Seguro de linhas excedentes
O que é seguro de linhas excedentes?
O seguro de linhas excedentes protege contra um risco financeiro muito alto para uma seguradora regular. O seguro de linha excedente pode ser usado por empresas ou adquirido individualmente. Ao contrário do seguro normal, este seguro pode ser adquirido de uma seguradora não licenciada no estado do segurado. No entanto, a seguradora de linhas excedentes exige uma licença no estado onde está sediada.
Principais vantagens
- O seguro de linhas excedentes protege contra um risco financeiro que uma seguradora regular não assumirá.
- As apólices de seguro de linhas excedentes estão disponíveis em uma variedade de classificações, tanto para indivíduos quanto para empresas.
- O seguro de linhas excedentes é geralmente mais caro do que o seguro regular porque os riscos são maiores.
Compreendendo o seguro de linhas excedentes
O seguro de linhas excedentes acarreta risco adicional para o segurado, pois não há fundo de garantia do qual obter um pagamento de sinistro se a seguradora de linhas excedentes for à falência, como é o caso das apólices de seguro padrão. O pedido de indenização de um segurado sobre uma apólice de seguro regular é geralmente pago com um fundo de garantia do estado para o qual todas as companhias estatais regulares contribuem no caso de uma seguradora falir.
Considerações Especiais
O mercado de seguros de linhas excedentes é fortemente dominado pelo Lloyd’s de Londres do Reino Unido. Dados do Insurance Information Institute mostram que o Lloyd’s tem 24% do mercado de linhas excedentes e US $ 11,8 bilhões em prêmios diretos. Seguindo o Lloyd’s, a participação de mercado de linhas excedentes cai para um dígito com as 25 principais seguradoras de linhas excedentes.
Exemplos de outras 25 seguradoras de linhas excedentes incluem American International Group (AIG), Markel Corporation Group, Nationwide Group, WR Berkley Insurance Group, Berkshire Hathaway Insurance Group, Chubb INA Group, Fairfax Financial (EUA) Group e Liberty Mutual.
Tipos de seguro de linhas excedentes
Um exemplo de classificação comum de seguro de linhas excedentes é o seguro contra inundações. O Lloyd’s oferece esse seguro por meio do Programa de Seguro contra Catástrofes Naturais , que oferece uma alternativa ao seguro contra inundações da Federal Emergency Management Agency (FEMA). Os consumidores que consideram o seguro da FEMA muito caro podem encontrar uma apólice mais acessível por meio de seguro de linhas excedentes.
As linhas excedentes cobrem limites altos e riscos difíceis de colocar. As linhas excedentes trabalham junto com os seguros de atacado e especiais para ajudar a cobrir riscos não padronizados e aqueles com características de subscrição incomuns.
Seguro de linhas excedentes vs. seguro normal
As seguradoras regulares, também chamadas de seguradoras padrão ou admitidas, devem seguir os regulamentos estaduais sobre quanto podem cobrar e quais riscos podem e não podem cobrir. As operadoras de linhas excedentes não precisam seguir essas regulamentações, o que lhes permite assumir riscos maiores.
Uma seguradora de linhas excedentes às vezes é chamada de transportadora não admitida ou não licenciada, mas isso não significa que suas apólices não sejam válidas. A designação significa apenas que eles estão sujeitos a regulamentos diferentes daqueles que regem as transportadoras admitidas ou padrão.
As seguradoras fora dos Estados Unidos, chamadas seguradoras estrangeiras, representam grande parte do mercado de linhas excedentes. Conforme mencionado, o Lloyd’s de Londres subscreve a maior parte do seguro para linhas excedentes estrangeiras, enquanto outras seguradoras no Reino Unido constituem a maior parte do mercado de linhas excedentes.