Quem é responsável por fraude de cartão de crédito?
Se notar cobranças em seu cartão de crédito que não são suas, ligue para seu banco imediatamente para informar e cancelar o cartão. O número do seu cartão de crédito pode ter sido retirado por um funcionário de uma empresa onde você comprou mercadorias. Freqüentemente, as compras fraudulentas são feitas online, mas nem sempre é o caso, pois seu cartão poderia ter sido clonado.
A boa notícia é que os consumidores normalmente não são responsáveis pelos valores perdidos em casos de fraude de cartão de crédito. O Fair Credit Billing Act limita a responsabilidade a $ 50 e, muitas vezes, não há custo algum.
Principais vantagens
- Fraude de cartão de crédito ocorre quando alguém faz compras não autorizadas usando um cartão de crédito roubado ou desviado (ou número do cartão).
- Nos Estados Unidos, milhões de números de cartão de crédito são roubados a cada ano, representando bilhões de dólares em compras ilegais.
- Os regulamentos estabelecem que um indivíduo está limitado a apenas $ 50 em caso de fraude de cartão de crédito, mas o roubo deve ser relatado e as medidas corretas tomadas.
- Serviços de proteção contra roubo de identidade de terceiros estão disponíveis, mas podem ser caros e geralmente seguem o mesmo procedimento que você pode executar por conta própria.
A escala da fraude de cartão de crédito nos EUA
No mundo digital de hoje, a fraude de cartão de crédito e o roubo de identidade continuam a aumentar. Na verdade, de acordo com a Experian, uma das três principais empresas de monitoramento de crédito nos Estados Unidos, a fraude de cartão de crédito é a forma mais comum de roubo de identidade.
O Identity Theft Resource Center divulgou um relatório que afirmava que o número de números de cartão de crédito expostos em 2017 totalizou 14,2 milhões, um aumento de 88% em relação a 2016.
Em 2018, quase US $ 28 bilhões em compras ilegais com cartão de crédito foram relatadas em todo o mundo, e esse número deve crescer nos próximos 5 anos.
A fraude de cartão não presente é um tipo de golpe de cartão de crédito em que o cliente não apresenta fisicamente o cartão ao comerciante durante a transação fraudulenta. A fraude com cartão ausente pode ocorrer com transações realizadas online ou por telefone. É teoricamente mais difícil de prevenir do que a fraude com o cartão, porque o comerciante não pode examinar pessoalmente o cartão de crédito em busca de sinais de possível fraude, como holograma ausente ou número de conta alterado.
O que fazer se o roubo do cartão de crédito acontecer com você
No caso de o seu cartão de crédito ser roubado nos Estados Unidos, a lei federal limita a responsabilidade dos titulares do cartão a $ 50, independentemente do valor cobrado no cartão pelo usuário não autorizado. No mundo atual da fraude eletrônica, se apenas o número da conta do cartão de créditofor roubado e o roubo for relatado antes que qualquer cobrança seja feita, a lei federal garante que o titular do cartão tem responsabilidade zero para com o emissor. Várias empresas de cartão de crédito também adotaram uma política de responsabilidade zero, o que significa que o consumidor não é responsabilizado por quaisquer cobranças fraudulentas. Os termos e condições do contrato do titular do cartão geralmente fornecem os detalhes.
Como titular do cartão, você deve notificar o emissor imediatamente se perceber que seu cartão de crédito foi perdido ou roubado. Esta notificação antecipada dará ao emissor tempo para ajudá-lo com o seguinte:
- Verifique se e onde ocorreu fraude.
- Remova cobranças não autorizadas de sua conta de cartão de crédito.
- Feche sua conta para evitar cobranças fraudulentas futuras.
- Emita-lhe um novo cartão e número de conta.
Você também deve verificar com as três principais agências de relatórios de crédito e obter uma cópia de seu relatório de crédito para ter certeza de que nada mais foi acessado de forma fraudulenta.
De acordo com o Fair Credit Billing Act, os consumidores têm 60 dias a partir do momento em que recebem a fatura do cartão de crédito para contestar a cobrança com o emissor do cartão. As despesas devem ser superiores a $ 50 para serem elegíveis para disputa. Eles podem não ser autorizados, exibir uma data ou valor incorreto ou conter erros de cálculo. Se um bem ou serviço não foi entregue, essa cobrança pode ser contestada.
O emissor do cartão tem 30 dias para acusar o recebimento de uma reclamação e dois ciclos de faturamento para concluir a investigação; durante esse tempo, o emissor não tem permissão para tentar cobrar o pagamento, cobrar juros sobre ele ou relatar o atraso às agências de crédito. Essas limitações se aplicavam apenas ao pagamento contestado, não a outras cobranças feitas durante o mesmo ciclo de faturamento, que ainda podem acumular juros e ser relatadas como atrasadas se não forem pagas.
Desconfie das ofertas de proteção de cartão de crédito
Esse tipo de seguro é desnecessário devido aos limites federais em vigor. Freqüentemente, seu banco ou administradora de cartão de crédito já terá serviços de proteção de identidade ou proteção contra fraude em vigor apenas por ser um cliente. Empresas terceirizadas que oferecem seguro contra roubo de identidade e crédito podem ser caras e, muitas vezes, simplesmente seguem as mesmas etapas que você seguiria ao relatar gastos não autorizados em seu cartão.
Mas cuidado: alguns golpistas tentam vender seguro de cartão de crédito de $ 200-300 alegando falsamente que os titulares do cartão enfrentam riscos financeiros significativos se seus cartões forem mal utilizados.
Monitore rigorosamente seus relatórios
Uma ótima maneira de monitorar a atividade em suas contas é solicitar seus relatórios de crédito para cada empresa de relatórios de cartão de crédito. Na verdade, a lei federal determina que você pode receber um relatório de crédito gratuito por ano, mas se o seu cartão já foi roubado, você pode obter seus relatórios gratuitamente com mais frequência. Alguns especialistas recomendam solicitar um relatório a cada quatro meses, basicamente solicitações escalonadas por meio de cada uma das principais empresas. Essa é uma ótima maneira de ficar atento a fraudes. Um check-in semanal ou mensal da atividade de crédito através do site principal do seu cartão também pode fornecer informações sobre qualquer atividade fraudulenta em potencial.
The Bottom Line
Lembre-se de que se alguém roubar seu cartão e cobrar centenas de dólares, você não ficará preso, embora possa levar algum tempo para resolver as cobranças e ser reembolsado. Certifique-se de entrar em contato com a administradora do cartão de crédito assim que as cobranças fraudulentas forem descobertas e certifique-se de monitorar seu relatório de crédito e outros cartões para garantir que nada mais, como outro cartão, tenha sido roubado também.
Se você tiver sorte e nunca foi vítima, tome medidas imediatas para se tornar menos suscetível a ladrões de cartão de crédito. Solicite seus relatórios anuais de cartão de crédito, monitore suas contas e cobranças e sempre reserve um tempo para ligar para a administradora do cartão de crédito se algo suspeito aparecer. Para aqueles especialmente preocupados com fraudes de cartão de crédito, um dos melhores serviços de monitoramento de crédito pode fornecer a paz de espírito necessária.