Cobrança de subconta
O que é uma cobrança de subconta?
Uma cobrança de subconta é um tipo de taxa cobrada por um banco ou outra instituição financeira pelo gerenciamento de uma subconta, que é um tipo de conta embutida em uma estrutura de conta maior.
Por exemplo, um consultor de investimento pode ter várias subcontas abertas em nome de seu cliente, cada uma sendo usada para diferentes tipos de investimentos. O consultor de investimentos pode então cobrar do cliente taxas diferentes, ou encargos de subconta, para cada uma dessas subcontas.
Principais vantagens
- Uma cobrança de subconta é um tipo de taxa cobrada de uma subconta.
- As subcontas são essencialmente contas menores aninhadas em uma estrutura de conta maior.
- São utilizados em gestão de investimentos e produtos de seguros variáveis, nos quais os recursos do cliente estão sendo aplicados em títulos com taxas de administração diferenciadas.
Como funcionam as cobranças de subconta
As subcontas às vezes são usadas por bancos e gerentes de investimento para controlar os ativos e atividades de seus clientes. Por exemplo, uma grande empresa pode ter sua conta corrente dividida em diferentes subcontas para controlar as retiradas e depósitos de departamentos ou subsidiárias individuais. Da mesma forma, para pessoas físicas, uma carteira de investimentos pode incluir várias subcontas para diferentes tipos de ativos.
Os clientes devem revisar cuidadosamente seus acordos de gestão de contas e investimentos para garantir que compreendam as diferentes taxas cobradas para cada tipo de subconta. Embora os encargos da subconta variem dependendo da empresa, eles geralmente variam de cerca de 0,25% dos ativos investidos a até 3,25% ao ano em alguns casos. Esses detalhes serão divulgados na inscrição da conta ou em documentos prospectivos e devem ser incluídos como parte do índice geral de despesas de gerenciamento (MER) da conta.
Também é importante acompanhar como os fundos são realocados entre as subcontas de uma carteira, pois isso pode afetar as taxas globais cobradas na conta. Por exemplo, um cliente de gerenciamento de investimentos pode estar acostumado a pagar apenas uma taxa de gerenciamento de 1% sobre seus investimentos. Mas se o gerente de investimentos realocar ativos de uma subconta de taxa relativamente baixa para outra com encargos de subconta mais altos, isso pode levar a um aumento na taxa de administração geral.
Exemplo do mundo real de uma cobrança de subconta
Os encargos de subcontas são uma característica comum em produtos de seguros variáveis, permitindo que os segurados invistam em várias carteiras para aumentar o valor do pagamento futuro da anuidade. Nesse caso, os investimentos individuais podem ser alocados em subcontas, com diferentes subcontas carregando seus próprios encargos de subconta.
Tal como acontece com outros tipos de investimentos, os compradores desses produtos de seguros variáveis devem estar cientes de que as taxas cobradas sobre essas contas podem ter um impacto substancial no desempenho de longo prazo de seus investimentos, com altas taxas que restringem os resultados potenciais do investimento.