Adaptando Seu Plano de Investimento

“Dê-me seis horas para derrubar uma árvore e passarei as primeiras quatro afiando o machado.” – Abraham Lincoln

Para o investidor que faz você mesmo, conhecer seus pontos fortes e fracos – bem como quanto tempo e esforço você está disposto a dedicar para traçar seu curso de investimento – o colocará na melhor posição para ter sucesso. Este artigo abordará as melhores maneiras de analisar a tarefa freqüentemente difícil de compreender e alocar seus investimentos.

1. Faça uma avaliação

O melhor lugar para começar qualquer jornada é saber onde você está atualmente. De um modo geral, quanto mais jovem você for, mais você deve estar disposto a assumir riscos. Não é vital, neste momento, destinar 100% de seus fundos dispensáveis ​​a investimentos. Se você estiver participando de algum plano de aposentadoria, como o 401 (k) ou uma conta de aposentadoria individual (IRA), poderá ficar mais tranquilo sabendo que está no caminho certo para uma aposentadoria saudável.

Seu horizonte de tempo, ou quanto tempo antes de você precisar mexer no dinheiro, está relacionado à sua idade. Se esse horizonte for de 25 anos ou mais, você pode se considerar próximo ao topo do perfil de risco para investir. Isso não significa que você deva correr riscos tolos, mas sim que pode participar plenamente nos mercados de ações, se assim decidir. Embora os retornos das ações sejam, por sua própria natureza, mais voláteis do que outras classes de ativos, considere que não houve nenhum período medido no mercado de ações dos EUA em 25 anos em que algo tenha obtido um retorno maior do que as ações.

Avalie seu conhecimento de investimento perguntando a si mesmo algumas perguntas simples. Você já fez uma análise fundamental completa de um estoque antes de comprá-lo? Você entende os fundamentos da alocação e diversificação de ativos? Você entende a natureza dos produtos de renda fixa?

Se você não puder responder um “sim” definitivo a eles, seria melhor simplesmente criar uma alocação geral de ativos de acordo com sua idade e, a partir daí, investir em alguns fundos administrados para começar.

2. Saiba o que você tem

Esteja ciente do que você possui. Comece com as declarações mais recentes de quaisquer investimentos ou planos que você tenha atualmente e determine qual porcentagem você tem em ações versus títulos e dinheiro.

Em seguida, decida quanto tempo deseja gastar em seu investimento pessoal. O objetivo aqui é chegar a um número real em termos de horas por semana. Quanto maior a proporção de ações individuais em relação aos fundos que você mantém, maior será o comprometimento de tempo. Se você acha que pode dedicar de quatro a cinco horas por semana à pesquisa, pode ter como objetivo possuir algumas ações individuais em seu portfólio. A proporção de quanto tempo você deve reservar por ação é um valor relativo e dependerá do seu conhecimento e experiência, portanto, esteja preparado para que isso mude com o tempo.

3. Avalie suas fontes de informação

Você não precisa se inscrever em serviços de dados caros para encontrar os dados de que precisa para realizar análises de estoque. Você pode encontrar informações publicamente disponíveis facilmente usando fontes gratuitas da Internet – relatórios de lucros, comunicados à imprensa, arquivamentos da Securities and Exchange Commission (SEC), balanços e demonstrativos de fluxo de caixa, por exemplo. Qualquer site respeitável dirá de onde vêm seus dados e com que frequência eles estão sendo atualizados, para que você tenha certeza de que suas informações são atuais e precisas. 

Estabeleça diretrizes mínimas para agilizar sua devida diligência. Uma capitalização mínima de mercado ou uma capitalização de avaliação é uma maneira fácil de filtrar as dezenas de milhares de ações em um subconjunto que você pode analisar mais completamente. Muitos avaliadores de estoque gratuitos podem fazer essa tarefa para você.

4. Desenhe uma estratégia

Há muitas vantagens em criar uma alocação de ativos de base com fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs). Isso pode tirar muita pressão de você. Com esses investimentos, você não precisa selecionar todas as participações em seu portfólio. Decida qual área do mercado mais lhe interessa, se é um setor / indústria específico ou uma classe de ativos, e adquira a experiência de gerenciar essa parte de seu portfólio de forma mais direta.

Pesquise um índice geral de mercado como o Standard & Poor’s 500 e analise a divisão do setor. Seria sensato não divergir muito dessas ponderações do setor em sua própria carteira. Se você tem 60% de seu dinheiro em ações de tecnologia quando elas representam apenas 15% do S&P, você tem uma perigosa superalocação de recursos – mesmo para os investidores mais habilidosos.

Digamos, por exemplo, que você deseja pesquisar e comprar diretamente suas próprias ações de saúde e tecnologia, que juntas representam cerca de 30% do mercado geral. Você poderia construir uma carteira de ETFs em todos os outros setores, exceto saúde e tecnologia, e manter esses 25% a 30% para investir em ações individuais nesses dois setores.

É uma boa ideia manter uma “lista de observação” das ações que você pesquisou e nas quais encontrou algum interesse. Pode ser uma empresa da qual você realmente goste e que atualmente seja totalmente avaliada, ou uma pequena empresa que você gostaria de ficar de olho sobre. Reveja esta lista semanalmente para quaisquer mudanças materiais. Ao vender uma ação de seu portfólio, este será um lugar natural para começar a procurar por uma reposição.

5. Reavaliar e ajustar sua estratégia

Escolha um cronograma para avaliar seu progresso. Não se trata tanto de ver como seus retornos se comparam a algum benchmark, mas de uma chance de revisar sua alocação geral de ativos e seu progresso de aprendizagem. Se sua proporção de ações para títulos mudou significativamente, você vai querer trazê-lo de volta ao equilíbrio.

Ao revisar suas participações acionárias individuais, examine seus fundamentos para certificar-se de que nada mudou significativamente. Se você se sente no topo das coisas e deseja aumentar a porcentagem de suas participações que você gerencia diretamente, pode fazê-lo sabendo que está realocando com atenção e prudência. Além disso, entenda que isso significa que seu compromisso de tempo por hora aumentará.

The Bottom Line

Você sempre estará aprendendo. Este é o momento de lembrar o velho ditado: “O que conta é a jornada, não o destino”. Não demorará muito para que você dê grandes passos em sua compreensão das finanças. Você deve ser capaz de lidar com fundos mútuos ou outros veículos com confiança. O tempo gasto em aprender mais sobre como investir, seja em ações ou não, sempre paga um grande dividendo.