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O que é uma conta de rascunho de ações?

Uma conta rascunho de ações é uma versão de uma conta corrente, exceto que é oferecida por uma cooperativa de crédito em vez de um banco. Para entender o que é uma conta rascunho de ações, primeiro é importante saber a diferença entre um banco e uma cooperativa de crédito.

Bancos são empresas que existem para lucrar com a oferta de produtos financeiros, como empréstimos, poupança e contas correntes, certificados de depósito (CDs) e cartões de crédito, aos consumidores. As cooperativas de crédito são instituições financeiras de propriedade conjunta de todos os membros ou correntistas. Não existem para dar lucro, mas sim para beneficiar os correntistas. Quando você deposita dinheiro em uma conta de rascunho de ações de uma cooperativa de crédito, está tecnicamente comprando ações dessa cooperativa de crédito.

Noções básicas sobre uma conta de rascunho de ações

Uma conta de rascunho de ações refere-se a uma conta de união de crédito semelhante à conta corrente de um banco. As contas provisórias foram criadas de acordo com a Lei do Capital Próprio da Conta Corrente do Consumidor de 1979.

As contas de rascunho de ações permitem que os membros das cooperativas de crédito acessem seus saldos de ações escrevendo rascunhos em suas contas. As contas provisórias permitem que um número ilimitado de cheques sejam emitidos, e um de seus principais benefícios é que eles são garantidos por seguro federal pela National Credit Union Administration (NCUA).

O seguro para depósitos bancários é fornecido pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Os depósitos NCUA e FDIC são garantidos por até $ 250,00 por indivíduo.2  Os depósitos bancários são garantidos para evitar corridas aos bancos no caso de um banco quebrar.

Os juros ganhos nas contas provisórias são compostos trimestralmente. Essas contas são semelhantes às contas de ordem de saque negociável (AGORA), que são basicamente contas de poupança com juros nas quais os saques podem ser feitos. No entanto, contas de rascunho de ações são oferecidas por cooperativas de crédito, enquanto contas NOW são produtos bancários.

Na prática, uma conta rascunho de ações opera quase exatamente como uma conta corrente. Os titulares de contas podem emitir cheques ilimitados contra a conta e as cooperativas de crédito normalmente emitem cartões de débito que podem ser usados ​​para fazer compras e retiradas usando as ações das contas.

Os titulares de contas podem usar seus cartões de débito para fazer compras em pontos de venda (POS), sacar dinheiro em caixas eletrônicos ou fazer compras online. Os titulares de contas também podem entrar em uma agência de cooperativa de crédito para depositar ou sacar dinheiro de uma conta de rascunho de ações.

Contas de rascunho de compartilhamento vs. contas correntes

Uma diferença fundamental entre contas rascunho de ações e muitas contas correntes é que a primeira rende juros. As cooperativas de crédito pagam juros e dividendos sobre as ações detidas pelos correntistas, de modo que o dinheiro depositado em uma cooperativa de crédito rende dividendos e juros compostos trimestralmente.

Entre 1933 e 2011, nos Estados Unidos, não era permitido que contas correntes de depósito à vista rendessem juros. Agora que a proibição de juros de depósito à vista foi levantada, algumas contas bancárias oferecem juros. Por outro lado, contas correntes bancárias geralmente vêm com contas de poupança associadas a elas, quase como uma conta, onde os depósitos podem render juros.

Outra diferença fundamental entre contas rascunho e contas correntes é que muitos bancos exigem um saldo mínimo mensal ou cobram taxas mensais para a manutenção de uma conta corrente.

As cooperativas de crédito não cobram mensalidades dos seus associados, nem exigem saldos mínimos em conta-draft ou, no máximo, tarifas baixas. Isso os torna uma opção atraente para os consumidores que procuram evitar o pagamento de tarifas ou ter que manter saldos mínimos, especialmente agora que muitas cooperativas de crédito abriram suas portas ao público em geral.

Em geral, as cooperativas de crédito oferecem muitos benefícios sobre os bancos, vistos por meio de melhores taxas de juros sobre depósitos e contas de poupança, hipotecas e certificados de depósito (CDs) e as contas de baixa ou gratuita mencionadas anteriormente.