23 Junho 2021 8:00

4 maneiras de começar sua carreira financeira

Na década de 1970, os planejadores financeiros tinham basicamente duas opções de carreira: poderiam se tornar corretores da bolsa ou agentes de seguros. Seus caminhos foram traçados e as expectativas eram simples. Muito mudou desde entao. Existem muito mais opções disponíveis, mas isso também significa que se espera que os alunos saibam e façam mais do que nunca em um ambiente altamente competitivo. A preparação para uma carreira em planejamento financeiro requer muito mais treinamento em áreas que eram tradicionalmente relegadas a outras profissões, como contabilidade e psicologia.

Neste artigo, exploraremos coisas que os recém-formados e os recém-formados podem fazer para decidir para onde querem que sua carreira de planejamento financeiro vá e para então obter uma vantagem na competição.

Principais vantagens

  • Uma carreira em planejamento financeiro requer habilidades em áreas tradicionais, como matemática e contabilidade, mas também em campos menos tradicionais, como psicologia.
  • Além de se formar em finanças, os alunos podem estagiar ou trabalhar em um emprego de meio período em um banco ou em uma empresa de contabilidade, ajudando a preparar declarações de impostos.
  • Participar de grupos comerciais como a Associação de Planejamento Financeiro é uma boa maneira de fazer contatos e encontrar empregos.
  • Após a formatura, as considerações devem incluir o tipo de empresa para a qual você deseja trabalhar, se deseja trabalhar para uma grande ou pequena empresa e que tipo de cliente espera contratar.

Prepare-se antes de se formar

Talvez o primeiro e mais óbvio curso de ação seja simplesmente escolher uma especialização apropriada. Isso inclui negócios, economia, finanças ou contabilidade. Programas de planejamento financeiro pessoal estão sendo oferecidos em mais universidades, tanto em nível de graduação quanto de graduação. Esses programas podem ser especialmente úteis porque também costumam abordar uma série de tópicos que outros programas não conseguem cobrir. Esses tópicos incluem direitos do consumidor, a dinâmica das finanças dentro da família e a psicologia da aposentadoria.

Os currículos tradicionais de planejamento financeiro cobrirão apenas o material diretamente relevante para oexamedo Certified Financial Planner (CFP®) Board, como investimentos, seguros e impostos. Portanto, a escolha de planejamento financeiro como principal proporcionará aos alunos uma base de conhecimento muito mais ampla para iniciar suas carreiras. Compreender a psicologia das finanças e dos investimentos será uma ajuda inestimável ao lidar com clientes e é, de fato, uma habilidade que todos os planejadores financeiros devem dominar até certo ponto.

Atividades extracurriculares É claro que escolher a área de especialização correta é apenas um passo que os alunos podem dar para progredir na carreira antes da formatura. Existem várias outras opções disponíveis para os alunos que ficarão bem em um currículo para possíveis empregadores. Abaixo estão alguns exemplos:

  • Preparação de declarações de imposto de renda. Esta é uma habilidade boa e prática que pode beneficiar muito o aluno de várias maneiras. Além de fornecer experiência prática e sólida com clientes do setor financeiro, ele também ensinará ao aluno informações fiscais básicas que serãotestadas no exame CFP® Board.
  • Trabalhando em um banco.  Os planejadores estudantis geralmente descobrem que trabalhar em um banco oferece vários benefícios de carreira. É um trabalho que se encaixa facilmente em um cronograma acadêmico. O pagamento é melhor do que muitos outros empregos após a escola. Parece bom em um currículo, dá experiência prática de trabalho e mostra que você é uma pessoa responsável.
  • Sentado para o agente registrado Exame. Este exame é administrado pelo IRS todo mês de setembro. O teste cobre praticamente todo o material fiscal encontrado no exame CFP® Board. Passar neste teste e ganhar essa designação será uma credencial impressionante para apresentar aos empregadores em potencial em qualquer campo da prática financeira. Você também terá uma enorme vantagem sobre os candidatos CFP® que não tiveram nenhum treinamento fiscal anterior.
  • Estágios. Trabalhar como estagiário em uma empresa de planejamento financeiro proporcionará benefícios óbvios para qualquer aluno. No entanto, embora qualquer estágio possa ser benéfico, trabalhar em uma empresa menor provavelmente proporcionará mais experiência prática com os clientes e o processo de planejamento financeiro do que uma empresa maior, onde os estagiários são frequentemente relegados a funções de suporte administrativo ou marketing.

$ 87.850

A remuneração média nacional de um planejador financeiro em 2019, de acordo com o Bureau of Labor Statistics dos EUA.

Procurando um emprego

Os graduados têm à sua disposição uma série de ferramentas que podem aumentar muito sua exposição à comunidade financeira. Obviamente, um graduado que concluiu um estágio em uma empresa local tem uma vantagem substancial sobre um concorrente desconhecido no processo de seleção de emprego.

Para quem não tem esse luxo, a internet pode ser um recurso indispensável. Sites como o brokerhunter.com listam continuamente todas as postagens disponíveis de muitas empresas. Aqueles que preferem fazer uma abordagem face a face e se relacionar (e mesmo aqueles que não o fazem) seriam sábios em ingressar no capítulo local de uma organização de planejamento financeiro, como a Associação de Planejamento Financeiro ou a Associação Nacional de Seguros e consultores financeiros. Esses grupos oferecem muitos recursos para planejadores iniciantes e veteranos e valem bem o custo de associação. Seus sites muitas vezes também contêm anúncios de emprego.


Os empregos de planejamento financeiro devem crescer 7% entre 2018-2028, de acordo com as últimas descobertas do Bureau of Labor Statistics;esse número supera a taxa média de crescimento de todas as ocupações, que é de 5%.

Depois da formatura

Saber qual trabalho é mais adequado para você pode ser um desafio. Aqui estão mais alguns itens a serem considerados ao escolher seu plano de carreira:

  • Existem vários modelos de negócios diferentes sendo usados ​​na indústria de planejamento financeiro hoje. Os corretores da bolsa e os agentes de seguros geralmente trabalham com comissão, enquanto os consultores de investimentos registrados tendem a cobrar uma taxa por hora ou uma porcentagem dos ativos administrados como compensação.
  • O tamanho da empresa é importante. Grandes empresas fornecerão comodidades como escritórios, cartões de visita e papel timbrado. No entanto, empresas maiores também podem ter cotas de produção rígidas, pagamentos de comissões mais baixos e um ambiente altamente regulamentado. 
  • Por sua vez, as pequenas empresas financeiras oferecem um ambiente mais descontraído e uma gama mais abrangente de produtos e serviços. Trabalhar em uma empresa menor também pode fornecer uma gama muito mais ampla de experiência para novos representantes, que podem ter a liberdade de implementar um plano financeiro completo para um cliente. Esse plano pode incluir coisas como planejamento de hipotecas e preparação de imposto de renda. É duvidoso que você tenha esse tipo de responsabilidade em uma grande empresa.
  • O treinamento e o suporte variam de empresa para empresa. Firmas financeiras como a Northwestern Mutual fornecerão a seus funcionários toda a educação e treinamento necessários para serem aprovados nos exames exigidos, bem como treinamento completo em vendas e produtos.  Muitos novos consultores se beneficiarão dos programas de treinamento oferecidos por grandes empresas. Mesmo que, no final das contas, você perca para a concorrência em uma grande empresa, ainda terá habilidades comercializáveis ​​que são atraentes para pequenas empresas que não podem fornecer o tipo de treinamento e licenciamento que você recebeu.
  • Finalmente, os regulamentos da Financial Industry Regulatory Authority exigem o patrocínio de um corretor / distribuidor ou de outra firma membro para que você possa participar de qualquer exame de licenciamento de títulos.

The Bottom Line

Os estudantes universitários têm muitas coisas que podem fazer para melhorar sua comercialização antes da formatura. Quando estiver no mundo real, lembre-se de que a chave inicial para o sucesso no negócio de planejamento financeiro é a persistência. Alguns graduados encontrarão seu lugar na área imediatamente, enquanto outros podem ter que tentar alguns ambientes de trabalho diferentes para encontrar o que melhor lhes convém.

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