Clube de Poupança
O que é um clube de poupança?
Um clube de poupança é um tipo de conta bancária na qual o titular da conta faz contribuições regulares para uma meta predeterminada. Um exemplo típico são os chamados clubes de Natal, nos quais o cliente faz contribuições regulares ao longo do ano e retira a quantia economizada antes das festas de Natal.
Esses clubes são geralmente contas bancárias de curto prazo estabelecidas por uma cooperativa de crédito ou banco para ajudar seus clientes a economizar por um período específico. Os clubes de poupança, como um clube de Natal, ligados a instituições financeiras, muitas vezes envolvem vários incentivos destinados a encorajar seus clientes a cumprir as contribuições pretendidas. Por exemplo, retirar-se do clube de poupança prematuramente pode levar à perda dos juros anteriormente acumulados.
Principais vantagens
- Um clube de poupança é um tipo de conta bancária criada para ajudar a economizar para uma despesa futura específica.
- A maioria dos clubes de poupança é oferecida por cooperativas de crédito.
- Exemplos comuns incluem clubes de Natal e clubes de férias voltados para economizar para as férias de inverno e verão.
- Embora a maioria dos clubes de poupança seja administrada por meio de contas bancárias, alguns clubes de poupança informais também podem ser feitos e, nesse caso, não se ganham juros sobre os depósitos.
Como funcionam os clubes de poupança
Os clubes de poupança podem ser estabelecidos com vários termos e restrições. No entanto, eles normalmente compartilham uma programação em que o depositante deve apresentar depósitos regulares antes de uma data especificada ser atingida. Essa data geralmente está associada a uma meta de economia, como férias planejadas ou temporada de compras de fim de ano.
Se você não tiver acesso a um clube de Natal ou de férias de verdade, pode colocar uma quantia específica em um CD de juros altos e permitir que cresça por um determinado período de tempo.
Os depósitos costumam ser sacados da renda do emprego do depositante, por exemplo, por meio de uma dedução de seus depósitos em folha de pagamento. Ao fazer isso, os clientes podem garantir que são consistentes em progredir continuamente em direção a sua meta de economia com uma data de término.
Clube de Poupança vs. Conta Poupança
As contas do clube de poupança podem oferecer juros ligeiramente mais elevados do que uma conta de poupança típica. No entanto, muitas vezes também envolvem penalidades para a retirada de fundos prematuramente ou a falha em fazer uma contribuição programada. Portanto, o desempenho financeiro real da conta dependerá do grau de adesão do depositante ao programa pretendido, como um clube de férias.
As famílias podem usar clubes de poupança informais para ensinar crianças e adolescentes sobre educação financeira e o valor da poupança.
Em alguns casos, o termo “clube de poupança” pode ser usado para descrever uma conta conjunta envolvendo mais de dois correntistas. Essas circunstâncias relativamente raras podem ser usadas em situações em que um grupo de pessoas deseja economizar para uma despesa compartilhada, como férias em grupo. Nesse caso, os membros normalmente depositam a mesma quantia na conta em intervalos de tempo definidos, como uma vez por mês.
Dependendo de se um banco tradicional está envolvido, esses tipos de clubes de poupança informais podem, na verdade, não envolver o pagamento de juros. Em vez disso, eles podem ser usados de forma privada entre indivíduos que desejam “guardar” fundos para uso futuro.
Exemplo de clube de poupança
Digamos que duas pessoas, Justice e Sklyer, estejam economizando para férias há muito planejadas no Havaí. A dupla decidiu abrir uma conta bancária no clube de poupança com um ano de antecedência para ajudar a custear a viagem. Como seu clube de poupança específico envolve economizar para férias, é comumente conhecido como conta de clube de férias.
De acordo com os termos da conta do clube de férias, eles concordam em depositar US $ 50 por mês durante 12 meses, começando em 1º de janeiro e terminando em 31 de dezembro. Ao depositar seu dinheiro no banco, eles podem ganhar juros sobre seus depósitos. No entanto, eles também enfrentam penalidades se retirarem seus fundos antes da data final de 31 de dezembro. Da mesma forma, eles são penalizados se deixarem de fazer uma de suas contribuições mensais programadas.
Logo após 31 de dezembro, Justice e Skyler recebem um cheque pelo correio com os fundos que economizaram, junto com os juros ganhos durante o ano. Com essas economias em mãos, eles podem financiar suas férias sem depender de dívidas de consumo.