23 Junho 2021 6:05

Aposentadoria

O que é aposentadoria?

Aposentadoria refere-se ao período da vida em que a pessoa opta por deixar para trás a força de trabalho definitivamente. A idade de aposentadoria tradicional é de 65 anos nos Estados Unidos e na maioria dos outros países desenvolvidos, muitos dos quais têm algum tipo de sistema nacional de pensão ou benefícios para complementar a renda dos aposentados. Nos Estados Unidos, por exemplo, a Administração da Previdência Social (SSA) oferece aos aposentados benefícios de renda mensal da Previdência Social desde 1935.

Compreendendo a aposentadoria

A aposentadoria antecipada é normalmente considerada aos 62 anos, que é a idade mais precoce em que um indivíduo pode receber benefícios de aposentadoria do Seguro Social. Normalmente, 40% da renda de pré-aposentadoria vem da Previdência Social para aqueles que decidem se aposentar mais cedo.

A idade de aposentadoria completa é quando um indivíduo pode receber o valor máximo dos benefícios da Previdência Social, que normalmente é de 67 anos se você nasceu em 1960 ou depois. No entanto, os benefícios da Previdência Social são reduzidos para aqueles que decidem se aposentar mais cedo. Quantodos benefícios da Previdência Social será pago a um indivíduo depende de vários fatores, incluindo quanto foi pago ao sistema durante os anos de trabalho. O valor de seus benefícios anuais esperados deve ser considerado ao calcular quanto outra renda de aposentadoria você precisará para viver e, subsequentemente, quanto você precisará economizar.

Quanto economizar para a aposentadoria depende em parte de quanto tempo você espera viver na aposentadoria e de quanta renda anual você precisará para viver com conforto. Em média, a maioria das pessoas vive 20 anos após o início da aposentadoria.

De acordo com o Comitê Especial sobre Envelhecimento do Senado dos Estados Unidos, os avanços na saúde pública e na medicina permitiram que os americanos vivessem e trabalhassem por mais tempo. Espera-se que aqueles com 55 anos ou mais representem cerca de 25% da força de trabalho até 2026, o que representa um aumento de 35,7 milhões em 2016 para 42,1 milhões em 2026.

Essas mudanças podem apresentar oportunidades para as pessoas economizarem por mais tempo, desde que permaneçam saudáveis. Os três métodos mais usados ​​de poupança para a aposentadoria são:

  • Planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, como um 401 (k)
  • Poupança de aposentadoria, como investimentos
  • Benefícios de aposentadoria da Previdência Social

Ao desenvolver um plano de poupança para a aposentadoria, é importante determinar quanta renda você precisará na aposentadoria para viver com conforto. As despesas devem ser consideradas como se haverá hipoteca ou pagamento de aluguel e, em caso afirmativo, quanto. Normalmente, os aposentados precisarão de 80% de sua renda de pré-aposentadoria para continuar seu padrão de vida atual.

Como as pessoas estão vivendo mais do que nunca, muitas não têm média para a aposentadoria de todas as famílias em idade produtiva é de $ 95.776. No entanto, o valor médio, que inclui quase 50% dos americanos que não têm poupança para a aposentadoria, é de apenas US $ 5.000. Não é de surpreender que muitos americanos trabalhem além da idade de aposentadoria tradicional, puramente devido à necessidade econômica.

Dicas de poupança para aposentadoria

Quando se trata de corretoras oferecem contas de aposentadoria sem mínimo e sem taxas que permitem aos indivíduos fazer depósitos mensais automáticos de $ 25 ou $ 50.

Além disso, muitos empregadores oferecem programas 401 (k) que investem automaticamente uma parte do salário do trabalhador. A empresa pode igualar parte dessas contribuições.

Projetando Necessidades de Redução de Aposentadoria

Para projetar seus ovos de ninho de aposentadoria necessários, os indivíduos devem considerar o seguinte:

  • Suas prováveis ​​idades de aposentadoria
  • A renda necessária para manter o padrão de vida de uma pessoa, com base nas despesas anuais e idade-alvo de aposentadoria
  • O valor de mercado atual de suas economias e investimentos atuais
  • Uma projeção realista da taxa real de retorno sobre os investimentos de alguém
  • Um valor estimado do plano de pensão do empregador
  • O valor estimado dos benefícios da Previdência Social
  • Aposentar – se para outro estado

Ao fazer cálculos de aposentadoria, os indivíduos devem presumir que uma taxa de inflação anual de 4% corroerá o valor de seus investimentos e devem ajustar seus planos de poupança de acordo. Mas, de modo geral, quanto mais cedo o processo de poupança para aposentadoria for iniciado, maior será o sucesso que eles terão. Outras chaves para o sucesso incluem:

  • Alocação criteriosa de ativos com base na tolerância ao risco e horizontes de tempo de investimento
  • Diversificação, como um método de risco de desvantagem, para proteger carteiras durante economias instáveis
  • Configurar pagamentos automáticos de contas correntes para sua conta poupança de aposentadoria para eliminar a possibilidade de pular inadvertidamente um depósito mensal
  • Compromisso de fazer a contribuição máxima de  diferimento de salário  para planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador
  • Trabalhar agressivamente para pagar dívidas existentes

Finalmente, nunca é tarde demais para começar a economizar para a aposentadoria. Aqueles que estão atrasados ​​para o jogo podem precisar trabalhar um pouco mais para se recuperar, mas isso pode ser feito reduzindo os gastos das famílias a fim de canalizar mais fundos para contas de poupança para aposentadoria. Pular o jantar ocasional pode economizar centenas de dólares ao longo de um ano.

Além de economizar para a aposentadoria, há muitas outras coisas importantes para as quais se preparar. Por exemplo, para garantir que seu dinheiro vá exatamente para onde você deseja se você ou seu parceiro morrer, converse com seu consultor financeiro sobre as  designações de seu beneficiário.

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