo de caixa e a eficiência das operações
O financiamento comercial ajuda as empresas a obter financiamento para facilitar os negócios, mas também é uma extensão de crédito em muitos casos. O trade finance permite que as empresas recebam um pagamento em dinheiro com base nas contas a receber em caso de factoring. Uma carta de crédito pode ajudar o importador e o exportador a entrar em uma transação comercial e reduzir o risco de não pagamento ou não recebimento de mercadorias. Como resultado, o fluxo de caixa melhora, pois o banco do comprador garante o pagamento e o importador sabe que a mercadoria será embarcada.
Em outras palavras, o financiamento do comércio garante menos atrasos nos pagamentos e nas remessas, permitindo que importadores e exportadores administrem seus negócios e planejem seu fluxo de caixa com mais eficiência. Pense no financiamento do comércio como usar o embarque ou comércio de mercadorias como garantia para financiar o crescimento das empresas.
Receita e ganhos aumentados
O financiamento comercial permite que as empresas aumentem seus negócios e receitas por meio do comércio. Por exemplo, uma empresa americana que pode fechar uma venda com uma empresa no exterior pode não ter a capacidade de produzir os bens necessários para o pedido.
No entanto, por meio do financiamento à exportação ou da ajuda de agências de financiamento comercial privadas ou governamentais, o exportador pode concluir o pedido. Como resultado, a empresa americana consegue novos negócios que não teria sem as soluções financeiras criativas que o financiamento comercial oferece.
Reduza o risco de dificuldades financeiras
Sem o financiamento comercial, uma empresa pode atrasar os pagamentos e perder um cliente ou fornecedor importante que poderia ter ramificações de longo prazo para a empresa. Ter opções como facilidades de crédito rotativo e factoring de contas a receber pode não apenas ajudar as empresas a realizar transações internacionais, mas também ajudá-las em tempos de dificuldades financeiras.