Resseguro
O que é resseguro?
A parte que diversifica sua carteira de seguros é conhecida como cedente. A parte que aceita uma parte da obrigação potencial em troca de uma parte do prêmio de seguro é conhecida como resseguradora.
Como funciona o resseguro
O resseguro permite que as seguradoras permaneçam solventes, recuperando alguns ou todos os valores pagos aos reclamantes. O resseguro reduz o passivo líquido sobre riscos individuais e a proteção contra catástrofes de perdas grandes ou múltiplas. A prática também proporciona às cedentes, aquelas que buscam resseguro, a capacidade de aumentar sua capacidade de subscrição em termos de quantidade e tamanho dos riscos.
De acordo com o Insurance Information Institute, o furacão Andrew causou US $ 15,5 bilhões em danos na Flórida em 1992, causando a insolvência de sete seguradoras americanas.
Benefícios do resseguro
Ao cobrir a seguradora contra compromissos individuais acumulados, o resseguro dá à seguradora mais segurança para seu patrimônio e solvência, aumentando sua capacidade de suportar os encargos financeiros quando ocorrem eventos incomuns e importantes.
Por meio do resseguro, as seguradoras podem subscrever apólices que cobrem uma maior quantidade ou volume de risco sem aumentar excessivamente os custos administrativos para cobrir suas margens de solvência. Além disso, o resseguro disponibiliza ativos líquidos substanciais para as seguradoras em caso de perdas excepcionais.
As seguradoras são legalmente obrigadas a manter reservas suficientes para pagar todas as reivindicações potenciais das apólices emitidas.
Tipos de resseguro
A cobertura facultativa protege uma seguradora para um indivíduo ou um risco ou contrato específico. Se vários riscos ou contratos precisam de resseguro, eles são renegociados separadamente. O ressegurador detém todos os direitos de aceitar ou negar uma proposta facultativa de resseguro.
Um contrato de resseguro é por um período determinado, e não por risco ou contrato. A resseguradora cobre todos ou uma parte dos riscos em que a seguradora pode incorrer.
Principais vantagens
- O resseguro, ou seguro para seguradoras, transfere o risco para outra empresa para reduzir a probabilidade de grandes pagamentos por sinistro.
- O resseguro permite que as seguradoras permaneçam solventes, recuperando todo ou parte de um pagamento.
- As empresas que buscam resseguro são chamadas de empresas cedentes.
- Os tipos de resseguro incluem facultativo, proporcional e não proporcional.
No resseguro proporcional, o ressegurador recebe uma parte rateada de todos os prêmios da apólice vendidos pela seguradora. Para um sinistro, o ressegurador assume uma parte das perdas com base em uma porcentagem pré-negociada. A resseguradora também reembolsa a seguradora pelos custos de processamento, aquisição de negócios e escrita.
No resseguro não proporcional, o ressegurador é responsável se os sinistros da seguradora excederem um determinado valor, conhecido como prioridade ou limite de retenção. Como resultado, o ressegurador não tem uma participação proporcional nos prêmios e perdas da seguradora. A prioridade ou limite de retenção é baseado em um tipo de risco ou uma categoria de risco inteira.
O resseguro de excesso de perdas é um tipo de cobertura não proporcional em que o ressegurador cobre as perdas que excedem o limite retido da seguradora. Este contrato é normalmente aplicado a eventos catastróficos e cobre a seguradora em uma base por ocorrência ou para as perdas cumulativas dentro de um período definido.
Resseguro Desconstruído
No resseguro vinculado ao risco, todos os sinistros constituídos durante o período de vigência são cobertos, independentemente de as perdas terem ocorrido fora do período de cobertura. Não há cobertura para sinistros originados fora do período de cobertura, mesmo que as perdas tenham ocorrido durante a vigência do contrato.