Benefício residual
O que é benefício residual?
Um benefício residual é fornecido pelo seguro de invalidez que fornece ao segurado parte dos benefícios totais descritos na apólice. O benefício residual é normalmente calculado como uma porcentagem do benefício total por invalidez.
Compreendendo os benefícios residuais
As políticas de invalidez residual pagam benefícios de acordo com o valor da renda que você perdeu por causa de sua deficiência. Essas políticas pagam benefícios mesmo que você possa trabalhar meio período e não esteja totalmente incapacitado. O benefício é baseado na porcentagem da renda que você ganha trabalhando em tempo parcial em relação ao que ganhava em tempo integral.
Principais vantagens
- A invalidez residual representa a renda perdida quando uma pessoa faz um seguro de invalidez.
- Normalmente, os beneficiários de benefícios residuais por invalidez trabalham a tempo parcial, mas muitas vezes não conseguem trabalhar a tempo inteiro devido a uma deficiência.
- Um benefício residual por invalidez é diferente de um benefício por invalidez.
- Para obter benefícios residuais do seguro de invalidez, os segurados devem ser capazes de fornecer informações suficientes sobre sua deficiência.
O seguro de invalidez oferece benefícios aos segurados que se machucaram ou não podem trabalhar por causa de problemas de saúde. As apólices fornecem um benefício básico, que é o valor mensal da renda que o segurado receberá se não puder trabalhar. Para receber o benefício, o segurado deve demonstrar que não pode trabalhar. O benefício pode ser ineficaz se o tomador do seguro voltar ao trabalho. Um benefício residual permite que o segurado receba parte do benefício por invalidez, uma vez que volte ao mercado de trabalho – mesmo que apenas em meio período.
A maioria das empresas exige uma perda de receita de pelo menos 20% em comparação com sua receita de pré-deficiência para se qualificar para benefícios residuais por deficiência.
Exemplo de como os benefícios residuais são calculados
Os benefícios residuais são normalmente calculados como uma porcentagem da perda de rendimentos do segurado e do benefício que o segurado receberia se não pudesse trabalhar. Por exemplo, digamos que um trabalhador que tem uma apólice de invalidez sofre uma lesão que o impede de trabalhar em tempo integral.
O trabalhador com deficiência residual pode fisicamente trabalhar meio período e ganhar 60% do que ganhava antes. A apólice de invalidez paga $ 1.500 por mês como benefícios normais. O benefício residual é calculado pegando o valor da perda de renda (que é 40%) e multiplicando-o pelo benefício de invalidez normal de $ 1.500. O benefício residual resultante chega a $ 600 por mês (40% x $ 1.500).
As políticas podem restringir o valor dos rendimentos de meio período em relação aos rendimentos de período integral antes da deficiência. Essa restrição pode ser um benefício máximo por mês ou uma porcentagem máxima de ganhos pré-invalidez. Por exemplo, um funcionário pode ter adquirido uma apólice com um benefício máximo mensal de $ 5.000, mas pode ter uma renda pré-invalidez de $ 80.000. A diferença entre a renda pré-invalidez e os benefícios anuais é de $ 20.000 ($ 80.000 – $ 60.000), ou um limite de 75%.