Verificação de borracha

O que é um teste de borracha?

Cheque de borracha é um termo coloquial usado para descrever um cheque escrito que não possui fundos disponíveis para serem descontados pelo destinatário. Também é comumente conhecido como cheque devolvido.

As duas razões pelas quais um cheque de borracha não pode ser debitado são: a) o remetente não tem fundos suficientes na conta em que o cheque é sacado, ou b) o remetente colocou um pedido de suspensão de pagamento ou cancelamento do cheque após fornecendo-o como pagamento.

Como funcionam as verificações de borracha

Nos Estados Unidos, não é crime passar inadvertidamente um cheque que não pode ser processado devido a fundos insuficientes ou a uma ordem de suspensão de pagamento subsequente. No entanto, essas instâncias podem resultar em multas e penalidades, como taxas de cheque especial eventualmente cobradas pelos bancos. Para ajudar a mitigar esse risco, os bancos costumam oferecer políticas de proteção de cheque especial que permitem aos clientes evitar essas taxas se emitirem acidentalmente um cheque final.

Em alguns casos, pode ser possível para o destinatário de um cheque borracha aplicar penalidades ao remetente. Isso é particularmente verdadeiro se a transação ocorrer entre empresas com uma relação contratual pré-existente. Alguns contratos conterão cláusulas que punem qualquer uma das partes pela entrega de um cheque final, como dar ao destinatário um desconto nos serviços prestados. Outras abordagens, como o acúmulo de juros sobre os valores não pagos, também são usadas.

Embora verificações inadvertidas de borracha geralmente não sejam punidas, existem sistemas para detectar infratores intencionais ou reincidentes. Por meio de bancos de dados como TeleCheck e ChexSystems, bancos e outros provedores de serviços financeiros podem monitorar a frequência com que uma determinada pessoa ou empresa emite cheques elásticos. Como resultado, aqueles sinalizados como suspeitos por meio desses sistemas podem descobrir que os comerciantes e processadores de pagamento começam a recusar seus cheques.

Quando o tamanho ou a frequência envolvida torna-se suficientemente grande, os indivíduos que fazem cheques rotineiros podem se deparar com acusações criminais. Nos Estados Unidos, fazer isso deliberadamente pode ser visto como uma forma de fraude, o que em alguns estados é classificado como crime.

Exemplo do mundo real de um teste de borracha

Steve é ​​o gerente de uma empresa de distribuição no atacado que vende para vários pontos de venda em sua comunidade local. Um de seus clientes regulares é ABC Retailers, que recentemente passou por uma mudança de proprietário. Desde a venda, os novos proprietários da ABC começaram a pagar suas faturas em cheque, em vez de eletronicamente. Steve concede a seus clientes 30 dias para pagar suas contas, após os quais começa a cobrar juros sobre o saldo não pago.

Como cortesia ao seu cliente antigo, Steve decide esperar 30 dias antes de descontar os cheques da ABC, já que normalmente levariam cerca de 30 dias para pagar suas faturas eletronicamente. Para sua surpresa, entretanto, Steve descobre que os cheques dados a ele pela ABC eram na verdade cheques de borracha. Cada vez que ele tenta descontá-los, os cheques falham por falta de fundos ou porque as ordens de cancelamento de pagamento foram feitas pela ABC depois que os cheques foram processados.

Inicialmente, Steve suspeita que os cheques de borracha foram dados por engano. No entanto, depois de muitos cheques sucessivos enfrentarem os mesmos problemas, ele percebe que a ABC pode estar emitindo cheques de borracha intencionalmente. Em resposta, Steve contrata um advogado empresarial para aconselhá-lo em um possível processo judicial contra a ABC. Nesse ínterim, ele suspende os negócios com a ABC e solicita juros da ABC pelos saldos não pagos.