Special Needs Trust
O que é um Fundo de Necessidades Especiais?
Um trust de necessidades especiais é um arranjo legal e relação fiduciária que permite que uma pessoa com deficiência física ou mental ou com doença crônica receba renda sem reduzir sua elegibilidade para os benefícios de deficiência de assistência pública fornecidos pelo Seguro Social, Renda de Seguro Suplementar, Medicare ou Medicaid. Em uma relação fiduciária, uma pessoa ou entidade atua em nome de outra pessoa ou pessoas para administrar ativos.
Um fundo de confiança para necessidades especiais é uma estratégia popular para aqueles que desejam ajudar alguém necessitado sem correr o risco de que a pessoa perca sua elegibilidade para programas que exigem que sua renda ou ativos permaneçam abaixo de um certo limite.
Principais vantagens
- Um trust com necessidades especiais é um arranjo legal que permite que uma pessoa com doença física ou mental, ou alguém com deficiência crônica, tenha acesso a financiamento sem potencialmente perder os benefícios fornecidos por programas de assistência pública.
- Essa confiança permite o suporte financeiro adicional de um indivíduo com necessidades especiais, sem o risco de tirá-lo da disputa por benefícios por invalidez.
- Os programas de assistência pública estabelecidos para pessoas com necessidades especiais são baseados em certas restrições de renda e bens; o dinheiro depositado no trust não conta para o propósito de qualificação para assistência pública.
Como funciona uma confiança com necessidades especiais
Uma confiança para necessidades especiais cobre a porcentagem das necessidades financeiras de uma pessoa que não são cobertas pelos pagamentos de assistência pública. Os bens mantidos no fundo não contam para fins de qualificação para assistência pública, desde que não sejam usados para certas despesas de alimentação ou abrigo. Os rendimentos deste tipo de confiança são comumente usados para despesas médicas, pagamentos de zeladores, custos de transporte e outras despesas permitidas.
A parte que cria o trust designará um administrador que terá controle sobre o trust. Esse curador também supervisionará sua gestão e o desembolso de fundos. Os ativos originalmente pertencentes ao indivíduo com deficiência que são colocados no fundo podem estar sujeitos às regras de reembolso do Medicaid, mas os ativos fornecidos por terceiros, como os pais, não estão. Esse tipo de confiança às vezes também é chamado de “confiança de necessidades suplementares”.
Trusts para necessidades especiais são irrevogáveis - nem os credores nem o vencedor de uma ação judicial podem acessar os fundos designados para o beneficiário.
Benefícios de um Fundo de Necessidades Especiais
Estabelecer uma relação de confiança com necessidades especiais pode trazer benefícios para ambas as partes. O beneficiário tem uma maneira de receber apoio financeiro sem colocar em risco sua elegibilidade para programas ou serviços com restrição de renda. Enquanto isso, a pessoa ou parte que cria o trust tem alguma garantia de que os recursos irão para as despesas que estipularam.
Quando um terceiro deposita dinheiro em um truste para necessidades especiais, a parte tem a garantia de que o dinheiro será usado para o fim a que se destina. Por exemplo, os pais podem colocar ativos em um fundo de necessidades especiais para sustentar sua filha deficiente, em vez de dar esse dinheiro a seu filho. Os fundos fiduciários com necessidades especiais são irrevogáveis e seus ativos não podem ser apreendidos pelos credores ou pelo vencedor de uma ação judicial.
É importante que a pessoa que cria o trust ou seu representante legal exprima os termos dos documentos de trust com muito cuidado para garantir sua validade e para confirmar que as diretrizes e o propósito do documento são explicitamente claros. A confiança para necessidades especiais deve ser estabelecida antes que o beneficiário complete 65 anos.