Beneficiário Secundário

O que é um beneficiário secundário?

Um beneficiário secundário, também conhecido como beneficiário contingente, é uma pessoa ou entidade que herda ativos sob um testamento, confiança ou conta (por exemplo, apólice de seguro ou anuidade) quando o beneficiário principal morre antes do concedente.

Um beneficiário secundário ou contingente herda ativos apenas quando atender a certas condições, como a morte do beneficiário principal ou a decisão do beneficiário principal de negar sua herança. Se um beneficiário principal não puder ser encontrado no momento da morte do concedente, os ativos podem passar para o beneficiário secundário. Os requisitos e o tempo para localizar o beneficiário principal variam de acordo com a conta ou documento legal que rege os ativos.

Compreendendo os beneficiários secundários

As partes também podem nomear beneficiários secundários para contas de aposentadoria ou outros veículos de investimento e aposentadoria; isso pode evitar inventário se o beneficiário principal não puder herdar os ativos. Por exemplo, mediante a emissão de uma apólice de seguro, anuidade, 401 (k), plano de poupança para faculdade 529, conta de poupança de saúde ( HSA ) ou fundo, o titular da conta nomeia quem ou o que (por exemplo, fundo ou caridade) ele deseja receber os bens após a morte. Às vezes, as partes nomeadas podem receber os ativos se o titular da conta estiver incapacitado. Nestes cenários, muitas vezes é possível nomear mais de um beneficiário principal ou contingente, alocando percentuais entre os selecionados. Muitas políticas proíbem a alocação de valores, pois os valores podem mudar ao longo da vida da conta e podem, portanto, criar problemas após o falecimento.

Designar beneficiários pode ser um processo sofisticado. Por exemplo, algumas contas permitem designações por estirpes, nas quais os herdeiros de um beneficiário recebem os ativos repartidos se o beneficiário faleceu antes do titular da conta.

Considerações Especiais

Um testamento é uma declaração legalmente executável que detalha como uma pessoa deseja distribuir seus bens após a morte. Embora seu formato varie, a maioria segue um layout bastante uniforme, começando com a declaração de que o testador, que deve ter pelo menos 18 anos de idade ou ser casado, é maior de idade e está fazendo a vontade por conta própria. Além disso, o testamento nomeia um executor (a pessoa que executa ou executa o testamento), um tutor para os filhos menores e o (s) beneficiário (s). Por exemplo, um testamento pode discriminar contas bancárias e dividir propriedades entre vários indivíduos. Os ativos de propriedade conjunta também são divididos em conformidade. Em um testamento, é fundamental ser o mais claro e específico possível para evitar contestações jurídicas e despesas relacionadas.

A maioria dos estados exige a presença de testemunhas na execução do testamento. Em Iowa, por exemplo, um testamento válido deve ter duas testemunhas competentes, com pelo menos 16 anos de idade. Esses indivíduos devem assinar o testamento na presença do testador e uns dos outros. Além disso, o testador deve atestar verbalmente perante as testemunhas que é a sua vontade.

Em alguns casos, um testamento pode ser auto-comprovado. Isso pode acontecer se, no momento de sua criação, tanto o testador quanto as testemunhas assinarem declarações que descrevem como o testamento foi executado. Em todos os casos, recomenda-se a ajuda de um advogado para ter certeza de que o testamento é válido e suas instruções são cumpridas conforme desejado.