O que é um horizonte de tempo de investimento?

O que é um horizonte de tempo de investimento?

Um horizonte de tempo de investimento, ou apenas horizonte de tempo, é o período de tempo que se espera manter um investimento até que eles precisem do dinheiro de volta. Os horizontes de tempo são amplamente ditados por metas e estratégias de investimento. Por exemplo, poupar para o pagamento de uma casa, por talvez dois anos, seria considerado um horizonte de tempo de curto prazo, enquanto poupar para a faculdade seria um horizonte de tempo de médio prazo, e investir para a aposentadoria, um horizonte de longo prazo horizonte.

Os princípios básicos dos horizontes de tempo de investimento

Um horizonte de tempo de investimento é o período em que se espera manter um investimento para um objetivo específico. Os investimentos são geralmente divididos em duas categorias principais: ações (mais arriscadas) e títulos (menos arriscadas). Quanto mais longo for o horizonte de tempo, mais agressivo ou mais arriscado será o portfólio que um investidor pode construir. Quanto mais curto o horizonte de tempo, mais conservador, ou menos arriscado, o portfólio que o investidor pode querer adotar.

Um exemplo de horizonte de tempo de investimento

Digamos que duas pessoas se casem e, embora vivam na cidade agora, gostariam de se mudar para os subúrbios em alguns anos. Mas eles não têm dinheiro para pagar a entrada de uma casa, então precisam começar a economizar. Esse é um horizonte de investimento de curto prazo, então eles provavelmente vão querer algo relativamente conservador, como um fundo do mercado monetário, para evitar oscilações bruscas nas ações.

Enquanto isso, os dois aproveitaram as vantagens dos fundos de poupança 401 (k) de seus empregadores (um fundo de aposentadoria patrocinado pelo empregador, às vezes com correspondência do empregador). E como os dois são jovens, esse é um horizonte de longo prazo. Dado o tempo que falta para a aposentadoria, eles podem se dar ao luxo de ser muito agressivos na alocação de ativos, acima de 90% das ações, já que o longo horizonte de investimento deve permitir que seu portfólio se recupere de quaisquer quedas de curto prazo.

Em seguida, um bebê aparece! Agora eles precisam começar a pensar em economizar para a faculdade. Essa é mais uma meta de médio ou longo prazo, então eles podem ser bastante agressivos no início e depois se tornarem um pouco mais conservadores quando a criança se formar no ensino médio. Mas existe um plano de poupança do governo ( 529 ) que permite que suas contribuições cresçam sem impostos, desde que sejam usadas para despesas educacionais.