Fundo de Garantia Estadual

O que é um Fundo de Garantia do Estado?

Um fundo de garantia estadual é administrado por um estado dos EUA para proteger os segurados no caso de uma seguradora deixar de pagar os benefícios ou se tornar insolvente. O fundo protege apenas beneficiários de seguradoras licenciadas para vender produtos de seguro naquele estado.

Como funciona um fundo de garantia estadual 

Existem fundos de garantia estaduais em todos os 50 estados, Porto Rico e Washington DC A maioria dos estados mantém fundos separados para seguro de propriedade / acidentes e seguro de vida / saúde. Esses fundos de garantia estaduais atuam como uma forma de seguro para seguros e são financiados por seguradoras que vendem seguros em um determinado estado. O valor do financiamento que uma seguradora é obrigada a pagar é uma porcentagem, que varia de 1% a 2% do valor líquido do seguro que vende em qualquer estado específico.

Para lidar com a insolvência, muitos estados aprovaram uma lei de garantia baseada em um modelo de lei elaborado pela National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Alguns estados aprovaram o modelo de ação literalmente, mas a maioria aprovou uma versão modificada. Como parte dessas leis, as seguradoras devem participar de um fundo de garantia estadual se estiverem licenciadas para fazer negócios nesse estado. Uma seguradora licenciada em todos os 50 estados deve participar de um fundo em cada um desses estados.

Somente seguradoras licenciadas devem cumprir as leis de garantia estaduais. Seguradoras não licenciadas (como resseguradoras ) não. Portanto, se uma empresa for segurada por uma seguradora não admitida que foi declarada insolvente, não há mecanismo para recuperar sinistros não pagos do fundo de garantia estadual.

Alguns estados exigem que os empregadores façam um autosseguro das obrigações de compensação dos trabalhadores para participarem de um fundo de garantia para empregadores autossegurados. O fundo paga benefícios aos trabalhadores se seus empregadores não puderem pagar devido à falência ou insolvência.

Considerações Especiais 

Alguns estados promulgaram fundos de garantia na década de 1940, mas a maioria surgiu nas décadas de 1960 e 1970, quando as insolvências das seguradoras começaram a aumentar. Inicialmente, os estados mantinham um único fundo para cobrir uma linha de negócios, como indenização trabalhista ou seguro pessoal de automóveis, e as próprias seguradoras eram relativamente pequenas. Muitos escreveram uma linha de negócios em um único estado. Se uma seguradora faliu, um número limitado de segurados e um fundo estadual foram afetados.

Hoje, muitos estados mantêm vários fundos de garantia. Por exemplo, um estado pode operar fundos separados para seguro de automóveis, compensação de trabalhadores e outros ramos. Além disso, as seguradoras estão mais complexas do que há 40 ou 50 anos. A maioria oferece uma variedade de coberturas em vários estados, algumas em praticamente todos os estados, o que significa que uma insolvência hoje pode afetar vários segurados em todo o país e envolver fundos de garantia em vários estados.