Arquivo Fino

O que é um arquivo fino?

Um “arquivo leve” refere-se ao relatório de crédito de alguém com pouco ou nenhum histórico de crédito. Diz-se que consumidores que estão começando e talvez nunca tenham feito um empréstimo ou um cartão de crédito tenham arquivos fracos.

Compreendendo o arquivo fino

As agências de crédito compilam dados sobre o uso de crédito por consumidores individuais para gerar um relatório de crédito sobre eles. Esse relatório de crédito, que inclui informações sobre quanto a pessoa pediu emprestado e se ela pagou suas contas em dia, é usado para calcular sua pontuação de crédito e pode ser revisado por credores em potencial para determinar quão dignos de crédito eles são.

Ter um arquivo limitado pode dificultar a obtenção de crédito ou a aprovação para um empréstimo, pois dá aos credores muito poucas informações para julgar a capacidade de crédito da pessoa. Para contornar esse problema, alguns credores levarão em consideração outras informações ao tomar suas decisões.

Como construir crédito com um arquivo fino

Se você tiver um arquivo fino e quiser pedir dinheiro emprestado, terá várias opções. O mais simples, porque depende de ações que você já realizou, é pedir ao credor que considere pagamentos que geralmente não são informados às agências de crédito, como contas de serviços públicos e aluguel. Se você está solicitando uma hipoteca residencial, por exemplo, a  histórico de crédito não tradicional  para você, usando uma combinação de  extratos bancários,  cheques cancelados, contas marcadas como pagas e cartas de referência de  credores  e proprietários.

Outra opção que exige mais tempo e esforço é obter um cartão de crédito e começar a construir um sólido histórico de crédito. Se você não tem histórico de crédito, o único tipo de cartão disponível para você pode ser um cartão de crédito garantido. Um cartão de crédito garantido exige que você deposite uma quantia em dinheiro com o credor que servirá como sua linha de crédito, a quantia máxima que você pode cobrar do cartão.

Certifique-se de obter um cartão de crédito garantido que relatará seus pagamentos às três principais agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Lembre-se também de pagar suas contas em dia. Caso contrário, você construirá um histórico de crédito, mas pobre. Além disso, procure um cartão seguro com uma taxa anual baixa ou nenhuma.

Depois de usar um cartão garantido por um tempo e seu histórico de crédito não for mais tão escasso, você pode se qualificar para solicitar um cartão de crédito convencional.

Nesse momento, você provavelmente também terá estabelecido uma pontuação de crédito. De acordo com Experian, “as contas geralmente precisam ter um mínimo de três meses e talvez até seis meses de atividade antes de poderem ser usadas para calcular uma pontuação de crédito.”