Provisão Sunrise
O que é uma provisão Sunrise?
Uma cláusula de carência, também conhecida como cláusula de carência, é uma cláusula contratual que estende a cobertura a eventos ocorridos antes da assinatura do contrato. Os contratos de seguro e resseguro usam cláusulas temporárias.
Principais vantagens
- As disposições do Sunrise protegem os segurados, permitindo-lhes reter cobertura contra perdas relatadas quando a apólice de seguro atual estava em vigor, mas que ocorreram antes de a apólice entrar em vigor.
- As cláusulas do Sunrise são raras na linguagem dos contratos devido ao uso crescente de cláusulas do sunset nos contratos.
- As seguradoras costumam usar cláusulas temporárias porque essas cláusulas estabelecem um limite de tempo estrito para a responsabilidade da seguradora, ao contrário das cláusulas temporais.
- Uma cláusula de carência também é chamada de cláusula de carência.
Como funciona uma provisão Sunrise
Os contratos de seguro e resseguro que usam cláusulas temporárias fornecem proteção ao segurado contra riscos específicos durante um período predefinido. O período em que a política permanece em vigor é um dos aspectos mais críticos do contrato. A data efetiva limita o tempo em que a seguradora está em risco e limita o tempo de proteção contra perda para o segurado. Em alguns casos, as perdas podem aparecer anos após o término da vigência do contrato de seguro.
Exemplo de uma cláusula de Sunrise
Por exemplo, em uma apólice de seguro de automóveis, o segurado está protegido contra o risco de acidente veicular. Identificar a ocorrência de um sinistro tende a ser simples, pois os danos materiais são visíveis assim que ocorre um acidente de carro. Perdas por outros tipos de riscos, como negligência ou imperícia, podem não ser imediatamente identificáveis, pois podem se desenvolver com o tempo.
Por exemplo, um paciente só pode começar a ter complicações com a cirurgia anos após o procedimento. O início tardio dos sintomas apresenta a possibilidade de que a identificação da perda ocorra após o vencimento da apólice de seguro. Para proteger o segurado de qualquer dano que leve muito tempo para se desenvolver, as apólices de seguro e resseguro podem conter uma cláusula de carência.
Uma cláusula temporária protege o segurado de qualquer dano que se desenvolva lentamente ao longo do tempo. As apólices de seguro e resseguro podem conter uma provisão de período inicial, mas nem sempre.
Provisão Sunrise vs. Provisão Sunset
As disposições do Sunrise permitem que o segurado mantenha a cobertura contra perdas relatadas durante a vigência da apólice de seguro atual, mas que ocorreram durante o período anterior ao início da vigência da apólice. Este tipo de provisão é cada vez mais raro na linguagem dos contratos devido ao uso crescente de cláusulas de caducidade. As cláusulas de caducidade limitam a quantidade de tempo que o segurado tem para relatar uma perda após o término da apólice.
As seguradoras e resseguradoras preferem usar cláusulas de caducidade porque estabelecem um limite de tempo estrito sobre quanto tempo as seguradoras serão responsáveis pelos sinistros. Uma cláusula de período inicial permite que o segurado mantenha um nível de cobertura, apesar de não pagar mais prêmios no contrato encerrado.
As apólices feitas por sinistros podem conter cláusulas de início e fim com mais frequência do que as apólices de ocorrência. As políticas de ocorrência se concentram em quando o incidente ocorreu, e não na data do relatório. Com uma apólice de sinistros, o foco está na data de apresentação de uma reclamação contra a apólice. As provisões são encontradas na seção de endosso do contrato de seguro e não alteram o resto dos termos ou condições da apólice além da provisão declarada.