23 Junho 2021 6:04

6 perguntas que todos que se aproximam da aposentadoria devem responder

A aposentadoria oferece uma chance de aproveitar os frutos do trabalho. No entanto, uma aposentadoria prazerosa requer um planejamento proativo e completo. Com isso em mente, vamos passar por seis perguntas que todos devem fazer ao se aproximarem do fim de suas vidas como um trabalhador braçal (isto é, em tempo integral). Responder a essas perguntas por si mesmo deve ajudar a orientar seus planos de aposentadoria em curso.

Principais vantagens

  • Você deve calcular a quantidade de dinheiro necessária para atingir seus objetivos.
  • Se você mora em uma grande área urbana, deve considerar a mudança para um local mais barato.
  • Sua casa pode ser seu bem mais valioso, portanto, vendê-la e reduzir o tamanho de sua moradia pode fazer sentido.
  • Você deve fazer um plano de herança, para ter paz de espírito durante a aposentadoria, de que seus herdeiros – e você, se necessário – receberão os cuidados adequados.

1. Aposentadoria: Qual é o Grande Plano?

Algumas pessoas sonham em comprar um barco quando se aposentam, enquanto outras se contentam em passar os dias no campo de golfe. Ainda assim, outros querem viajar pelo mundo. Antes de ficar muito à frente de si mesmo ao pensar em como economizar para a aposentadoria, você precisa de uma meta. Portanto, é crucial primeiro decidir o que você deseja fazer na aposentadoria. Depois de saber qual é o seu sonho, você pode começar a fazê-lo acontecer.

Por exemplo, se o seu sonho é acordar de manhã e jogar golfe o dia todo, faz sentido determinar o que significa ingressar em um clube (alguns exigem taxas iniciais substanciais) e se a área em que você mora ou deseja para morar – tem cursos adequados.

Da mesma forma, se o seu sonho é viajar pelo mundo, você vai querer morar perto de um aeroporto (ou porto marítimo, se preferir fazer um cruzeiro). Você também deve certificar-se de que não haja outros obstáculos que afetem seus planos. Ao decidir como seria sua vida de sonho após a aposentadoria, você pode definir o restante de seus planos para que funcione.


Você não pode planejar a aposentadoria sem saber o que fazer com ela.

2. Eu tenho o dinheiro?

É ótimo ter objetivos, sonhos e ambições, mas, francamente, eles não significam nada se você não tiver os meios financeiros para realizá-los. Em vez de viver com esperança, é melhor fazer um exame de consciência para determinar quais serão suas despesas futuras e se você terá dinheiro suficiente para viver com conforto e realmente aproveitar seus anos de aposentadoria.

Os planejadores financeiros vêm discutindo há décadas sobre quanto dinheiro uma pessoa ou casal comum precisa ao se aposentar. Alguns dizem que, para manter seu estilo de vida, você precisará de 60% a 80% de sua renda de pré-aposentadoria anualmente. No entanto, muitas dessas estimativas são apenas isso – estimativas.

A questão é que, se seu objetivo é viajar pelo mundo após a aposentadoria, faça algumas pesquisas. Descubra quanto custará e certifique-se de que você terá dinheiro suficiente para viver seus sonhos (e pagar suas contas) pelo resto de sua vida. É possível que você precise mudar seus sonhos ou cortar despesas em outras áreas para que isso funcione.

3. Devo me mover?

Quando as pessoas são jovens e empregadas, tendem a viver em áreas mais urbanas. No entanto, muitas vezes é proibitivamente caro para os idosos morarem nas grandes cidades ou nos arredores. Portanto, as pessoas que esperam se aposentar nos próximos anos devem considerar a mudança para um local mais acessível. Existem muitas opções lá fora, mas como você avalia todas as possibilidades?

Existem vários fatores que devem ser considerados ao escolher um novo lugar para morar. Por exemplo:

  • Proximidade com membros da família
  • O custo da habitação ( e possuir versus alugar )
  • Acesso a instalações de saúde
  • Acesso a entretenimento (como shows e eventos esportivos)
  • Proximidade de um grande aeroporto
  • Condições climáticas o ano todo
  • Impostos (imposto de renda estadual, propriedade e impostos imobiliários)

É quase impossível encontrar um local que atenda a todas as necessidades, então a melhor estratégia é se estabelecer em uma área que atenda à maior parte das suas necessidades, especialmente aquelas relacionadas à saúde e bem-estar de longo prazo. Por exemplo, embora o tempo frio possa não incomodá-lo agora, aos 85 anos pode ter um efeito debilitante em seu corpo ou em sua capacidade de se manter ativo por alguma parte do ano.

Se você acha que este será o seu caso, talvez você deva considerar juntar-se ao rebanho e mudar-se para um clima mais quente, mesmo que isso não aborde alguns dos outros fatores mencionados acima.

4. Devo vender minha casa?

A maioria dos planejadores de aposentadoria concentra-se na carteira de investimentos de um indivíduo. A carteira é importante, mas geralmente não é o ativo mais valioso de uma pessoa comum ou a maior fonte potencial de liquidez. A maior parte da riqueza de muitas pessoas está ligada às suas casas. À medida que as pessoas se aproximam da idade de aposentadoria, devem considerar a venda de suas residências, especialmente se a hipoteca tiver sido paga e o valor da propriedade aumentar significativamente.

Por que vender? Em primeiro lugar, geralmente você precisará de menos espaço e uma casa menor é mais fácil de manter. No entanto, esse não é o motivo principal. A principal razão para vender é para ganhar liquidez e ter certeza de que você tem dinheiro suficiente para viver e estabelecer um fundo de emergência. Afinal, de que adianta sentar-se em uma casa de US $ 1 milhão se você não tem dinheiro para comprar seguro saúde adequado ou fazer as coisas de que gosta?

Idealmente, as pessoas que se aproximam da aposentadoria deveriam tentar “jogar” o mercado imobiliário. Ou seja, eles devem tentar descobrir se faz sentido vender a casa da família agora e alugar uma casa por alguns anos até se aposentar, ou se faz mais sentido manter a casa até a data em que eles realmente licitarem o local de trabalho adeus. A decisão pode ser crucial. Basta pensar no que aconteceu com aqueles que esperaram para vender suas casas até o estouro da bolha imobiliária em 2008.

Então, qual é a melhor maneira de lidar com os jogos no mercado? Muito simplesmente, preste muita atenção às tendências em sua região lendo os jornais locais, examinando os bairros em busca de casas abertas e perguntando a um corretor de imóveis local se os preços das casas estão subindo ou diminuindo.

Aqui está um exemplo. Suponha que você fale 10 anos após a aposentadoria e o mercado imobiliário esteja aquecido.

  • Você obtém $ 100.000 extras com a venda de sua casa, graças ao momento favorável do mercado.
  • Você então investe esse dinheiro em um veículo que produz um retorno de 8% ao ano.
  • Em um período de 10 anos, crescerá para mais de US $ 215.000. Isso é muito dinheiro!
  • Antes de ficar muito animado, lembre-se de que você também precisará subtrair o custo do aluguel de um apartamento por esses 10 anos.
  • Digamos que seu novo aluguel seja de $ 1.000 por mês (não é barato, mas certamente nada extravagante). Em um período de 10 anos, isso somará $ 120.000.
  • Agora faça as contas: $ 215.000 – $ 120.000 = $ 95.000. Isso ainda é um ganho líquido considerável com a venda em um mercado aquecido.

5. Fiz um plano imobiliário?

Para garantir que seus ativos sejam transferidos adequadamente para seus herdeiros – e para minimizar os impostos imobiliários – faz sentido fazer algum planejamento de propriedade. Por mais desagradável (e enfadonho) que seja o pensamento, é importante sentar-se com seu advogado e contador para determinar a maneira mais econômica de sua propriedade ser entregue aos beneficiários após sua morte.

Para começar, contas fiduciárias e / ou de custódia para filhos ou netos.

É importante considerar o planejamento imobiliário agora, porque há uma “retrospectiva” de três anos em relação aos ativos anteriormente removidos de sua propriedade. Em outras palavras, se você tem um trust que compra uma apólice de seguro de vida para sua vida e morre dentro de um período de três anos após a assinatura do contrato, o valor do seguro pode ser incluído em seu patrimônio para fins de imposto de propriedade. O planejamento avançado é a chave para o planejamento patrimonial e, se você pensar bem, para sua felicidade geral na aposentadoria.

6. Tenho um plano pessoal – e os documentos necessários?

Reserve algum tempo para planejar seus próprios cuidados – e o de seu cônjuge, se você for casado – à medida que se aproxima dos riscos da idade avançada. Configure procuradores de saúde, procurações e outros documentos bem antes de precisar deles, quando você pode considerar cuidadosamente suas necessidades e preferências.

Não deixe essas decisões cruciais até que haja uma emergência, quando sua energia e habilidades estiverem comprometidas. Outros podem acabar fazendo escolhas que não seriam suas preferências. Chegue lá primeiro e organize sua própria vida.

The Bottom Line

Se você está na reta final, não se contenha agora. O planejamento da aposentadoria pode ser opressor no início, mas se você puder responder a essas seis perguntas, estará no caminho certo para gerar um plano de aposentadoria sólido e ficará feliz por ter feito isso.

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