Banco Anexo I
O que é um banco Schedule I?
O termo banco Schedule I refere-se a uma das estruturas usadas para classificar instituições financeiras no Canadá. Esta categoria está associada a bancos totalmente domésticos. Como tal, não são afiliados nem subsidiários de instituições estrangeiras. Para ser classificada como um banco de Tabela I, uma instituição deve aceitar depósitos de clientes.
A designação de Anexo I faz parte da Lei do Banco do Canadá, que regula todas as instituições financeiras do país. Existem 36 bancos domésticos ou de Classe I no Canadá, incluindo as seis maiores instituições do país.
Principais vantagens
- Um banco Schedule I é uma instituição financeira canadense regulamentada pela Lei de Bancos Federais.
- Os bancos Tabela I são instituições totalmente nacionais no Canadá que devem receber depósitos de clientes.
- Os seis grandes bancos, como o National Bank of Canada e o Royal Bank, constituem uma grande parte dos bancos da Tabela I.
Compreendendo os bancos do Schedule I
A Lei do Banco foi estabelecida no Canadá em 1871 como uma forma de regular os bancos do país e o setor bancário. Esta lei é revisada regularmente para atender às necessidades e mudanças na economia e no mercadodo Canadá. A lei abrange o tipo de poderes que os bancos possuem, formalidades associadas à constituição, como estão organizados, estrutura de capital, governança corporativa e outras questões.
Os bancos e outras instituições financeiras são classificados em três categorias diferentes – bancos Schedule I, Schedule II e Schedule III. Cada categoria representa a estrutura de propriedade de um banco. Enquanto os dois últimos estão relacionados a bancos estrangeiros, os bancos Tabela I são instituições nacionais que devem aceitar depósitos de seus clientes. Isso significa que não são subsidiárias de bancos estrangeiros, mesmo que haja acionistas estrangeirosque possuem ações.
Os principais bancos fretados do Canadá estão incluídos na lista de bancos do Anexo I. Também estão incluídos na lista os bancos regionais e instituições online. A maioria das cooperativas de crédito e certas instituições de propriedade do governo não estão na lista porque essas organizações são regulamentadas pelos governos provinciais e territoriais, e não pelo governo federal.
36
O número de bancos domésticos ou Schedule I no Canadá.
Considerações Especiais
Conforme observado acima, os regulamentos bancários são revisados e alterados periodicamente. Isso é para garantir que o setor se mantenha atualizado com as mudanças que ocorrem na economia e no mercado canadense.
Antes de 2001, os acionistas individuais de ações de bancos Cronograma I não eram capazes de deter mais de 10% de qualquer classe de ações e eram obrigados a ser amplamente detidos. Mas isso mudou com o projeto de lei C-8, que foi implementado em 24 de outubro de 2001. O projeto de lei visava fornecer maior proteção aos consumidores, ao mesmo tempo em que promovia o crescimento do setor financeiro e aumentava a concorrência no Canadá. Segundo o projeto de lei, os regimes de propriedade dos bancos são baseados no tamanho do patrimônio, onde:
- Os pequenos bancos são aqueles com menos de US $ 1 bilhão em patrimônio
- Bancos de médio porte têm patrimônio líquido entre US $ 1 bilhão e US $ 5 bilhões
- O patrimônio de grandes bancos ultrapassa US $ 5 bilhões
Instituições com patrimônio líquido superior a US $ 5 bilhões não devem ter nenhuma pessoa com mais de 20% das ações com direito a voto ou 30% das ações sem direito a voto. Portanto, eles ainda devem ser amplamente difundidos. As instituições com patrimônio líquido de US $ 1 bilhão a US $ 5 bilhões têm menos restrições à propriedade, pois estão sujeitas apenas a ter um float público de 35% das ações com direito a voto. As instituições com menos de US $ 1 bilhão em patrimônio líquido não têm restrições de propriedade.
Os bancos são geralmente considerados um investimento seguro, mas estão sujeitos a riscos operacionais, de liquidez e de mercado.
Bancos Schedule I vs. Bancos Schedule II vs. Bancos Schedule III
Conforme mencionado acima, existem duas outras categorias de instituições financeiras de acordo com a Lei do Banco. Os bancos Schedule II são subsidiárias de bancos estrangeiros autorizados a fazer negócios no Canadá.
Como os bancos Schedule I, essas instituições também aceitam depósitos, mas podem ser propriedade de não residentes. Eles são tão comuns quanto suas contrapartes Schedule I e também são regulamentados pelas leis bancárias canadenses. Mudanças nas estruturas bancárias sob o Projeto de Lei C-8 também afetaram os bancos do Anexo II. Os acionistas de grandes bancos Schedule II – aqueles com mais de US $ 5 bilhões em patrimônio líquido – não podem possuir mais de 20% das ações com direito a voto ou 30% das ações sem direito a voto.
Os bancos Schedule III, por outro lado, são instituições estrangeiras autorizadas a fazer negócios no Canadá com certas restrições. Esses bancos, porém, não são regulamentados pela Lei Bancária.
Exemplos de bancos Schedule II incluem Citibank Canada e Amex Bank of Canada. Os bancos do Anexo III incluem o Bank of America e o Capital One.
Exemplos de bancos de cronograma
Conforme indicado anteriormente, a lista de bancos de Anexo I inclui os principais bancos licenciados do país. Coletivamente, eles são conhecidos como os Seis Grandes Bancos. Eles são os seguintes:
- Banco de Montreal (BMO), que foi fundado em 1817
- Bank of Nova Scotia (Scotiabank), o terceiro maior banco canadense em depósitos e capitalização de mercado
- Banco Imperial Canadense de Comércio (CIBC), que foi estabelecido em 1961 por meio da fusão do Banco Canadense de Comércio e do Banco Imperial do Canadá
- National Bank of Canada, o sexto maior banco comercial do país
- Royal Bank of Canada (RBC), que é uma empresa de serviços financeiros diversificados
- Toronto Dominion Bank (TD), que é uma das principais empresas de serviços financeiros online, atendendo a mais de 25 milhões de clientes em todo o mundo.