Empréstimo de Antecipação de Reembolso de Imposto (RAL)

O que é um empréstimo antecipado de reembolso de imposto (RAL)?

Um empréstimo antecipado de reembolso de imposto é um empréstimo oferecido por uma empresa terceirizada contra o reembolso de imposto de renda esperado do contribuinte.

Como funciona um empréstimo antecipado para reembolso de impostos (RAL)

Quando os indivíduos preenchem seus formulários de imposto de renda para o ano, eles podem ter direito a um reembolso de imposto. As restituições de impostos retornam o valor excedente do imposto de renda que um contribuinte pagou ao governo estadual ou federal durante o ano passado, normalmente por meio da retenção de um contracheque. Hoje, nos Estados Unidos, a maioria dos contribuintes recebe restituições de imposto de renda.

O Departamento do Tesouro dos EUA emite reembolsos na forma de cheques do governo, títulos de capitalização dos EUA ou depósitos diretos na conta bancária do contribuinte, dependendo do que o contribuinte tenha solicitado. A maioria dos reembolsos são emitidos dentro de algumas semanas após o contribuinte apresentar sua declaração de imposto de renda do ano para o Internal Revenue Service (IRS), o bureau que é responsável pela coleta de impostos. A opção de depósito direto geralmente é o método mais rápido para um contribuinte receber seu reembolso.

Um empréstimo antecipado para restituição de impostos (RAL) é uma forma de o contribuinte receber seu dinheiro ainda mais rapidamente. Esses empréstimos são concedidos por empresas terceirizadas, não pelo Tesouro dos Estados Unidos ou pelo IRS. Como resultado, eles estão sujeitos às taxas de juros e taxas estabelecidas pelo credor. Os empréstimos de antecipação de reembolso de impostos são mais frequentemente oferecidos por grandes empresas de preparação de impostos aos contribuintes que esperam reembolsos de alguns milhares de dólares ou menos.

Vantagens e desvantagens de um empréstimo antecipado de reembolso de impostos

Com um empréstimo antecipado de restituição de impostos, um indivíduo pode obter acesso rápido a uma quantia em dinheiro com base em sua restituição de impostos prevista. Mas, como os contribuintes normalmente receberão suas restituições do governo algumas semanas após o preenchimento de sua declaração de imposto de renda, o empréstimo desse dinheiro geralmente não faz sentido financeiro, a menos que o contribuinte precise dos fundos imediatamente.

Os empréstimos antecipados de reembolso podem ser uma forma muito cara de empréstimo, especialmente considerando o benefício de curto prazo que eles fornecem. Se o credor cobrar juros, a taxa de juros citada pode parecer pequena, geralmente em torno de 3% a 5% do valor do reembolso. No entanto, o custo total pode ser muito maior quando as taxas e encargos adicionais também são considerados.

Muitas pessoas veem a restituição de impostos como um pedaço de dinheiro que foram forçados a economizar ou um bom bônus de renda. No entanto, quanto maior for o reembolso do contribuinte, mais dinheiro ele emprestou sem impostos ao governo durante o ano passado.

Como alternativa, os contribuintes podem considerar o ajuste de sua retenção de impostos federal e estadual para que seus empregadores retenham dinheiro suficiente de seus contracheques para cobrir suas prováveis ​​obrigações fiscais para o ano, mas não tanto a ponto de produzir um grande reembolso. Os contribuintes que derem esse passo e tiverem a disciplina para economizar essa renda extra ao longo do ano podem reservá-la para uso futuro. Com essas economias extras à disposição, os contribuintes podem nem mesmo precisar pensar em acessar um empréstimo antecipado de restituição de impostos.