Seguro de Juro Único
O que é seguro de interesse único?
O seguro de interesse único – também conhecido como seguro de interesse único de fornecedores ou seguro VSI – cobre os interesses de uma das duas partes que são co-proprietárias de uma propriedade. Esse tipo de seguro geralmente cobre uma parte ou todo o valor pendente devido a um credor por propriedade hipotecada ou alugada.
O seguro de interesse único geralmente se aplica apenas aos interesses de um credor ou garantia (como um carro ou casa) ser destruída ou danificada.
Principais vantagens
- O seguro de juros únicos, também conhecido como seguro de juros únicos do fornecedor ou seguro VSI, protege o credor, mas não o tomador da casa, carro ou outros empréstimos ao consumidor.
- O seguro de juros únicos cobre a perda ou dano da garantia de um empréstimo, que é o ativo de alto valor subjacente, como um carro, barco ou casa.
- Nos Estados Unidos, alguns estados permitem que o credor repasse o custo de uma apólice de seguro VSI ao mutuário, que pode ser obrigado a adquirir o seguro para receber um empréstimo.
- Os credores podem optar por uma cobertura geral em sua apólice de seguro VSI, que oferece amplas opções de cobertura para toda a carteira de empréstimos ao consumidor.
- Essa cobertura pode incluir proteção contra pular contas, proteção contra roubo, cobertura de erros e omissões e cobertura de reintegração de posse.
Noções básicas sobre seguro de interesse único
Na maioria dos casos, o seguro de juros simples cobre danos ou perda do ativo subjacente de um empréstimo. Freqüentemente, também inclui o custo do credor de reaver esse ativo, se necessário. As empresas de financiamento que emprestam a clientes com crédito marginal ou ruim às vezes exigem esse tipo de cobertura para garantir o custo da inadimplência do cliente. Alguns estados permitem que os credores repassem o custo do prêmio de seguro da apólice ao mutuário.
Benefícios do seguro de interesse único
A grande maioria das apólices de seguro de interesse único cobre os juros do credor em veículos e outros bens pessoais de alto valor, como barcos de recreio e embarcações. As apólices de seguro de juros únicos geralmente oferecem cobertura de gap, que reembolsa os credores pela diferença entre o valor do ativo e o principal do empréstimo pendente.
Os credores podem optar por uma cobertura geral, que oferece ampla cobertura para toda a carteira de empréstimos ao consumidor. Em vez de acompanhar e rastrear apólices individuais, a cobertura geral permite que os credores reduzam seus custos administrativos. As opções de cobertura podem incluir:
- Pule a proteção da conta para reembolsar as despesas de rastreamento de tomadores inadimplentes
- Proteção contra roubo para cobrir ativos que podem ser danificados ou roubados
- Cobertura de reintegração de posse para compensar os custos e danos incorridos durante o processo de reintegração de posse
- Cobertura de gravame para proteção contra erros e omissões na papelada do título
Seguro de Juro Único e Compra de Veículos
A maioria dos estados exige que os motoristas forneçam comprovante de seguro automóvel antes de permitir que eles dirijam legalmente. Da mesma forma, as empresas de serviços financeiros normalmente precisam de prova de seguro antes de subscrever um empréstimo de automóvel. Se, por algum motivo, um comprador não puder apresentar prova de seguro ao comprar o veículo, a financeira pode exigir que o comprador compre um seguro de interesse único do fornecedor.
Uma empresa financeira também pode solicitar cobertura de juros únicos se o histórico de crédito do mutuário for fraco ou inexistente, tornando a inadimplência mais provável.
Os credores também podem exigir seguro de juros único para tomadores que não tenham uma pontuação de crédito baixa o suficiente para negar o empréstimo, mas não tenham uma pontuação forte ou muito histórico de crédito.
Exemplo de seguro de interesse único
Suponha que um tomador de empréstimo de risco compre um veículo de $ 36.000. Um ano depois, o mutuário se envolve em um acidente e uma seguradora declara que o carro foi perdido. A apólice de seguro do mutuário calcula o valor do veículo menos a depreciação em $ 29.000.
Como o mutuário ainda deve à companhia de finanças quase $ 35.000 em valor principal pendente, a seguradora envia o cheque de $ 29.000 diretamente para a companhia de finanças. Nesse cenário, o mutuário ainda está à espera dos $ 6.000 restantes do principal de um carro que não pode mais dirigir. O mutuário pode decidir parar de fazer pagamentos, deixando de pagar o empréstimo. A apólice de seguro de juros única do fornecedor da empresa financeira cobrirá os $ 6.000 em inadimplência do mutuário.