Dez principais seguradoras por métricas
Existem várias maneiras de classificar o tamanho das seguradoras. As empresas podem ser medidas por sua capitalização de mercado (o valor da empresa em uma prêmios líquidos emitidos em um ano ou quantas apólices foram vendidas.
Principais vantagens
- As seguradoras são participantes importantes na economia financeira global, embora possam não ser tão chamativas quanto os bancos de investimento ou fundos de hedge.
- As seguradoras vêm em vários tamanhos e se especializam em diferentes ramos de apólices, de saúde a vida, propriedade e acidentes.
- Aqui, comparamos algumas das maiores seguradoras por valor de mercado e por vendas premium.
Maior por Capitalização de Mercado
Os investidores podem comprar ações de empresas de capital aberto do setor de seguros. As maiores seguradoras em 2018 por capitalização de mercado nas bolsas de valores mundiais foram:
Companhias de seguro não-saúde:
(Fonte: Thompson Reuters)
Seguradoras de saúde e empresas de assistência médica gerenciada:
(Fonte: Thompson Reuters)
Nem todas as seguradoras são negociadas publicamente. Na verdade, muitas seguradoras são estruturadas como empresas mútuas, nas quais os segurados das apólices participantes são, essencialmente, proprietários parciais da empresa. O modelo de companhia mútua para uma companhia de seguros remonta a centenas de anos, e há certos benefícios conferidos aos segurados que não existem nas seguradoras de capital aberto (companhia aberta).
Maiores seguradoras por vendas e linha de produtos
É útil diferenciar entre o tipo de seguro, ou ramo, que está sendo considerado ao considerar as maiores seguradoras. Usar dados de vendas é útil, pois algumas das maiores seguradoras dos Estados Unidos não são negociadas publicamente e, portanto, seu valor de mercado não é facilmente verificado.
Propriedade casual
As seguradoras de acidentes de propriedade redigem apólices que cobrem propriedades como imóveis, residências, carros e outros veículos. Eles também elaboram políticas que tratam de responsabilidades que podem ser incorridas por acidente ou negligência relacionada a essas propriedades para custear processos judiciais ou danos médicos resultantes de tais incidentes.
As principais empresas de acidentes imobiliários dos EUA em 2018 por prêmios líquidos emitidos (a quantidade de dinheiro que as apólices de seguro não vida podem esperar receber durante a vigência do contrato, menos comissões e custos) são:
(Fonte AM Best )
Companhias de seguros de vida
As seguradoras de vida prometem pagar um benefício de quantia única em caso de morte do segurado. Embora a ciência atuarial tenha criado tabelas de mortalidade para estimar com precisão o passivo futuro das apólices a serem pagas, ter solidez financeira garante que essas empresas possam cumprir todas as suas obrigações enquanto ainda obtêm lucro.
As seguradoras de vida nos Estados Unidos podem ser classificadas pelo prêmio direto emitido (a quantidade de novas apólices emitidas diretamente e não resseguradas). Para 2018:
(Fonte: NAIC )
Companhias de seguro saúde
As seguradoras de saúde fornecem apólices para cobrir todos ou parte dos custos médicos e de saúde do titular da apólice. As apólices podem ser adquiridas individualmente ou por meio de um empregador. Tecnicamente, o governo dos Estados Unidos é o maior provedor de seguro saúde na América por meio do programa Medicare, da Previdência Social e com o Medicaid administrado por estados individuais.
As maiores seguradoras de saúde dos EUA não patrocinadas pelo governo, medidas pelo prêmio direto total arrecadado em 2016, foram:
(Fonte: NAIC. Nota: Os dados de vendas das seguradoras são de 2016, o último ano de dados disponíveis.)
The Bottom Line
A classificação das maiores seguradoras pode ser feita de várias maneiras. Ações de empresas de capital aberto podem ser compradas para ajudar a construir uma carteira de investimentos bem diversificada com exposição aos setores financeiro e de saúde. Identificar quais tipos de seguro uma empresa lida principalmente ajuda a determinar quais empresas são concorrentes e quais realmente não são. Olhando para os números de vendas, ou prêmios arrecadados em um ano, também se pode ver como as empresas públicas se comparam às empresas privadas ou mútuas que compõem um grande segmento da indústria.