Satisfação e Liberação
O que é satisfação e liberação?
Satisfação e liberação é um documento que declara que um consumidor pagou o valor total da dívida que era devida a um credor em uma decisão judicial. Uma satisfação e liberação evitam que os credores tentem recuperar mais dinheiro do tomador ou consumidor.
Um documento de satisfação e liberação indica o nome do credor que foi pago, a data em que o pagamento total ou final foi recebido e o nome do devedor (ou devedor) que cumpriu sua obrigação para com o credor. A satisfação e a liberação são importantes porque podem ajudar o mutuário a provar que a dívida foi quitada, o que pode ajudar a obter aprovação para crédito no futuro. No entanto, um julgamento – seja satisfeito ou insatisfeito – pode impactar negativamente o relatório de crédito de uma pessoa.
Principais vantagens
- Satisfação e liberação afirmam que um consumidor pagou o valor total da dívida que era devida a um credor de acordo com uma decisão judicial.
- A satisfação e a liberação evitam que os credores tentem recuperar mais dinheiro do devedor ou consumidor.
- A satisfação e a liberação podem ajudar o mutuário a provar que a dívida foi quitada, o que pode ajudar a obter aprovação para crédito no futuro.
- Um julgamento – mesmo se satisfeito – pode impactar negativamente a pontuação de crédito de uma pessoa e permanece em um relatório de crédito por sete anos.
Compreendendo a satisfação e a liberação
Se um credor processa um indivíduo porque ele não pagou uma conta e o credor vence a ação, o juiz decide quanto o consumidor deve pagar ao credor. Uma vez que o mutuário tenha cumprido suas obrigações de acordo com a sentença – isto é, uma vez que tenha pago ao credor a quantia que o juiz determinou – o credor deve assinar uma satisfação e liberar.
A liberação assinada, como a sentença original, torna-se parte do registro do tribunal público e deve ser informada às agências de crédito para que o relatório de crédito do réu indique que cumpriu com suas obrigações sob a sentença. Uma agência de crédito é uma agência que coleta o histórico de crédito de credores e credores para que um relatório de crédito possa ser gerado.
O relatório de crédito é usado pelos credores para determinar se uma pessoa é digna de crédito o suficiente para conceder crédito e em quanto. Um relatório de crédito pode incluir o número de vezes que uma pessoa atrasou seus pagamentos e o número de produtos de crédito ou empréstimos que estão ou foram abertos.
O relatório também mostra quaisquer marcas depreciativas, como decisões de não devolução de um credor. O histórico de crédito geral de uma pessoa é condensado e representado como um valor numérico denominado pontuação de crédito. O cálculo da pontuação de crédito pode variar dependendo da agência de crédito específica.
Além disso, há muitos fatores que podem afetar a pontuação de crédito de uma pessoa, e cada agência de crédito pode aplicar uma ponderação ligeiramente diferente a cada um desses fatores do histórico de crédito de uma pessoa.
Julgamentos e pontuação de crédito
Um julgamento é uma marca depreciativa no relatório de crédito de uma pessoa. Um julgamento insatisfeito pode impactar negativamente a pontuação de crédito e reduzir ou impedir a capacidade de uma pessoa de obter aprovação para crédito no futuro. O nível de impacto em uma pontuação de crédito pode variar, dependendo do outro histórico de crédito da pessoa, mas não é incomum que uma pontuação de crédito seja reduzida em 100 pontos ou mais. Mesmo um julgamento satisfeito terá um impacto negativo em um relatório de crédito. No entanto, um julgamento pago ou satisfeito prejudicará uma pontuação de crédito menos do que um não pago.
Mesmo depois que uma satisfação e liberação foram geradas, um julgamento satisfeito permanece no relatório de crédito de uma pessoa por sete anos. Em outras palavras, as agências de denúncias não removerão o histórico do julgamento depois de pago. No entanto, um indivíduo pode escrever para as várias agências de crédito e pedir-lhes que retirem a sentença de seu relatório de crédito, mas as agências não são obrigadas a fazê-lo e, geralmente, a sentença permanece pelo período de sete anos.
Benefícios de satisfação e liberação
Um documento de satisfação e liberação pode ser crítico quando o indivíduo solicita crédito mais tarde, após o julgamento ter sido satisfeito. Os relatórios de crédito podem conter erros e uma das agências de relatórios de crédito pode não ter o julgamento satisfeito. Como resultado, a pessoa pode não ser aprovada para um aplicativo de crédito. Embora ter um julgamento sobre o relatório de crédito de uma pessoa seja uma marca depreciativa, uma satisfação e liberação podem ser úteis em tal situação.
A dívida foi paga
Muitas pessoas passam por períodos de dificuldades financeiras, seja devido à perda de um emprego ou por problemas médicos que colocaram alguém em apuros financeiros. Apesar de ter um julgamento sobre um relatório de crédito, o mutuário pode pelo menos se consolar com o fato de que a satisfação e a liberação mostram que a dívida foi paga. Ao solicitar crédito no futuro, os credores querem ver se uma pessoa é confiável o suficiente para pagar sua dívida. Um julgamento satisfeito mostra que a pessoa não se afastou de suas obrigações de dívida.
Além disso, há muitos credores que atendem a pessoas com baixa pontuação de crédito e, eventualmente, uma pessoa pode conseguir obter crédito novamente – embora o valor do crédito possa ser limitado e a taxa de juros provavelmente seja mais alta do que a média.
Manutenção de registros
Se um indivíduo está inadimplente em uma dívida, ele precisa manter registros excelentes de suas interações com credores, cobradores de dívidas e tribunais. Um dos problemas que podem ocorrer quando uma dívida se torna vencida é que o credor original pode não acreditar que ela possa ser reembolsada.
Como resultado, o credor original pode vender a dívida a um cobrador de dívidas. Se o cobrador não puder cobrar a dívida após algum tempo, a dívida pode ser revendida a outro credor ou cobrador. O processo de venda e transferência da dívida para outro cobrador pode ocorrer várias vezes até que a dívida seja finalmente paga.
Como resultado, podem ocorrer erros nos quais os cobradores de dívidas podem ter o valor devido incorreto, os pagamentos anteriores podem não ser registrados corretamente e até mesmo quem é o proprietário da dívida pode ser uma fonte de confusão. Em alguns casos, os cobradores de dívidas podem perseguir um mutuário (denominado devedor) por dívidas que já tenham pago ou dívidas que já passaram do prazo de prescrição. Às vezes, uma dívida que um indivíduo nunca teve pode aparecer em seu histórico de crédito porque ele tem um nome ou número de seguro social semelhante ao da pessoa que realmente deve a dívida.
Se um mutuário receber um documento de satisfação e liberação, ele deve ser mantido em seus arquivos junto com cópias de backup físicas e eletrônicas. Desta forma, se um cobrador de dívidas tentar cobrar uma dívida saldada no futuro devido a um erro, o mutuário pode provar que já a pagou.
Impede Julgamentos Refiled
Se uma dívida não foi paga e a sentença permanece insatisfeita, a sentença pode ser reapresentada por mais sete anos após o período inicial de sete anos ter passado. Por isso, é fundamental que o consumidor quite uma dívida e obtenha uma satisfação e liberação, uma vez que evita que a sentença seja reapresentada e permaneça no relatório de crédito da pessoa por mais sete anos.
Se a decisão foi satisfeita e reaparece no relatório de crédito de uma pessoa após sete anos, o mutuário pode usar a satisfação e liberação para provar ao serviço de crédito que a dívida foi paga ou satisfeita.