23 Junho 2021 8:15

Cronograma de retirada sistemática

O que é um cronograma de retirada sistemática?

Um cronograma de saque sistemático é um método de saque de fundos de uma conta de anuidade que especifica o valor e a frequência dos pagamentos a serem feitos ao beneficiário. Os beneficiários não têm garantia de pagamentos vitalícios, como acontece com o método padrão de anuidade, mas fornecem um fluxo de renda aos aposentados.

Com o cronograma de saque sistemático, a pessoa opta por retirar fundos de uma conta até que ela seja esvaziada, correndo o risco de que os fundos se esgotem antes de morrer.

Principais vantagens

  • Muitas pessoas compram um produto de anuidade para fornecer um fluxo estável e confiável de renda na aposentadoria. 
  • Um cronograma de retirada sistemática é um método de retirada de fundos de uma conta de anuidade.
  • O método de anuitização padrão fornece pagamentos garantidos ao longo da vida, ao contrário de uma programação de retirada sistemática.
  • Você deve pagar impostos sobre o pagamento de anuidades, pois eles são uma forma de renda, embora cresçam em uma conta com imposto diferido. 

Compreendendo o cronograma de retirada sistemática

Os saques sistemáticos costumam ser aplicados a fundos mútuos, anuidades e, ocasionalmente, a contas de corretagem. Cronogramas de retirada sistemáticos permitem que as ações dos investimentos sejam liquidadas para fornecer o número declarado de retiradas no plano.

Considerações Especiais

Alternativas para esquemas de retirada sistemáticos incluem colocar em prática uma abordagem de segmentação baseada no tempo, ou seja, estratégia de balde; comprar uma anuidade imediata de uma seguradora e viver do benefício mensal que a empresa paga. Outros métodos de retirada podem incluir o investimento das economias e gastos apenas os juros e dividendos e colocar o valor de um ano de retiradas em um fundo do mercado monetário para retiradas mensais. Neste último método, os fundos seriam repostos ao final de cada ano com a venda dos investimentos de maior rendimento. Todos os três planos podem fornecer alguma renda a um aposentado.



Um cronograma de saque sistemático pode ser configurado para pagamento mensal, trimestral, semestral ou anual.

Vantagens e desvantagens de um cronograma de retirada sistemática

Uma vantagem de um cronograma de retirada sistemático é que ele pode agilizar a estratégia de gestão de patrimônio de uma pessoa, especialmente durante a aposentadoria. Também pode ajudar na hora do imposto.

O investidor que escolher esse método de saque, em vez do método de anuitização, não ficará limitado a uma determinada quantia de dinheiro todos os meses e poderá, de fato, remover os fundos da conta de forma relativamente rápida, se necessário. A capacidade de acessar fundos pode ser útil em caso de emergência.

A desvantagem é que não garante um fluxo de renda vitalício para o beneficiário, colocando o risco de uma vida mais longa do que o esperado sobre os ombros do beneficiário em vez de sobre a companhia de seguros que oferece a anuidade. Se a anuidade acabar, o aposentado precisará de outras fontes de renda para financiar sua aposentadoria.

Exemplo de um cronograma de retirada sistemática

Considere, por exemplo, um beneficiário que possui quatro fundos mútuos. O Fundo A detém 35% de todos os fundos, o Fundo B detém 30%, o Fundo C detém 20% e o Fundo D detém 15%. Se o beneficiário configurar uma retirada mensal de $ 2.000, $ 700 (35%) do valor da retirada virá do Fundo A, $ 600 (30%) virá do Fundo B, $ 400 (20%) virá do Fundo C e $ 300 ( 15%) viria do Fundo D.