Linha Comercial
O que é uma linha comercial?
Uma linha comercial é um registro de atividade para qualquer tipo de crédito concedido a um tomador de empréstimo e relatado a uma agência de relatórios de crédito. Uma linha de negociação é estabelecida no relatório de crédito do mutuário quando o mutuário é aprovado para crédito. A linha comercial registra todas as atividades associadas a uma conta.
De forma abrangente, as linhas comerciais são usadas por agências de relatórios de crédito para calcular a pontuação de crédito do mutuário. Diferentes agências de relatórios de crédito atribuem pesos diferentes às atividades das linhas comerciais ao estabelecer uma pontuação de crédito para os mutuários.
Principais vantagens
- Uma linha de negociação é criada no relatório de crédito do mutuário para manter o controle de todas as atividades da conta.
- As linhas de comércio incluem informações sobre o credor, o credor e o tipo de crédito concedido.
- Uma conta de crédito fechada geralmente permanecerá em uma linha comercial por sete anos.
Como funciona uma linha comercial
Uma linha comercial é um importante mecanismo de manutenção de registros que rastreia a atividade dos mutuários em seus relatórios de crédito. Cada conta de crédito tem sua própria linha de negociação. Os mutuários terão várias linhas comerciais em seus relatórios de crédito, representando as contas individuais de empréstimo para as quais foram aprovados. Os tipos básicos de contas são as que são pagas em prestações fixas, como o financiamento de um carro; hipotecas; contas rotativas, como cartões de crédito; e contas abertas, cujo pagamento é feito integralmente no recebimento das mercadorias.
Compreendendo as linhas de comércio
As linhas de comércio podem conter uma variedade de pontos de dados diferentes relacionados ao credor, ao credor e ao tipo de crédito que está sendo fornecido. A linha comercial geralmente contém o nome do credor ou doador, a conta ou outro identificador para o tipo de crédito fornecido, as partes responsáveis pelo pagamento do empréstimo e o status do pagamento da conta.
A linha de negociação também conterá marcos específicos da conta, como a data em que o crédito foi estendido, o limite de crédito, o histórico de pagamento, todos os níveis de inadimplência, caso ocorreram pagamentos perdidos, e o valor total devido no último relatório. Se um consumidor fechar uma conta, ela normalmente permanecerá em seu relatório de crédito como uma linha comercial por sete anos, embora em alguns casos a conta possa ser encerrada mais cedo.
O status do pagamento indica se os pagamentos do empréstimo estão ou não sendo feitos dentro do prazo e com que atraso se não estão sendo feitos dentro do prazo. Se os pagamentos estiverem sendo feitos dentro do prazo, o status do pagamento indicará que os pagamentos estão sendo feitos de acordo com os termos do contrato de crédito.
Uma das características mais significativas da linha comercial é o status do pagamento.
Considerações Especiais
Os atrasos nos pagamentos são geralmente agrupados em um intervalo de dias, de acordo com o atraso. Por exemplo, 30 dias de atraso, 60 dias de atraso ou 90 dias de atraso. O status do pagamento pode ser definido como “baixa” se o credor considerar improvável que a dívida seja reembolsada, e o status também pode indicar que o recebedor do crédito entrou em falência.
Como as linhas de comércio são usadas por agências de relatórios de crédito para desenvolver a pontuação de crédito de um indivíduo, as pontuações de crédito variam, com pontuações mais altas geralmente dadas a indivíduos com relatórios de linha de comércio mais favoráveis. Os fatores considerados ao calcular a pontuação de crédito incluem o número de linhas de comércio, tipos de linhas de comércio, duração das contas abertas e histórico de pagamento.
Além de revisar a pontuação de crédito do mutuário, um credor que obtém dados de uma agência de relatórios de crédito também pode analisar de forma abrangente todos os relatórios de linha comercial em um relatório de crédito ao considerar uma aplicação de crédito no processo de subscrição.