Cartão de crédito semi-seguro
O que é um cartão de crédito semi-seguro?
Um cartão de crédito semi-garantido ou parcialmente garantido exige que o titular da conta primeiro faça um depósito antes de o banco emitir o crédito. Mas, ao contrário de um cartão de crédito garantido, o limite de crédito concedido pode exceder o depósito exigido. Portanto, o depósito ajuda a limitar o risco do emissor do cartão, mas não o elimina totalmente.
Esse tipo de cartão às vezes ajuda pessoas com maior risco de crédito ou pessoas que estão tentando reconstruir seu histórico de crédito.
principais conclusões
- Um cartão de crédito semi-garantido exige que os requerentes façam um depósito em dinheiro que funcione como garantia, caso eles não possam pagar o saldo.
- Os candidatos geralmente obtêm limites de crédito que são aproximadamente o dobro do valor de seu depósito de segurança.
- Normalmente, um cartão semi-garantido é um estágio de transição de um cartão totalmente garantido, embora às vezes o status semi-garantido seja oferecido logo de cara.
Como funciona um cartão de crédito semisseguro
Os bancos não oferecem cartões de crédito a pessoas que, por vários motivos, têm pontuações de crédito muito baixas (abaixo de 500): aqueles que estão apenas começando ou de outro país com pouco ou nenhum histórico de crédito; aqueles que não cumpriram os empréstimos; aqueles que entraram em processo de falência. Um cartão garantido funciona como um cartão de crédito normal, exceto que a linha de crédito é limitada ao valor do depósito em dinheiro do titular do cartão. O depósito serve como garantia em caso de inadimplência do titular do cartão. Um cartão de crédito garantido pode ser o primeiro passo para indivíduos que não podem acessar nenhum crédito ou que têm uma pontuação de crédito baixa.
O cartão semi-seguro é um passo à frente. Embora ainda exija um depósito, ele normalmente estende uma pequena quantidade de crédito acima do valor do depósito que você colocou. Portanto, o limite de crédito do cartão é maior – cerca do dobro do depósito. Por exemplo, para um depósito de $ 200, você pode receber uma linha de crédito de até $ 500. O portador de cartão típico é alguém cujo crédito é bom demais para um cartão seguro padrão, mas cuja pontuação não é alta o suficiente para um cartão convencional.
Se os titulares de cartões semi-garantidos pagarem regularmente os mínimos da conta em dia, isso pode ajudá-los a obter um cartão de crédito normal (não garantido) no futuro.
Os bancos tendem a cobrar taxas de juros mais altas em cartões com e sem garantia, para compensar o risco de inadimplência que assumem. As taxas percentuais anuais (APR) em cartões garantidos costumam ser ao norte de 20%, em comparação com uma média de cartão de crédito em todo o país próxima a 15%, em fevereiro de 2021. Além disso, alguns cartões semi-garantidos têm requisitos rígidos, como taxa anual além do depósito.
Encontrar um cartão de crédito semisseguro
Normalmente, um cartão semi-garantido é um estágio de transição de um cartão garantido: após vários meses a um ano, o titular do cartão garantido passa para o status semi-garantido, como uma recompensa por bom comportamento financeiro. Nada muda, exceto que o limite de crédito aumenta, sem a solicitação de garantias adicionais.
Ocasionalmente, um cartão será oferecido como parcialmente protegido desde o início. O titular do cartão provavelmente teria que ter uma pontuação de crédito no mínimo na faixa razoável (600-660), junto com uma capacidade documentada de fazer pagamentos. Os cartões semi-seguros não são anunciados com muita intensidade; frequentemente, é uma questão de escolher um cartão garantido e negociar o status de semi-garantido com o emissor do cartão. O Cartão de Crédito BankAmericard Secured e o Capital One Secured MasterCard são dois que supostamente lhe darão um limite de crédito maior do que o saldo do seu depósito mediante solicitação, imediatamente ou após alguns meses de propriedade.
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O número mínimo usual de meses antes que um titular de cartão de crédito semisseguro possa solicitar um upgrade para um cartão sem garantia.
Exemplo de um cartão de crédito semisseguro
Digamos que alguém que costumava ser proprietário de seu próprio negócio teve que fechá-lo e agora trabalha como varejista. Depois de um período difícil, essa pessoa volta a pagar as contas em dia e solicita um cartão seguro, vendo-o como uma ponte para obter um cartão de crédito regular ao longo do tempo e uma maneira mais fácil de pagar pelas despesas ao viajar para visitar a família ou comprar artigos domésticos online. Essa pessoa economiza $ 300 e usa isso para o depósito exigido. O banco concede $ 300 de crédito neste cartão, com taxa de juros de 22%.
Com o tempo, o banco rastreia o relatório de crédito e o histórico da conta do indivíduo. Após cerca de seis meses após o titular do cartão pagar o saldo devedor em dia, o banco aumenta o limite de crédito para $ 700, sem exigir nenhum depósito adicional. Eventualmente, o banco pode decidir oferecer ao titular da conta um cartão de crédito normal com um limite bastante pequeno e com uma taxa de juros mais baixa. Nesse ponto, ele reembolsará o depósito inicial.