Risco de sequência
O que é risco de sequência?
O risco de sequência é o perigo de que o momento dos saques de uma conta de aposentadoria tenha um impacto negativo na taxa geral de retorno disponível para o investidor. Isso pode ter um impacto significativo sobre um aposentado que depende da renda de uma vida inteira de investimentos e não está mais contribuindo com novo capital que poderia compensar perdas. O risco de sequência também é chamado de risco de sequência de retornos.
Principais vantagens
- Tempo é tudo. O risco de sequência é o perigo de que o momento dos saques de uma conta de aposentadoria prejudique o retorno geral do investidor.
- As retiradas de contas durante um mercado em baixa são mais caras do que as mesmas retiradas em um mercado em alta.
- Um portfólio diversificado pode proteger suas economias contra o risco de sequência.
Compreendendo o risco de sequência
O risco de sequência tem menos impacto sobre os investimentos de aposentadoria mais seguros, como os títulos do Tesouro dos EUA, que geram taxas de retorno previsíveis, embora nada espetaculares. Ele tem um efeito maior sobre qualquer investimento que possa subir e descer com o tempo, de ações a ouro e imóveis.
Uma das regras básicas de investimento é que uma estratégia de longo prazo é autocorretiva. Continue investindo uma quantia constante de dinheiro mês após mês, ano após ano, e o retorno médio deverá ser sólido.
Quando você se aposentar
Mas em algum momento, você se aposenta. Você não está mais contribuindo com dinheiro novo, mas está retirando dinheiro regularmente. Se você estiver em um mercado altista, suas retiradas serão compensadas, pelo menos em parte, por novos ganhos. Se um mercado baixista estiver em vigor há meses ou anos, cada um de seus saques está diminuindo o saldo e não está sendo compensado por novos depósitos. Você está retirando a mesma quantidade de dinheiro de uma conta que está diminuindo de tamanho.
O risco de sequência é uma questão de sorte. Mas você pode proteger sua conta contra o risco de sequência. E você pode continuar economizando e investindo mesmo depois de se aposentar.
O risco de sequência é, em grande parte, uma questão de sorte. Se você se aposentar em um mercado em alta, sua conta pode crescer o suficiente para sustentar uma desaceleração subsequente. Se você se aposentar em um mercado baixista, o saldo da sua conta pode nunca se recuperar.
Isso não está sob o controle do investidor, mas existem oportunidades para limitar os riscos de queda.
Proteção contra o risco de sequência
Proteger contra o risco de sequência significa antecipar o pior cenário possível. Não presuma que um mercado em alta reinará durante seus anos dourados.
- Considere trabalhar o mais tarde que puder para contribuir mais para sua conta de aposentadoria, especialmente em seus anos de pico de ganhos.
- Continue economizando e investindo mesmo depois de se aposentar. Se você já passou dos 70 anos e meio, não pode usar um IRA tradicional, mas pode contribuir para um Roth IRA ou, nesse caso, abrir uma conta de investimento pessoal.
- Diversifique seu portfólio. Ninguém nunca quebrou investindo em títulos corporativos e governamentais de alta qualidade.