Acordo de Segurança
O que é um acordo de segurança?
Um contrato de garantia refere-se a um documento que fornece ao credor um direito de garantia em um ativo ou propriedade especificado que é dado como garantia. Os termos e condições são determinados no momento em que o contrato de segurança é redigido. Os acordos de segurança são uma parte necessária do mundo dos negócios, uma vez que os credores nunca estenderiam crédito a certas empresas sem eles. No caso de inadimplência do tomador de empréstimo, as garantias dadas podem ser apreendidas pelo credor e vendidas.
Principais vantagens
- Um contrato de garantia é um documento que fornece ao credor um direito de garantia em um ativo ou propriedade especificado que é dado como garantia.
- Os acordos de segurança geralmente contêm cláusulas que definem disposições para o adiantamento de fundos, um cronograma de reembolso ou requisitos de seguro.
- Esses acordos também podem referir-se a bens intangíveis, como patentes ou contas a receber.
Noções básicas sobre acordos de segurança
As empresas e as pessoas precisam de dinheiro para administrar e financiar suas operações. Raramente há casos em que as entidades podem se financiar, razão pela qual recorrem a bancos e outras fontes de investimento para obter capital. Alguns credores exigem mais do que apenas boas palavras e pagamentos de juros. É aí que entram os acordos de segurança. Esses são documentos importantes redigidos por ambas as partes no momento em que o empréstimo é adiantado.
Os acordos de segurança geralmente contêm cláusulas que definem disposições para o adiantamento de fundos, um cronograma de reembolso ou requisitos de seguro. O mutuário também pode permitir que o credor mantenha a garantia do empréstimo até o reembolso. Os acordos de segurança também podem referir-se a bens intangíveis, como patentes ou contas a receber.
Uma nota promissória garantida pode incluir um contrato de garantia como parte de seus termos. Se um contrato de garantia listar uma propriedade comercial como garantia, o credor pode apresentar uma declaração UCC-1 para servir como penhor sobre a propriedade.
Um contrato de segurança atenua o risco de inadimplência enfrentado pelo credor.
A existência de um contrato de garantia e uma possível garantia sobre essa garantia podem afetar a capacidade do mutuário de obter mais financiamento de outros credores. A propriedade usada como garantia será vinculada aos termos do primeiro credor, o que significaria que a obtenção de outro empréstimo contra o mesmo imóvel levaria a uma garantia cruzada.
Considerações Especiais
Muitos credores relutam em se envolver em acordos que colocariam em questão sua capacidade de receber uma compensação adequada se o mutuário se tornasse inadimplente. Os proprietários de empresas que buscam financiamento de várias fontes podem se encontrar em posições desafiadoras se os mutuários exigirem acordos de garantia para seus ativos. As pequenas empresas, em particular, podem ter poucos bens ou ativos que possam ser usados como garantia para empréstimos.
O mutuário pode ter opções limitadas para fornecer garantias que satisfaçam os credores. Mesmo que um contrato de garantia conceda apenas uma garantia parcial da propriedade, os credores podem relutar em oferecer financiamento contra essa propriedade. Permaneceria a possibilidade de colateralização cruzada, o que obrigaria a liquidação do imóvel para tentar destravar seu valor e indenizar os credores.
A propriedade que pode ser listada como garantia em um contrato de garantia inclui estoque de produtos, móveis, equipamentos usados por uma empresa, utensílios e imóveis de propriedade da empresa. O mutuário é responsável por manter a garantia em boas condições de uso no caso de inadimplência. A propriedade listada como garantia não deve ser removida das instalações, a menos que seja necessária no curso normal dos negócios.