Banco subsidiário

O que é um banco subsidiário?

Um banco subsidiário é um tipo de entidade estrangeira localizada e incorporada em um país estrangeiro, mas que é de propriedade total ou, em grande parte, de uma empresa controladora em um país diferente. Esse modelo bancário específico ajuda a empresa-mãe a evitar regulamentações desfavoráveis ​​aplicadas pelo país de origem. Os bancos subsidiários não cumprem os regulamentos que se aplicam no país ou nas nações de origem onde a empresa-mãe está incorporada. Em vez disso, eles operam de acordo com as leis e regulamentos do país anfitrião. 

Como funciona um banco subsidiário

Um banco subsidiário permite que um banco-mãe execute certas atividades no país anfitrião. No âmbito deste modelo, um banco-mãe pode estabelecer uma presença bancária associada à compra e venda de títulos. A plataforma beneficiaria um banco nos Estados Unidos, por exemplo, que busca expandir as operações de banco de investimento e trading no Reino Unido. A empresa-mãe deve cobrar uma taxa compatível com o país anfitrião pelos serviços prestados. Isso garante que os novos bancos permaneçam competitivos com as instituições financeiras nacionais, bem como com outros bancos de propriedade estrangeira presentes no país.

Os bancos subsidiários normalmente são incapazes de oferecer um conjunto completo de serviços bancários de varejo. O tamanho dos empréstimos que um banco subsidiário pode originar é insignificante em comparação com uma agência bancária estrangeira. Os bancos subsidiários compensam essa deficiência destacando-se em outras atividades, como a subscrição de títulos. 

Banco subsidiário x banco filial estrangeiro x banco afiliado

Os bancos subsidiários e as filiais estrangeiras diferem nos vários serviços que podem oferecer aos clientes. Por exemplo, filiais de bancos estrangeiras são regidas por regulamentações que se aplicam à empresa-mãe e ao país onde o banco opera. Além disso, as agências bancárias podem originar empréstimos maiores do que um banco subsidiário porque os ativos mantidos pela controladora influenciam o tamanho dos empréstimos.

Por outro lado, um banco subsidiário pode subscrever títulos, enquanto a maioria das agências bancárias se concentra em serviços de varejo. A escolha de um modelo bancário internacional depende, em última análise, de como a empresa pretende operar no país anfitrião. Por exemplo, um banco dos EUA que pretende vender títulos no Canadá deve formar um banco subsidiário. No entanto, um banco que deseja fazer empréstimos pode optar por um formato de agência bancária.

Um banco afiliado é aquele que é apenas parcialmente detido, mas não controlado por sua matriz estrangeira. Os bancos subsidiários e afiliados operam de acordo com as leis bancárias do país em que foram incorporados. Tanto os bancos subsidiários quanto os bancos afiliados podem participar da subscrição de títulos.