Anuidade diferida de prêmio único (SPDA)
O que é uma anuidade diferida de prêmio único?
Uma anuidade diferida de prêmio único (SPDA) é uma anuidade estabelecida com um único pagamento caracterizando o crescimento do investimento apenas durante a fase de acumulação. Esse crescimento ocorre em uma base de imposto diferido até a anuitização, quando os pagamentos regulares começarão.
As anuidades diferidas de prêmio único podem ser fixas ou variáveis, e as distribuições só são tributadas quando você as aceita. Não há limite de investimento que rege quanto um indivíduo pode investir em um SPDA.
Principais vantagens
- Uma anuidade diferida é um contrato entre um indivíduo e uma seguradora ou companhia financeira que garante a receita no vencimento, muitas vezes até o falecimento do beneficiário.
- Anuidades diferidas de prêmio único (SPDAs) exigem apenas um único pagamento de quantia única para financiar o produto.
- Os SPDAs são mais adequados para pessoas que planejam sua aposentadoria e estão preocupadas com a possibilidade de esgotar suas economias para a aposentadoria e que têm dinheiro suficiente para financiar o pagamento do prêmio inicial.
Compreendendo as anuidades diferidas de prêmio único
Anuidades diferidas de prêmio único (SPDA) diferem dos contratos imediatos porque aumentam com impostos diferidos por um período de tempo antes da anuitização. Eles também diferem dos contratos de anuidade diferida de prêmio flexível, onde o investidor faz vários pagamentos no contrato após o prêmio inicial durante a fase de acumulação. Os ativos da anuidade crescem com o tempo.
Existem duas maneiras de um comprador de uma anuidade diferida de prêmio único desbloquear o valor de tal produto. A maneira mais fácil e barata é simplesmente anunciar para criar um fluxo de renda. A outra é comprar um passageiro opcional, como um benefício de retirada garantida, caso em que o beneficiário pode acessar o valor em dinheiro do contrato de anuidade enquanto ainda tem um fluxo de renda que durará até a morte.
Vantagens de anuidades diferidas de prêmio único
Anuidades diferidas de prêmio único são projetadas para indivíduos que têm muito tempo antes de precisar acessar os fundos que investiram neles. Eles são benéficos para os investidores que precisam de renda estável e têm um saldo global para investir, como por meio de economias em dinheiro, uma grande venda de ações, herança, ganhos na loteria, reembolso de impostos, bônus ou qualquer outra grande injeção de dinheiro.
Os produtos SPDA têm recursos de juros fixos que podem fornecer renda de aposentadoria confiável e agir como um contrapeso aos investimentos baseados no mercado como parte de uma carteira financeira diversificada. Mais precisamente, os SPDAs podem apresentar uma taxa de juros garantida ou uma taxa baseada em um índice do mercado de ações. No caso deste último, o retorno tem um piso de 0%, o que significa que o beneficiário não pode perder dinheiro em um mercado em baixa.
Quando o mercado sobe, o retorno do beneficiário é baseado em uma fórmula predeterminada com base no ganho do índice. Simplificando, os proprietários de uma anuidade diferida de prêmio único podem optar por limitar suas desvantagens desistindo de parte de suas vantagens.
Em comparação com contas de poupança ou dinheiro com juros baixos, uma anuidade diferida de prêmio único pode ser um lugar muito melhor para estacionar ativos para muitos investidores por um longo período de tempo. Por um lado, o imposto sobre a receita de juros é diferido. Além disso, os SPDAs indexados fornecem proteção contra o lado negativo sem sacrificar muito o lado positivo. Isso se soma ao benefício de anuidade de um fluxo confiável de pagamentos que não pode ser superado.