Rolando um 401 (k)? Considere as taxas
Tudo custa dinheiro hoje em dia, e se você sabe alguma coisa sobre serviços financeiros, sabe que fazer algo com seu dinheiro também pode custar dinheiro, incluindo rolar seu 401 (k). Se você conseguiu um novo emprego ou está se aposentando, você está qualificado para fazer algumas alterações no 401 (k) de seu emprego anterior, e é quando você se depara com “quanto custa?”
Principais vantagens
- Normalmente, não há taxa de transferência cobrada quando você transfere seu 401 (k) para uma nova conta de aposentadoria com vantagens fiscais.
- As taxas de conta para sua nova conta podem ser mais altas do que para sua conta antiga.
- Transferir um 401 (k) para um IRA é muitas vezes a melhor maneira de reduzir as taxas.
Rolando um 401 (k)?É grátis!
Não, realmente, pode ser gratuito. Se você estiver transferindo seu 401 (k) para outro corretor e abrindo qualquer tipo de conta de aposentadoria com vantagens fiscais, provavelmente não haverá nenhuma taxa. Na verdade, o corretor pode pagar você. Não é segredo que os corretores querem seu dinheiro. Eles estão ansiosos para uma vida inteira de taxas e comissões e estão dispostos a jogar algum dinheiro em seu caminho como uma tentação para o seu negócio.
No momento deste artigo, um corretor conhecido estava oferecendo $ 600 por um depósito de $ 200.000. Se não for dinheiro, você poderá obter várias transações de investimento gratuitas. Independentemente da promoção, você não deve pagar uma taxa para acumular uma conta na maioria dos casos.
Não exatamente “gratuito”
O rollover pode ser gratuito, mas isso não significa que a conta será. Tire o pó da calculadora e prepare-se para fazer algumas comparações. Aquele antigo 401 (k) tinha todos os tipos de taxas associadas a ele – custos para cada fundo que você mantinha, taxas de administração e qualquer número de outras taxas possíveis. Se você está transferindo seu 401 (k) para o 401 (k) do seu novo empregador, compare as taxas. Se o novo custar mais em taxas, você pode considerar manter a conta onde está ou transferi-la para algo com taxas mais baixas, como uma conta individual de aposentadoria (IRA).
Você seleciona os investimentos em seu 401 (k) de uma lista fornecida por seu empregador, mas você ou um consultor financeiro que você selecionar têm carta branca na escolha de investimentos em seu IRA.
Por que um IRA?
Um IRA vem comvantagens fiscais semelhantes, mas geralmente não está vinculado ao pacote de benefícios da sua empresa. Você pode receber uma oferta de IRA por meio de sua empresa, mas geralmente é algo que você configura sozinho. Por ser autodirigido, você ouum consultor financeiro de sua escolha o gerencia. Se você estiver administrando por conta própria e comprando ações ou outros veículos de investimento sem taxas, a única taxa que você pagará é a taxa de transação. Se você colocar dinheiro em um fundo mútuo ou outro produto gerenciado, pagará qualquer taxa que esteja divulgada no prospecto desse fundo.
Mesmo um consultor financeiro com apenas honorários provavelmente cobrará entre 1% e 3% – muitas vezes menos do que as taxas associadas a um 401 (k) baseado no empregador. Se você estiver considerando uma prorrogação, um IRA pode fazer mais sentido ao avaliar apenas com base nas taxas.
The Bottom Line
Você provavelmente não pagará qualquer tipo de taxa de transferência para rolar seu 401 (k). No entanto, antes de mover seu dinheiro, considere as taxas associadas à nova conta. Se você vai pagar mais, provavelmente não é uma boa jogada financeira.
Esteja ciente de que essas informações são baseadas nas situações mais comuns. Sua imagem financeira e suas escolhas podem ser diferentes e exigir que você considere outros fatores. Fale com um consultor financeiro em quem você confia antes de fazer qualquer grande movimentação financeira.