Depósito Reservável

O que é um depósito reservável?

Um depósito reservável é qualquer depósito bancário sujeito aos requisitos de reserva impostos pelo Federal Reserve Bank dos Estados Unidos. Os depósitos reserváveis ​​incluem contas de transação, contas de poupança e depósitos a prazo não pessoais. As contas de transação são contas de depósito prontamente disponíveis para o titular da conta, como conta corrente ou conta caução de ações, e podem ser acessadas por meio de saques em dinheiro, uso de cartão de débito ou cheque ou transferência eletrônica.

As contas de transação são usadas por indivíduos e instituições. Os depósitos a prazo não pessoais são contas de propriedade de instituições, não de indivíduos, que pagam uma taxa de juros e têm uma data de vencimento especificada, antes da qual o depositante deve pagar uma taxa para sacar fundos. Um exemplo de conta não pessoal de depósito a prazo é um certificado de depósito de propriedade de uma empresa.

Compreendendo o depósito reservável

O Conselho de Governadores do Federal Reserve Bank determina a taxa de reserva obrigatória, que é imposta sobre o valor total dos depósitos reserváveis ​​de uma instituição depositária. Se os titulares de contas aumentarem a quantidade de dinheiro mantida em suas contas de depósito reserváveis, a exigência de reserva da instituição depositária aumentará. O valor dessa reserva obrigatória deve ser mantido em dinheiro no cofre da própria instituição ou como depósito no banco Federal Reserve mais próximo. Essa prática é conhecida como banco de reserva fracionária porque apenas uma fração dos depósitos dos clientes é mantida para retirada imediata. O valor restante dos depósitos do cliente é emprestado para que o banco possa obter um retorno sobre ele.

Sweep Accounts

Muitas instituições depositárias fazem uso de sweep accounts. Sweep accounts são contas de depósito não reserváveis, como fundos do mercado monetário, que geralmente ganham uma taxa de juros mais alta do que contas de depósito reserváveis. As instituições depositárias podem analisar contas de depósito reserváveis ​​para determinar se há fundos em excesso que podem ser movidos para fora da conta e irão transferir automaticamente esses fundos, às vezes tão frequentemente quanto diariamente, para uma conta de varredura como um fundo do mercado monetário, que não está sujeito às exigências de reservas federais. Ao utilizar sweep accounts, a instituição depositária reduz a quantidade de dinheiro que deve manter em espécie para atender às exigências de reserva, aumentando assim a quantidade de dinheiro que pode emprestar ou investir para obter uma taxa de juros ou uma taxa de retorno mais alta.