Segurança Social: Uma Introdução
A Previdência Social é um programa federal de benefícios nos Estados Unidos fundado em 1935. Embora o programa inclua renda por invalidez, pensões para veteranos e moradia pública, é mais comumente associado a benefícios mensais de aposentadoria pagos até a morte.
O sistema de Previdência Social é financiado por meio de impostos sobre a folha de pagamento. O Federal Insurance Contributions Act (FICA) determina uma taxa de 12,4% sobre os primeiros $ 142.800 (em 2021) da renda auferida de cada indivíduo a cada ano. O empregador paga 6,2%, e o empregado 6,2%, enquanto o autônomo paga 12,4%.
Ao contrário da crença popular, esse dinheiro não é depositado em confiança para os funcionários individuais que estão pagando para o sistema, mas é agrupado e usado para pagar os aposentados existentes. O títulos do Tesouro dos EUA que estão disponíveis ao público.
Principais vantagens
- Os impostos sobre a folha de pagamento financiam o sistema de Seguridade Social, com empregadores e empregados pagando cada um 6,2% em impostos sobre os primeiros $ 142.800 (em 2021) de renda anualmente.
- Os indivíduos são elegíveis para benefícios do Seguro Social se tiverem ganho pelo menos 40 créditos ($ 1.470 por crédito) em 10 anos.
- O benefício de um trabalhador é calculado pela média dos ganhos de seus 35 anos de maior geração de renda.
- A idade de aposentadoria total (ou normal) é de 66 anos para todos os nascidos entre 1943 e 1954 e aumenta gradualmente para 67 anos para os nascidos em 1960 ou depois.
- É importante complementar o seu benefício de Seguro Social com outra renda de aposentadoria de um plano 401 (k), pensão, IRA e / ou outras economias.
Créditos da Previdência Social
A elegibilidade para benefícios da Previdência Social é acumulada ao longo do tempo. Antes de 1978, os trabalhadores eram obrigados a ganhar $ 50 em um trimestre de três meses para receber um crédito da Previdência Social. A conquista de 40 créditos, acumulados em 10 anos de trabalho, desde elegibilidade.4
Os empregadores agora relatam os ganhos uma vez por ano em vez de trimestralmente, e os créditos são acumulados com base em seus ganhos, não com base em um período de tempo definido, portanto, é possível ganhar todos os quatro créditos mesmo se você trabalhar apenas um curto período a cada ano. A partir de 2021, os trabalhadores devem ganhar $ 1.470 por crédito (acima dos $ 1.410 em 2020).
Para ajudar a garantir uma transição tranquila do trabalho para a aposentadoria, solicite o benefício do Seguro Social pelo menos três meses antes da data prevista para a aposentadoria.
Coletando Benefícios
O valor do seu benefício do Seguro Social é calculado pela média dos rendimentos dos 35 anos de maior geração de renda. O cheque máximo mensal da Previdência Social que você pode ganhar é de $ 3.148 por mês em 2021.
Você pode usar uma das calculadoras do site da Previdência Social para estimar com antecedência qual será o seu benefício. Para se inscrever nos benefícios do Seguro Social, é recomendável que você se inscreva três meses antes da data de aposentadoria.
Você pode usarvárias estratégias para garantir que receberá o maior benefício possível. Mesmo se você nunca contribuiu para o Seguro Social, você ainda pode ser elegível para receber benefícios de aposentadoria com base no histórico de ganhos de seu cônjuge – mesmo se você for divorciado (se seu casamento durou pelo menos 10 anos), ou seu cônjuge já faleceu.8
Elegibilidade da Previdência Social
Enquanto as gerações anteriores alcançaram a elegibilidade total para o Seguro Social aos 65 anos, todos os nascidos após 1937 devem cumprir os seguintes requisitos de elegibilidade:
Planeje sua aposentadoria
De acordo com a Social Security Administration (SSA), a Previdência Social nunca foi projetada para servir como a única fonte de renda de um aposentado. O SSA observa que “A maioria dos consultores financeiros afirma que você precisará de cerca de 70% de seus rendimentos de pré-aposentadoria para manter confortavelmente seu padrão de vida de pré-aposentadoria. Se você tiver rendimentos médios, seus benefícios de aposentadoria do Seguro Social substituirão apenas cerca de 40%. “
A melhor maneira de conseguir uma aposentadoria segura é resolver o problema com suas próprias mãos. Isso significa ter certeza de aproveitar as vantagens de um plano de aposentadoria 401 (k) ou semelhante com vantagens fiscais, se o seu empregador oferecer um, bem como investir em um IRA ou outro veículo. Uma conta separada de investimento que não seja para aposentadoria ou outros investimentos, como imóveis, também são úteis.
Outro motivo inteligente para economizar para sua aposentadoria: em seu relatório de 2019, os curadores que gerenciam o Fundo Fiduciário do Seguro de Velhice e Sobreviventes (OASI) projetam que as reservas de aposentadoria se esgotarão em 2035, quando os baby boomers mais jovens começarem a coletar segurança.
Os curadores preveem que o fundo fiduciário de aposentadoria está secando em 2034 e o Fundo fiduciário de seguro de invalidez em 2052. Quando as reservas de cada fundo se esgotarem, os impostos provenientes dos trabalhadores ativos serão suficientes para pagar cerca de 77% dos benefícios aos aposentados e 91% dos benefícios para beneficiários de deficiência.
The Bottom Line
Embora a Previdência Social seja construída como um complemento à renda de aposentadoria, uma coisa é certa: planejar outras formas de financiar sua aposentadoria é uma boa ideia. Se você atingir a aposentadoria e outras fontes de renda, como seguro social e planos de contribuição definida, forem capazes de fornecer renda suficiente, suas economias pessoais serão adicionadas à mistura e você terá mais dinheiro do que precisa.
Se você chegar à aposentadoria e essas outras fontes de renda não forem suficientes, você também poderá contar com o pé-de-meia que construiu.