Seguro de escoamento
O que é seguro contra escoamento?
O seguro de runoff é uma provisão de apólice de seguro que cobre reclamações feitas contra empresas que foram adquiridas, fundidas ou encerraram suas operações. O seguro de runoff, também conhecido como seguro de encerramento, é adquirido pela empresa que está sendo adquirida e indeniza isenta de responsabilidade – a empresa adquirente de ações judiciais contra os diretores e executivos da empresa adquirida.
Explicação do seguro de escoamento
Adquirir uma empresa significa tomar posse de seus ativos, mas também de seus passivos, inclusive aqueles que só serão descobertos no futuro. As obrigações surgem por muitos motivos. Terceiros podem sentir que não foram tratados de forma justa nos contratos. Os investidores podem ficar chateados com a forma como os diretores e executivos anteriores administraram o negócio. Os concorrentes podem alegar violação de direitos de propriedade intelectual. Uma empresa adquirente pode exigir que a empresa adquirida adquira um seguro contra escoamento para se proteger dessas responsabilidades.
Principais vantagens
- O seguro contra runoff protege uma empresa adquirente de reclamações legais feitas contra uma empresa que está sendo adquirida ou uma empresa que se fundiu ou encerrou suas operações.
- Uma política de escoamento se aplica por um determinado período após a política estar ativa, agindo como uma política de reclamações ao invés de uma política de ocorrência.
- As políticas de escoamento são semelhantes às disposições do período de relatório estendido, exceto que se aplicam a períodos de vários anos, não apenas um ano.
Uma política de escoamento é um tipo de política de reclamações em vez de uma política de ocorrência. A diferença no tipo de apólice é porque a reclamação pode ser feita vários anos após o incidente que causou dano ou perda, e as políticas de ocorrência oferecem cobertura apenas durante o período em que a apólice esteve ativa. A duração da política de escoamento, conhecida simplesmente como “escoamento”, é normalmente definida para vários anos após a política se tornar ativa. A provisão é comprada pela empresa adquirente, e os fundos de compra são frequentemente incluídos no preço de aquisição.
Os profissionais também podem adquirir seguro contra escoamento para cobrir responsabilidades profissionais que ocorram após o fechamento de uma empresa. Por exemplo, um médico que fecha seu consultório particular pode adquirir seguro contra escoamento para se proteger de reclamações feitas por pacientes anteriores. Esse tipo de apólice normalmente é renovado até que o prazo de prescrição para registrar uma reclamação seja aprovado. Se a empresa continuar a oferecer serviços, suas políticas normalmente estendem a indenização, tornando desnecessária a compra de uma provisão de escoamento.
As apólices de seguro a seguir devem ter uma provisão para escoamento: seguro de diretores e executivos (D&O), seguro de responsabilidade fiduciária, seguro de responsabilidade profissional (E&O) e seguro de responsabilidade por práticas trabalhistas (EPL).
Como funciona o seguro de escoamento
Considere uma política hipotética de runoff escrita para um período entre 1º de janeiro de 2017 e 1º de janeiro de 2018. Nessa situação, a cobertura será aplicada a todas as reivindicações causadas por atos ilícitos cometidos entre 1º de janeiro de 2017 e 1º de janeiro, 2018 que são reportados à seguradora de 1º de janeiro de 2018 a 1º de janeiro de 2023. Ou seja, os cinco anos imediatamente após o término da vigência da apólice.
$ 350 bilhões
O mercado de seguro de escoamento da América do Norte em 2017, de acordo com a Pesquisa Global de Escoamento de Seguros da PricewaterhouseCoopers de 2018 – em comparação com US $ 380 bilhões para o resto do mundo.
Embora as provisões de seguro de runoff funcionem de maneira semelhante às provisões de um período de relatório estendido (ERP), existem várias diferenças. Em primeiro lugar, os ERPs normalmente têm prazo de apenas um ano, enquanto as disposições de escoamento normalmente abrangem períodos de vários anos. Em segundo lugar, os ERPs são frequentemente adquiridos quando o segurado muda de uma seguradora com sinistro para outra, ao passo que as provisões de escoamento são usadas quando um segurado é adquirido ou se funde com outro.