6 coisas que os maus consultores financeiros fazem

Um bom consultor financeiro pode agregar muito valor ao seu bem-estar financeiro e melhorar sua qualidade de vida. “Bom” pode ser um termo subjetivo; nesse caso, “bom” denota alguém qualificado para ajudá-lo e cuja personalidade lhe dá confiança para seguir seus conselhos. Ao avaliar o último, aqui está uma lista de seis coisas que os consultores financeiros fazem que podem significar que eles não são o consultor certo para você ou qualquer pessoa.

Eles ignoram seu cônjuge

Embora isso possa ocorrer com conselheiros homens e mulheres, e o cônjuge ignorado possa ser o marido ou a esposa, a maioria dos relatos desse tipo de comportamento tende a ser com conselheiros homens, ignorando a parte feminina da dupla de clientes. Houve vários relatos de viúvas que deixaram o conselheiro que servia à família quando o marido era vivo – e saíram justamente por esse motivo.

Se você estiver trabalhando com um conselheiro que o ignora, insista com seu cônjuge para que troque de conselheiro. Qualquer conselheiro que se preze deve entender que eles atendem aos interesses de ambos os cônjuges igualmente. 

Eles falam com você

Nem todos os clientes são financeiramente sofisticados ou, por falar nisso, até mesmo se interessam por seus negócios financeiros. Ainda assim, é dever do consultor explicar a você por que eles sugerem um determinado curso de ação ou um determinado produto financeiro – e fazê-lo de uma maneira que faça sentido para você. Se esse não for o caso, seja assertivo ou mude de conselheiro e nunca deixe ninguém que você está pagando falar mal de você ou fazê-lo se sentir menos inteligente.

Eles colocam os interesses deles antes dos seus

Isso talvez seja mais comum ao lidar com consultores financeiros que são compensados ​​no todo ou em parte por meio de comissões pela venda de produtos financeiros. Eles estão recomendando fundos mútuos, anuidades ou produtos de seguro que aumentam seus resultados financeiros, embora possivelmente não sejam o melhor produto para você? Você precisa fazer perguntas, entender como seu consultor é remunerado e ser claro se isso resulta em conflitos de interesse. 

Eles não retornarão suas ligações ou e-mails

Um bom consultor financeiro provavelmente está ocupado, mas se você não for importante o suficiente para garantir uma resposta dentro de um prazo razoável, a situação não é saudável. Embora a maioria dos consultores possa contar uma história sobre um cliente que liga todos os dias, minha experiência é que a maioria dos clientes faz solicitações razoáveis ​​e merece uma resposta imediata às suas perguntas. Se alguém que você está pagando por consultoria financeira não responde às suas ligações, por que continuar pagando?

Eles sugerem que você não precisa de um guardião terceirizado

Você pode dizer ‘ Madoff ‘? Se você se encontrar em uma reunião com um consultor financeiro que sugere que você não deve ter sua conta com um custodiante de terceiros, como Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW ), um banco, uma corretora ou algum entidade semelhante, sua melhor jogada é encerrar a reunião, levantar-se e correr – não ir embora. 

Bernie Madoff tinha seu próprio zelador, e essa era a peça central de sua fraude contra seus clientes. Um custodiante terceirizado enviará extratos a você independentemente do consultor e, normalmente, também oferecerá acesso online à sua conta.  Os esquemas Ponzi e fraudes semelhantes prosperam em situações em que o cliente não tem acesso imediato às informações de sua conta. 

Eles não falam o que pensam

Um aspecto importante de uma relação cliente-consultor saudável é a comunicação honesta e aberta que vai em ambas as direções. Os clientes podem expressar o desejo de fazer um movimento financeiro específico ou de investir em uma determinada ação ou fundo mútuo. Um bom consultor dirá ao cliente se ele discorda ou não dessa sugestão e, em caso afirmativo, os motivos da opinião. Não fazer isso está prestando um péssimo serviço ao cliente.

No final das contas, é o dinheiro do cliente, e ele pode fazer o que quiser com ele. Um bom consultor financeiro nunca dirá a um cliente o que este deseja ouvir apenas para continuar ganhando honorários ou comissões deles.

The Bottom Line

Os seis cenários proibidos descritos acima, naturalmente, não são evidenciados por todos os consultores financeiros. Em vez disso, são provavelmente as seis piores características que um consultor pode mostrar ao lidar com um cliente. Se o seu consultor exibir qualquer uma dessas características de maneira consistente, isso pode ser um sinal de que é hora de encontrar um novo consultor financeiro.