9 principais contas correntes para expatriados nos EUA que vivem no exterior
Para os cidadãos americanos que vivem no exterior, chamados de expatriados ou expatriados, manter contas correntes e outras contas bancárias nos Estados Unidos oferece várias vantagens. Isso inclui a conveniência de pagar contas ou fazer pagamentos no país e a facilidade de depósitos diretos para empregos ou pagamentos de seguridade social.
No entanto, usar essas contas enquanto se vive em um país estrangeiro pode ser caro devido às taxas bancárias. Por exemplo, as taxas de transação em caixas eletrônicos podem ser altas – em qualquer lugar de $ 1 a $ 5 por transação, se você escolher o banco errado. E sem uma plataforma móvel forte e centros de ajuda 24 horas, pode ser difícil acessar fundos no exterior.
Abaixo estão as nove principais contas correntes para expatriados – com histórico comprovado. Alguns dos bancos listados têm forte presença física no exterior, como HSBC e Citi, e outros, como Ally Bank ou Capital One, operam, em sua maioria, como entidades online. Todos os bancos listados foram avaliados com expatriados e viajantes em mente. Todas as informações foram atualizadas em 2 de janeiro de 2021.
Principais vantagens
- Os expatriados americanos que procuram a melhor conta corrente precisarão considerar se preferem um banco com localização física, um banco somente online ou um que ofereça o melhor de ambos.
- Outras coisas a serem consideradas são as taxas de transações estrangeiras, que podem corroer seu saldo cada vez que você fizer um saque em um caixa eletrônico ou uma compra com cartão de débito.
- Alguns bancos e cooperativas de crédito oferecerão reembolso de taxas de transações estrangeiras.
- Para receber reembolso de taxas e outros benefícios em sua conta corrente, pode ser necessário atender a um saldo mínimo mensal ou outros requisitos.
Capital One
Os expatriados podem usar asolução de verificação com jurosCapital One 360 oferecida pela Capital One Financial Corp. (COF ) sem pagar manutenção, transação estrangeira ou taxas de caixa eletrônico. Os proprietários de contas podem configurar depósitos diretos para pagamentos de trabalho ou de previdência social. Além disso, para produtos Capital One 360, não há taxas adicionais quando você usa seu cartão de débito no exterior.
Esteja ciente de que se você planeja fazer depósitos móveis de cheques enquanto vive no exterior, poderá enfrentar restrições que o impeçam de fazê-lo, dependendo da instituição financeira que usar. Por exemplo, embora você possa depositar um cheque de qualquer lugar nos EUA e territórios dos EUA usando o aplicativo de depósito móvel da Capital One, certos itens não são elegíveis para este serviço, incluindo cheques que não são pagáveis em moeda dos EUA ou não são sacados em uma instituição financeira localizado nos EUA3
Para os expatriados que procuram uma conta corrente de baixo custo para uso internacional, a conta corrente Schwab Banco High Yield Investor oferecido pelaCharles Schwab Corp.(SCHW) paga descontos em todas as cobranças de caixas eletrônicos, processa transações em moedas estrangeiras sem nenhum custo e não cobra taxas de serviço. A conta paga juros e pode ser vinculada ao Apple Pay. Ao abrir uma conta corrente no Schwab Bank, você também precisará abrir e estar vinculado a uma conta de corretora da Schwab One.
Citibank
A rede de caixas eletrônicos do Citibank está disponível em mais de 40 países, portanto, acessar um caixa eletrônico pode não ser um problema. Uma subsidiária do Citigroup Inc. (C), o gerenciamento de patrimônio e serviços de planejamento financeiro, além de serviços bancários.
Os clientes devem manter um saldo mensal médio combinado mínimo de $ 200.000 em contas bancárias vinculadas, de investimento e de aposentadoria elegíveis. Não há taxa de serviço mensal para contas que atendem ao saldo médio mensal mínimo. A conta oferece isenção de taxas na maioria dos serviços bancários e reembolso de taxas cobradas por outros bancos pelo uso de caixas eletrônicos que não sejam do Citi. Dependendo do tipo de conta Citigold que você possui, as taxas de transferência eletrônica são dispensadas ou reduzidas.
HSBC
A presença internacional do HSBC Holdings PLC (HSBC ) oferece aos expatriados uma presença física incomparável com operações em 64 países e territórios.9 O cheque HSBC Premier oferece uma variedade de recursos, incluindo sem ATM ou taxas de transação, sem taxas anuais e dinheiro de emergência de até $ 10.000 em caso de perda ou roubo da carteira do cliente.
Para se qualificar para a conta Premier, os clientes devem manter um saldo mínimo de $ 75.000 em contas vinculadas com o banco ou ter depósitos diretos de terceiros recorrentes mensais de pelo menos $ 5.000 ou um empréstimo hipotecário residencial HSBC nos Estados Unidos com um valor de empréstimo original de pelo menos $ 500.000.
Se você não puder pagar uma conta Premier, tente uma conta bancária HSBC Choice ou Advance, ambas as quais permitem que você ignore as taxas de caixas eletrônicos em países específicos.
O HSBC Bank é conhecido por seu atendimento ao cliente e o ajudará a abrir uma conta no exterior, mesmo antes de você se mudar. Além disso, você pode mover seus fundos por meio de seu aplicativo móvel entre qualquer uma de suas contas do HSBC, o que pode ser útil se você tiver várias contas em vários países.
Alliant Credit Union
A conta corrente de alta taxa de juros da Alliant Credit Union paga um rendimento percentual anual (APY) de 0,25% sem exigência de saldo mínimo e sem taxas de serviço mensais. Ao contrário de muitos bancos, as cooperativas de crédito costumam repassar os encargos de processamento das transações para os clientes sem aumentos.
Como resultado, as taxas cobradas de expatriados em saques em caixas eletrônicos estrangeiros e compras com cartão de débito representam 1% do total da transação. No entanto, a Alliant oferece um desconto de taxa de ATM de até $ 20 por mês.
Algumas instituições financeiras cobram taxas de transações estrangeiras de clientes que fazem saques em caixas eletrônicos estrangeiros ou compras em moeda estrangeira usando um cartão de pagamento eletrônico. Essas taxas são normalmente de 1% a 3% do valor da transação.
Banco da Primeira República
A conta corrente de desconto em caixas eletrônicos oferecida pelo First Republic Bank (NYSE:FRC ) oferece saques gratuitos em caixas eletrônicos ao redor do mundo, reembolsos de cobranças de saques em caixas eletrônicos fora da rede e isenção de taxas de transação no uso de cartão de débito. A conta paga juros quando um mínimo de $ 3.500 é mantido ao longo de cada ciclo de extrato mensal. Há um mínimo de $ 500 para abrir uma conta à ordem de desconto em caixa eletrônico.
Ally Bank
Embora ofereça apenas serviços bancários on-line, oAlly Bank tem uma interface on-line robusta para expatriados com pagamento gratuito de contas, sem taxas de manutenção e sem mínimos de manutenção mensal.14 O Ally Bank cobra uma taxa de transação estrangeira padrão de até 1% do valor da transação para saques em caixas eletrônicos e transações com cartão de débito. Pode haver um custo adicional se você usar um caixa eletrônico que não seja da Allpoint no exterior.
Fidelity Investments
Para expatriados com contas de investimento naFidelity Investments, o cartão de débito incluído na Cash Management Account pode ser usado para sacar dinheiro em mais de um milhão de caixas eletrônicos em todo o mundo. Para cada transação estrangeira, há uma taxa de transação estrangeira de 1% para transações que não sejam em dólares dos Estados Unidos, que pode ser aplicada independentemente de haver ou não uma conversão de moeda. A conta também oferece viagens e assistência de emergência, seguro de acidentes e isenção de danos para aluguel de automóveis.
Navy Federal Credit Union
Para membros ativos e aposentados das forças armadas que trabalharam com aNavy Federal Credit Union (NFCU) enquanto moravam nos Estados Unidos, a cooperativa de crédito também agrega valor para os membros que vivem no exterior. Não serão cobradas taxas de acesso ao ATM ao usar ATMs International Navy Federal e CO-OP.
No entanto, alguns caixas eletrônicos CO-OP e caixas eletrônicos não NFCU podem cobrar uma taxa de serviço de avaliação internacional (ISA) de 1% do valor retirado. A cooperativa de crédito paga um desconto de até $ 10 por período de extrato para cobrir despesas de caixas eletrônicos paracontas de depósito direto. A conta à ordem principal paga taxas de dividendos escalonados com um máximo de APY de 0,45% para saldos acima de $ 25.000.
União de Crédito Federal do Departamento de Estado
Se você ou um parente próximo for empregado do Departamento de Estado dos Estados Unidos, essa cooperativa de crédito federal tem muito a oferecer a seus membros. Você pode abrir uma conta corrente básica (sem mínimo obrigatório), uma conta Advantage com saldo de $ 2.000 ou uma conta Privilege com saldo de $ 25.000. Todas as contas dão aos membros acesso a quase 30.000 caixas eletrônicos gratuitos. Os membros podem utilizar o robusto sistema bancário online da cooperativa de crédito, além de seu call center 24 horas.
A cooperativa de crédito oferece aos titulares de contas Advantage um reembolso mensal de até $ 15 para taxas de transações estrangeiras de caixas eletrônicos. Os titulares de contas Privilege recebem um reembolso mensal de até $ 25. A conta corrente Advantage paga taxas de dividendos com APY de 0,45% e a conta corrente Privilege paga APY de 0,50%.