Os 7 melhores lugares para colocar suas economias

O dinheiro considerado poupança é freqüentemente colocado em uma conta que rende juros, onde o risco de perder seu depósito é muito baixo. Embora você possa obter retornos maiores com investimentos de alto risco, como ações, a ideia por trás da economia é permitir que o dinheiro cresça lentamente com pouco ou nenhum risco associado. O banco online expandiu a variedade e a acessibilidade das contas de poupança. Aqui estão alguns dos diferentes tipos de contas para que você possa aproveitar ao máximo suas economias.

Contas Poupança

Bancos e cooperativas de crédito (uma instituição financeira cooperativa que é criada, possuída e administrada por seus membros – geralmente funcionários de uma determinada empresa ou membros de uma associação comercial ou de trabalho) oferecem contas de poupança. O dinheiro em uma conta de poupança é segurado pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) até certos limites.  Restrições podem ser aplicadas a contas de poupança; por exemplo, uma taxa de serviço pode ser cobrada se ocorrer mais do que o número permitido de transações mensais.

O dinheiro em uma conta poupança normalmente não pode ser retirado por meio de emissão de cheques e, ocasionalmente, não em um caixa eletrônico. As taxas de juros para contas de poupança são caracteristicamente baixas; no entanto, o banco online oferece contas de poupança de rendimento ligeiramente superior. 

Contas de poupança de alto rendimento

As contas de poupança de alto rendimento são um tipo de conta de poupança, com proteção FDIC, que rendem uma taxa de juros mais alta do que uma conta de poupança padrão. O motivo pelo qual ganha mais dinheiro é que geralmente requer um depósito inicial maior e o acesso à conta é limitado.  Muitos bancos oferecem esse tipo de conta para clientes avaliados que já possuem outras contas no banco. Contas bancárias online de alto rendimento estão disponíveis, mas você precisará configurar transferências de outro banco para depositar ou sacar fundos do banco online. Vale a pena aprender como encontrar e abrir essas contas. E certifique-se de procurar as melhores taxas de contas de poupança de alto rendimento para garantir que você está maximizando suas economias.

Certificados de depósito (CDs) 

Os certificados de depósito (CDs) estão disponíveis na maioria dos bancos e cooperativas de crédito. Assim como as contas de poupança, os CDs são segurados pelo FDIC, mas geralmente oferecem umataxa de juros mais alta, especialmente com depósitos maiores e mais longos. O problema com um CD é que você terá que manter o dinheiro no CD por um determinado período de tempo;caso contrário, uma penalidade, como perda de juros de três meses, será avaliada.

Os períodos de vencimento de CD populares são de 6 meses, 1 ano e 5 anos. Quaisquer juros ganhos podem ser adicionados ao CD se e quando o CD amadurecer e for renovado. Uma escada de CD permite escalonar seus investimentos e aproveitar as vantagens de taxas de juros mais altas. Tal como acontece com as contas de poupança, pesquise as melhores taxas de CDs.

Fundos do mercado monetário

Um fundo mútuo do mercado monetário é um tipo de fundo mútuo que investe apenas em títulos de baixo risco. Como resultado, os fundos do mercado monetário são considerados um dos tipos de fundos de menor risco. Os fundos do mercado monetário normalmente fornecem um retorno semelhante às taxas de juros de curto prazo.  Os fundos do mercado monetário não são segurados pela FDIC e são regulamentados pelaLei de Empresas de Investimento da Comissão de Valores Mobiliários (SEC) de 1940.6

Os fundos mútuos, corretoras e muitos bancos oferecem fundos do mercado monetário. As taxas de juros não são garantidas, portanto, um pouco de pesquisa pode ajudar a encontrar um fundo do mercado monetário que tenha um histórico de bom desempenho.

Contas de depósito do mercado monetário

As contas de depósito do mercado monetário são oferecidas por bancos e normalmente exigem um depósito inicial mínimo e saldo, com um número limitado de transações mensais. Ao contrário dos fundos do mercado monetário, as contas de depósito do mercado monetário são seguradas pela FDIC.  Penalidades podem ser aplicadas caso o saldo mínimo exigido não seja mantido, ou se o número máximo de transações mensais for ultrapassado. As contas geralmente oferecem taxas de juros mais baixas do que certificados de depósito, mas o dinheiro é mais acessível. 

Letras e Notas do Tesouro

As notas ou notas do governo dos EUA, muitas vezes chamadas de títulos do tesouro, são respaldadas por toda a fé e crédito do governo dos EUA, o que as torna um dosinvestimentos mais segurosdo mundo. Os títulos do Tesouro estão isentos de impostos estaduais e locais e estão disponíveis em diferentes prazos de vencimento.  notas são vendidas com desconto;quando a fatura vencer, valerá todo o seu valor de face. A diferença entre o preço de compra e o valor de face são os juros.  Por exemplo, uma nota de $ 1.000 pode ser comprada por $ 990; no vencimento, valerá o valor total de $ 1.000.

As notas do Tesouro, por outro lado, são emitidas com vencimentos de 2, 3, 5, 7 e 10 anos, e rendem uma taxa fixa de juros a cada seis meses. Além dos juros, se adquiridos com desconto, as notas do Tesouro podem ser trocadas pelo valor de face no vencimento. Tanto as letras quanto as notas do Tesouro estão disponíveis com uma compra mínima de $ 100. 

Títulos

Um título é um investimento de dívida de baixo risco, semelhante a um IOU, que é emitido por empresas, municípios, estados e governos para financiar projetos. Quando você compra um título, está emprestando dinheiro a uma dessas entidades (conhecida como emissor). Em troca do “empréstimo”, o emissor do título paga juros pelo período de vida do título e retorna o valor de face do título no vencimento. Os títulos são emitidos por um período específico a uma taxa de juros fixa.

Cada um desses tipos de títulos envolve vários graus de risco, bem como retornos e períodos de vencimento. Além disso, podem ser aplicadas penalidades para saques antecipados, comissões podem ser exigidas e, dependendo do tipo de título, podem acarretar risco adicional, como ocorre com títulos corporativos, nos quais uma empresa pode ir à falência. 

The Bottom Line

A economia permite que você economize dinheiro enquanto obtém retornos modestos e de baixo risco. Devido à grande variedade de veículos de poupança, um pouco de pesquisa pode ajudar muito a determinar qual funcionará mais para você. E, como as taxas de juros estão mudando constantemente, é importante fazer sua lição de casa antes de comprometer seu dinheiro em uma conta de poupança específica para que você possa aproveitar ao máximo suas economias.