Os tipos mais comuns de fraude de consumidor

Principais vantagens

• A fraude do consumidor ocorre quando uma pessoa sofre uma perda financeira envolvendo o uso de práticas comerciais enganosas, injustas ou falsas.
• Com o roubo de identidade, os ladrões roubam suas informações pessoais, assumem sua identidade, abrem cartões de crédito, contas bancárias e cobram compras.
• Os golpes de hipotecas visam proprietários em dificuldades para obter dinheiro deles.
• Fraude de cartão de crédito e débito ocorre quando alguém tira suas informações do cartão e faz compras ou ofertas para reduzir a taxa de juros do cartão de crédito.
• Caridades e loterias falsas aproveitam a simpatia ou a ganância das pessoas.
• A fraude de cobrança de dívidas tenta cobrar contas não pagas, sejam elas suas ou não.
• Os golpes do COVID-19 são um novo tipo de fraude projetado para atacar seu medo ou necessidade financeira.

Sinais de roubo de identidade

Você pode ser vítima deroubo deidentidade se ocorrer uma ou mais das seguintes situações:

• Retiradas inesperadas são feitas de suas contas bancárias.
• Contas e demonstrativos financeiros que você normalmente recebe pelo correio param de chegar – um sinal de que os criminosos mudaram seu endereço para que possam abrir produtos financeiros em seu nome.
• Você recebe ligações de cobradores de dívidas sobre dívidas e cartões de crédito desconhecidos.
• Você percebe contas desconhecidas em seu relatório de crédito.
• Você recebe contas de prestadores de serviços médicos por tratamentos que não teve.
• O IRS notifica você de que mais de uma declaração de imposto de renda foi preenchida em seu nome.
• Você recebe avisos ou ouve notícias sobre uma violação de dados em uma empresa na qual você faz negócios.

O que você pode fazer

Se você acredita que foi vítima de roubo de identidade, comece acessandoIdentityTheft.gov, um site administrado pela Federal Trade Commission (FTC). O site fornece instruções sobre como ajudá-lo a recuperar sua identidade e reparar qualquer dano que tenha sofrido. Além disso, a FTC recomenda que você:

• Ligue para as empresas onde você espera que a fraude tenha ocorrido para relatar a fraude, fechar ou congelar contas e alterar as senhas de login e PINs.
• Coloque um alerta de fraude gratuito nas agências de crédito e obtenha relatórios de crédito gratuitos.
• Denuncie o roubo de identidade ao FTC usando o link IdentityTheft.gov acima.
• Denuncie o roubo à polícia local para monitoramento local.

Sinais de fraude hipotecária

O National Crime Prevention Council informa que você pode ser vítima de fraude hipotecária se uma ou mais das seguintes condições forem verdadeiras:

• Foi prometido a você uma modificação do empréstimo ou que a execução hipotecária não aconteceria.
• O pagamento das taxas era exigido antes dos serviços prestados.
• Foi-lhe oferecida uma garantia de devolução do dinheiro, aconselhado a parar de fazer pagamentos da hipoteca, não deve contactar o seu gestor de hipoteca ou instruído a começar a fazer pagamentos a outra pessoa que não o seu gestor.
• O processo de compra da casa parecia muito mais lento do que o normal.
• Suas perguntas não foram respondidas ou foram respondidas de forma incompleta.
• Foi-lhe pedido que assinasse papéis que não teve oportunidade de ler ou não compreendeu totalmente.

O que você pode fazer

O FBI recomenda que osconsumidores se protejam contra fraudes de hipotecas fazendo o seguinte:

• Procure referências e evite contatos não solicitados relacionados a qualquer negócio imobiliário.
• Peça e verifique a licença de qualquer pessoa com quem você está fazendo negócios.
• Afaste-se de qualquer transação de alta pressão ou “parece bom demais para ser verdade”.
• Não assine nenhuma papelada que você não entenda completamente.
• Procure o conselho de um consultor de crédito ou advogado qualificado.

Sinais de fraude de cartão de crédito e débito

Embora a fraude com cartão de crédito e débito esteja entre os tipos mais comuns de fraude ao consumidor, qualquer um dos seguintes sinais deve ser o sinal de alerta para você:9

• Seu extrato contém cobranças que você não reconhece.
• Você percebe várias cobranças de pequenos valores em dólares em sua conta – um sinal de que alguém pode estar testando seu cartão antes de uma compra importante.
• Você não reconhece o nome da empresa associada à cobrança.
• As cobranças aparecem em locais desconhecidos ou distantes que você não visitou.
• Você experimenta uma queda significativa e inesperada em seu saldo de crédito disponível.
• Você recebe ligações solicitando informações de cartão de crédito ou débito.

O que você pode fazer

Lute contra a fraude de cartão de crédito e débito fazendo o seguinte:

• Verifique as contas diariamente e relate atividades incomuns ao seu banco.
• Reclame ao CFPB se a resposta do banco não for satisfatória.
• Cancele o cartão ou bloqueie sua conta.
• Não responda a chamadas telefônicas com informações que o chamador já deveria ter.
• Se você decidir fazer o acompanhamento por meio de uma ligação, entre em contato com seu banco por meio de um número conhecido.

Sinais de ligações fraudulentas

De acordo com a FTC, golpes de chamada automática de redução de taxa geralmente têm um ou mais dos seguintes itens em comum:

• A chamada não é solicitada e não é de uma fonte conhecida ou confiável.
• A mensagem afirma garantir que a taxa do seu cartão de crédito (ou cartão novo) será zero ou muito baixa.
• O interlocutor diz que o negócio está disponível apenas por um período limitado.
• Uma reclamação é feita sobre um relacionamento especial com empresas de cartão de crédito.
• Você deve pagar uma taxa antes de qualquer ação ser realizada.
• São solicitadas informações pessoais, como seu número de Seguro Social.

O que você pode fazer

Aqui estão algumas maneiras de se proteger desse tipo de golpe:

• Se você quiser uma taxa de juros mais baixa no cartão de crédito, ligue para o número de atendimento ao cliente no verso do seu cartão e solicite você mesmo – é grátis.
• Não compartilhe cartão de crédito, conta bancária, número do Seguro Social ou outras informações pessoais com operadores de telemarketing.
• Rejeite qualquer negócio que exija uma taxa inicial. As empresas não podem cobrar uma taxa antes de realizar um serviço de alívio da dívida.
• Desligue ou não atenda chamadas de vendas pré-gravadas não solicitadas.

Sinais de uma caridade falsa

Vários sinais de alerta indicam que você está lidando com uma instituição de caridade falsa:14

• Você é pressionado a dar agora mesmo ao ponto de um mensageiro chegar à sua porta para receber sua contribuição.
• A instituição de caridade aceita apenas dinheiro, cartões-presente ou transferências eletrônicas.
• Você recebe um agradecimento por uma doação que não fez – uma tentativa de fazer você pensar que já apoia a organização.
• O grupo atende por um nome que soa familiar que não corresponde exatamente à organização de que ele lembra.
• O chamador ou advogado não fornecerá (ou não poderá) fornecer informações detalhadas sobre a organização.
• Disseram que você deve doar para ser incluído em um sorteio.

O que você pode fazer

A orientação da FTC sobre não ser vítima de uma instituição de caridade falsa inclui fazer o seguinte:1415

• Obtenha as informações de contato da instituição de caridade e verifique a organização antes de doar usando um ou mais dos seguintes: BBB Wise Giving Alliance, Charity Navigator, CharityWatch, GuideStar.
• Ignore arremessos de alta pressão, incluindo pressão para pagar agora.
• Evite fazer doações em dinheiro.
• Tenha cuidado ao doar após desastres naturais. É quando os vigaristas saem da toca.
• Não forneça informações pessoais, como número do Seguro Social ou informações de conta bancária.
• Seja proativo e faça seu plano anual de doações com antecedência. Ofereça-se para adicionar o nome da instituição de caridade à sua lista para consideração.

Sinais de uma loteria ou sorteio falsos

Golpes de loteria falsos, muitos dos quais estrangeiros, exibem sinais bem conhecidos de que algo está errado:

• Você recebe uma notificação de que é um “vencedor”, mas precisa enviar dinheiro para o escritório de loteria ou sorteios para cobrir impostos ou custos administrativos.
• Sua notificação de vencedor chega por e-mail em massa.
• Você deve comparecer a uma reunião para receber seu prêmio.
• Você não se lembra de entrar na loteria ou em sorteios.
• Quaisquer pagamentos que você fizer são seguidos por mais pedidos de dinheiro ou você é contatado por outras organizações alegando que você também ganhou na loteria.

O que você pode fazer

Existem várias etapas que você pode seguir para se proteger:

• Nunca pague dinheiro para receber em uma loteria ou sorteio. Impostos legítimos podem ser descontados de seus ganhos.
• Não divulgue o número do seu cartão de crédito ou conta bancária, nem envie dinheiro, mesmo que a organização lhe envie um cheque – o que provavelmente é falso.
• Se você acha que o prêmio pode ser real, pesquise o nome da empresa ou organização e entre em contato com um número de telefone conhecido.
• Relate todas as suspeitas de fraude ao FTC.

Sinais de fraude na cobrança de dívidas

Quando se trata de discernir entre um cobrador de dívidas legítimo e uma fraude, aqui estão alguns sinais a serem observados:

• Um golpista retém informações de você, incluindo o valor exato da chamada dívida, o nome do credor, que você tem o direito de contestar a dívida ou informações que permitem verificar a legitimidade do cobrador de dívidas.
• Eles irão pressioná-lo a pagar em dinheiro, por transferência de dinheiro ou com um cartão de débito pré-pago.
• Eles podem ameaçá-lo de prisão ou até sugerir que é um funcionário do governo.
• Às vezes, os golpistas ameaçam dizer aos familiares, empregadores e outras pessoas que você é um caloteiro.
• Eles tentarão obter suas informações pessoais, como números de contas ou número do Seguro Social.
• Alguns golpistas ligam cedo ou tarde (antes das 8h ou depois das 21h), o que é proibido pela FDCPA.

O que você pode fazer

Se você suspeita que foi alvo de um fraudador de cobrança de dívidas, aqui está uma lista de ações que você pode realizar:

• Não forneça nenhuma informação pessoal a ninguém por telefone ou e-mail.
• Peça um número de retorno de chamada, bem como o nome do chamador, o nome da empresa e o endereço.
• Se o cobrador mencionar o nome do credor, ligue para ele e peça detalhes, incluindo a natureza da sua dívida e o nome da empresa contratada para cobrar a dívida.
• Verifique seus relatórios de crédito gratuitamente a cada 12 meses para verificar se há dívidas relatadas. (Nem todos os credores relatam, portanto, esta não é uma maneira infalível de identificar todas as dívidas legítimas possíveis.)
• Conheça seus direitos sob o FDCPA (veja acima).
• Registre uma reclamação na FTC ou no Gabinete do Procurador-Geral do seu estado se acreditar que foi enganado.

Sinais de fraudes COVID-19

Felizmente, a FTC tem rastreado fraudes e golpistas do COVID-19 e fornece uma lista de sinais de que uma oferta é, na verdade, uma fraude:20

• Você recebe um telefonema, e-mail ou texto informando sobre uma nova cura, vacina ou tratamento para COVID-19 disponível somente com este provedor.
• A robocall oferece assistência financeira ou para agilizar o recebimento de seus cheques de desemprego ou estímulo mediante o pagamento de uma taxa.
• Você é contatado para obter um novo kit de teste doméstico barato ou kit de rastreamento de contato.
• Alguém pode ligar alegando representar a Organização Mundial da Saúde (OMS) ou os Centros de Controle de Doenças (CDC) para oferecer a venda de acesso a informações, serviços ou medicamentos especiais.

O que você pode fazer

Não aja precipitadamente quando se trata do coronavírus, mas tome as medidas adequadas se achar que foi enganado:22

• Não responda a chamadas, mensagens de texto ou e-mails de contatos desconhecidos.
• Nunca compartilhe informações pessoais por e-mail, mensagens de texto ou pelo telefone.
• Não pague antes de investigar a fonte.
• Fique atento a números ou contatos falsos. As agências governamentais nunca ligam para pedir informações pessoais ou dinheiro.
• Não clique em links em mensagens de texto ou e-mail.
• Saiba que os rastreadores de contatos legítimos precisam de informações de saúde, não de dinheiro ou números de contas bancárias.